Воспользовавшись кредитом, физическое лицо может прописать в купленной квартире своих родственников и себя. Однако стоит принимать во внимание, что квартира до того момента, пока окончательно не погашен кредит, находится под обременением. То есть её нельзя продать, подарить, сдать в аренду без разрешения на данные действия финансового учреждения. Если клиент втайне от банка сдает жильё в аренду, а последний об этом узнаёт, такие действия могут караться законом. Таким образом, после оформления ипотеки собственность заемщика будет находиться в залоге до тех пор, пока на будет погашен заем и . Право собственности принадлежит физическому лицу, однако оно ограничивается договором залога.

Стоит принимать во внимание, что приобретая квартиру в ипотеку в строящемся доме, собственностью жильё будет только после окончания строительных процессов. Для того чтобы не лишиться собственности по ипотеке, необходимо ответственно подходить к процессу кредитования. Прежде, чем решиться на кредитование, необходимо оценить свои материальные возможности, обратить внимание на условия кредитования в финансовом учреждении. Если действующие программы сопоставимы с материальными возможностями физического лица, можно соглашаться на кредит. Проверить это можно при помощи кредитного калькулятора, который находится на нашем ресурсе. Путем введения в поля кредитных сроков, ставки, а также суммы кредита можно узнать о размере ежемесячных платежей.

После того как был сделан выбор в пользу того или иного финансового учреждения, необходимо начать сбор документации. Перед данным процессом стоит проконсультироваться с кредитным экспертом, который предоставит пакет необходимой документации, что значительно сэкономит время. После анализа документов кредитный комитет принимает решение. Если оно в пользу заемщика, подписывается кредитный договор. Физическое лицо обязано детально изучить документ, обратить внимание на пункты, связанные с , сроками финансирования, а ежемесячными выплатами. Если заемщика все устраивает можно подписывать договор.

После подписания документов начинается новый этап – погашение кредитной задолженности. Данный процесс должен осуществляться в соответствии с требованиями банка. В противном случае возможна конфискация имущества. Для того чтобы не лишиться собственности на ипотеку, необходимо своевременно совершать платежи и избегать просрочек.

Если Вам трудно сформулировать вопрос - позвоните по бесплатному многоканальному телефону 8 800 505-91-11 , юрист Вам поможет

Собственники ипотечной квартиры

Телефонная консультация 8 800 505-91-11

Звонок бесплатный

11 готовых ответов

Россия, Санкт-Петербург

18.09.2017 в 16:48

Перевод кредита по суду
Тема вопроса: Собственники ипотечной квартиры
Я собственник ипотечной квартиры по решению суда после развода, бывшй муж основной заемщик по ипотечному кредиту этой же квартиры, я поручитель.
Банк ВТБ 24 отказал в переоформлении кредита на меня, я ежемесячно плачу ипотечные взносы по заявлению в банке как поручитель (три года регулярно). Банк отказал мне в досрочном погашении данного кредита, так как я поручитель, а не основной заемщик. Возможно ли через суд решить вопрос о переводе кредита с бывшего мужа на меня?

Здравствуйте. Нет. поскольку вы не являетесь стороной кредитного договора, вы члвяетесь стороной договора поручительства. Потом с мужа сможете взыскать. ГК РФ Статья 363. Ответственность поручителя 1. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. 2. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. 3. Лица, совместно давшие поручительство (сопоручители), отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства. Если из соглашения между сопоручителями и кредитором не следует иное, сопоручители, ограничившие свою ответственность перед кредитором, считаются обеспечившими основное обязательство каждый в своей части. Сопоручитель, исполнивший обязательство, имеет право потребовать от других лиц, предоставивших обеспечение основного обязательства совместно с ним, возмещения уплаченного пропорционально их участию в обеспечении основного обязательства. (п. 3 в ред. Федерального закона от 08.03.2015 N 42-ФЗ) (см. текст в предыдущей редакции) 4. При утрате существовавшего на момент возникновения поручительства обеспечения основного обязательства или ухудшении условий его обеспечения по обстоятельствам, зависящим от кредитора, поручитель освобождается от ответственности в той мере, в какой он мог потребовать возмещения (статья 365) за счет утраченного обеспечения, если докажет, что в момент заключения договора поручительства он был вправе разумно рассчитывать на такое возмещение. Соглашение с поручителем-гражданином, устанавливающее иные последствия утраты обеспечения, является ничтожным. (п. 4 введен Федеральным законом от 08.03.2015 N 42-ФЗ)

Добрый день, Наталья! Перевод долга на третье лицо оформляется Соглашением о переводе долга на третье лицо. По Соглашению о переводе долга все обязательства по оплате долга заемщика-должника (цедента) переходят на третье лицо (цессионария). Обязательства по кредиту не прекращаются и остаются без изменений. Для заключения такого Соглашения необходимо согласие кредитора (п. 1,2 ст. 391 ГК РФ). Третье лицо тщательно проверяется банком, также как и любой другой новый заемщик. При должным образом оформленном переводе долга производится замена должника и все требования по исполнению обязательств кредитор направляет преемнику долга. Заключается трехстороннее соглашение между кредитором, должником и лицом принимающим обязательства по оплате кредита кредитор направляет старому и новому должникам свое уведомление-согласие о переводе долга с указанием основных параметров договора (сумма кредита, сроки, процент), а также основание перевода долга. Для того чтобы оформить перевод долга на третье лицо, необходимо получить согласие банка. К заявлению на перевод долга следует приложить копии документов третьего лица на которого будет осуществлен перевод. Список документов вы можете уточнить в банке. Все документы подаются лично лицом принимающим на себя обязательства по кредиту. До получения положительного решения заемщик обязан продолжать исполнение своих обязательств по оплате и регулярно вносить ежемесячные платежи. Условия на которых передается долг третьему лицу прописываются в договоре между старым и новым заемщиком отдельно.

Статья 391. Условие и форма перевода долга 1. Перевод долга с должника на другое лицо может быть произведен по соглашению между первоначальным должником и новым должником. В обязательствах, связанных с осуществлением их сторонами предпринимательской деятельности, перевод долга может быть произведен по соглашению между кредитором и новым должником, согласно которому новый должник принимает на себя обязательство первоначального должника. 2. Перевод должником своего долга на другое лицо допускается с согласия кредитора и при отсутствии такого согласия является ничтожным. Если кредитор дает предварительное согласие на перевод долга, этот перевод считается состоявшимся в момент получения кредитором уведомления о переводе долга. Ст. 391, "Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая)" от 30.11.1994 N 51-ФЗ (ред. от 29.07.2017) {КонсультантПлюс}

Нет, не получится, необходимо исключительно согласие банка, так как кредитный договор между бу мужем и банком. Вы исполняете лишь дополнительную ответственность, наряду с основной - Вашего бу мужа. Но Вам это и не надо, путь бу муж подпишет заявление в банк и пошлет его почтой, если не будут принимать или сами почтой в банк о досрочном погашении и выполнении перерасчета суммы основного долга и процентов за фактический срок пользования кредитом, но смотреть надо условия договора по этому поводу. Затем погасите запись согласно Статья 25 ФЗ "Об ипотеке" . Погашение регистрационной записи об ипотеке 1. Если иное не предусмотрено федеральным законом или настоящей статьей, регистрационная запись об ипотеке погашается в течение трех рабочих дней с момента поступления в орган регистрации прав заявления владельца закладной, совместного заявления залогодателя и залогодержателя, заявления залогодателя с одновременным представлением закладной, содержащей отметку владельца закладной об исполнении обеспеченного ипотекой обязательства в полном объеме, либо решения суда, арбитражного суда о прекращении ипотеки. Для погашения регистрационной записи об ипотеке предоставление иных документов не требуется. Спасибо, за обращение, доверьте свои вопросы специалистам, и мы окажем Вам реальную юридическую поддержку и помощь.

Разрешая использовать материнский капитал для приобретения или же улучшения жилья, закон ставит единственное, но важное условие - все члены семьи, независимо от возраста, должны иметь доли в покупаемой квартире. Это означает, что даже малолетние дети превращаются в собственников, и продать эту квартиру возможно лишь после уведомления о предстоящей сделке соответствующих инстанций. Органы опеки пристально следят за соблюдением прав несовершеннолетних, поэтому для получения положительного ответа по поводу предстоящей продажи квартиры, купленной с использованием семейного сертификата, потребуется доказать, что: По закону продажа приобретенной на семейный сертификат квартиры происходит в присутствии представителей органов опеки или при наличии разрешения этого органа, о получении которого следует побеспокоиться заранее.

Когда при ипотеке квартиры наступает право собственности

По условиям большинства кредитных программ недвижимость, приобретенная в ипотеку, передается банку в качестве залога погашения предоставленной заемщику ссуды. На жилье, приобретенное в ипотеку, устанавливается обременение. Что предполагает, что права собственности заемщика ограничиваются до того момента, пока задолженность перед банком не будет погашена. Наличие обременения предполагает, что заемщик не имеет права продавать, менять, сдавать жилье в аренду и даже прописывать родственников без получения на это разрешения со стороны кредитора.

Ипотека и развод: как поделить квартиру

Так же, как и обязательства перед банком будут в равной мере нести оба бывших супруга, вне зависимости от того, выступали ли они созаемщиками или кредит был оформлен на одного из них. Дальше начинаются более тонкие нюансы. Необходимо помнить, что развод – не повод задерживать платежи по кредиту. Иначе все может закончиться наихудшим образом: арест на квартиру, ее продажа с аукциона, и уйдет она по цене, ниже среднерыночной.

Кредит на жильё

Для этого Заемщику необходимо обеспечить наличие на своем Текущем счете (счет с которого в соответствии с условиями кредитования осуществляется возврат кредита) суммы достаточной для исполнения планового платежа по кредиту в сроки установленные Графиком платежей. Пополнение Текущего счета возможно осуществить следующими способами: с помощью платежной банковской карты, оформленной бесплатно к текущему банковскому счету, с которого производится списание Банком денежных средств в счет погашения кредита.

Разводы: как делить квартиру — вторая серия

— недвижимость, купленная до брака одним из супругов; — недвижимость, подаренная до или во время брака одному из супругов; — недвижимость, перешедшая по завещанию, либо отданная в наследство одному из супругов до или во время брака. «Согласно статье 36 Семейного кодекса РФ, — разъясняет Ирина Шугурова, — имущество, принадлежавшее каждому из супругов до вступления в брак, а также имущество, полученное одним из супругов во время брака в дар, в порядке наследования или по иным безвозмездным сделкам (имущество каждого из супругов), является его собственностью.

Развод, раздел имущества, квартира в ипотеку: как правильно? 10 вопросов юристу

Если с вами проживают несовершеннолетние дети, так же, как и в ситуации с разделом квартиры, которая находится в собственности, по постановлению суда доли супругов определяются по-разному (учитываются интересы детей). Судья оставляет равные платежи с двух сторон, причем родитель, который останется в квартире с ребенком, имеет большую долю. В некоторых ситуациях, когда один родитель остается с ребенком (беременность, инвалидность, декретный отпуск, иные причины) - размер ежемесячного платежа понижают, а для другого родителя повышают.

Квартира купленная по ипотеке считается в чьей собственности

ценные бумаги, паи, вклады, доли в капитале, внесенные в кредитные учреждения или в иные коммерческие организации, и любое другое нажитое супругами в период брака имущество независимо от того, на имя кого из супругов оно приобретено либо на имя кого или кем из супругов внесены денежные средства. 3. Право на общее имущество супругов принадлежит также супругу, который в период брака осуществлял ведение домашнего хозяйства, уход за детьми или по другим уважительным причинам не имел самостоятельного дохода. В соответствии со ст.34 СК РФ К имуществу, нажитому супругами во время брака (общему имуществу супругов), относятся доходы каждого из супругов от трудовой деятельности, предпринимательской деятельности и результатов интеллектуальной деятельности, полученные ими пенсии, пособия, а также иные денежные выплаты, не имеющие специального целевого назначения (суммы материальной помощи, суммы, выплаченные в возмещение ущерба в связи с утратой трудоспособности вследствие увечья либо иного повреждения здоровья, и другие).

То есть, ж илое помещение, приобретённое одним из супругов на выплаты имеющие специальное целевое назначение в том числе с использованием средств, выделенных из федерального бюджета, не относится к общей совместной собственности супругов и не подлежит разделу между супругами. В соответствии со статьей 34 Семейного кодекса Российской Федерации, жилое помещение, приобретенное одним из супругов с использованием средств, выделенных из федерального бюджета, и имеющих целевое назначение не является совместно нажитым супругами имуществом и не подлежит разделу между супругами. Исходя из этого Военная ипотека не предусматривает раздела нажитого имущества пополам.

Как купить квартиру в браке и избежать проблем в будущем

Такие же правила, как при совместной собственности, будут применяться, если собственником квартиры, купленной в браке, является один из супругов – имущество все равно считается совместно нажитым. В случае приобретения квартиры в браке возврат подоходного налога (НДФЛ) имеет свои определенные особенности. Несмотря на то, что собственность супругов является общей, налоговый вычет может предоставляться по-разному.

Юридическая компания Аймрайт

Далее мы последовательно разберем большинство сложных ситуаций, которые могут возникнуть при разделе между супругами квартиры, купленной по договору долевого участия. Чтоб наши дальнейшие объяснения были понятны, отметим, что по делам о разделе имущества супругов принципиальное значение придается вопросу о том, за чьи деньги было приобретено имущество. Причем до регистрации брака и после его расторжения считается, что у каждого из супругов свои личные деньги, а в период брака все деньги, независимо от того, кем они были заработаны, считаются общими деньгами супругов. 1. Договор долевого участия был заключен до регистрации брака, и вся стоимость квартиры была выплачена также до регистрации брака.

Как разделить квартиру, приобретенную по военной ипотеке, при разводе?

Обычно недвижимость, приобретенная в браке, на основании все той же статьи 34-й признается общей, равно как и обязательства по выплате кредита банку. Однако ипотека у вас не простая, а военная. И погашаете ее не вы и не за счет ваших общих доходов, а государство и за счет пенсионных отчислений военнослужащего в НИС. О характерных признаках общего имущество мы уже писали выше. Добавим лишь, что общим имуществом не могут будь целевые денежные выплаты, полученные одним из супругов. предметы индивидуального употребления — это само собой одежда, обувь, предметы личной гигиены и т.п.; подарки; предметы, вещи, полученные на безвозмездной основе. Жилье по военной ипотеке приобретается на средства так называемого ЦЗЖ — целевого жилищного займа.

Чем рискует покупатель, приобретая квартиру, купленную в свое время с привлечением средств материнского капитала

И одно из них касается права собственности на недвижимость, приобретаемую или строящуюся с помощью материнского капитала. Жилое помещение должно быть оформлено в общую собственность родителей и детей с определением размера долей по соглашению. В этом-то и кроется главная проблема, с которой можно столкнуться при покупке жилья, ранее приобретенного с помощью материнского капитала. Все дело в том, что у родителей, использующих материнский капитал на улучшение жилищных условий, не всегда есть возможность выделить долю в недвижимости своим несовершеннолетним детям.

Чья ипотечная квартира?

Так ваша квартира или не ваша? Почему квартира считается собственностью заемщика? Все очень просто. За имущество, которое находится в собственности нужно платить налог, нужно содержать имущество в пригодном для жилья состоянии. То есть если бы квартира была не вашей юридически, то эта обязанность, содержать имущество и платить налоги лежала на ком-то другом. А так, имущество ваше и все очень просто, ваша квартира — платите налоги. Почему я говорю, что это большая ошибка заемщика, что он считает имущество своим? Потому что он считает, что может не выполнять обязательство по кредитному договору перед банком и все равно квартиру у него никто не отберет.

Можно ли вернуть кредит досрочно или увеличить сумму выплат?
Да, большинство банков допускает досрочное погашение ипотечного кредита. В некоторых банках в этом случае предусмотрены штрафные санкции, а не которые не позволяют это сделать в течение первого года (полугода)

Какие законы регламентируют ипотечное кредитование?
Гражданский кодекс РФ (ст. 37, 131, 209, 246, 260, 329, 365, 387, 488, весь параграф 3 главы 23). Федеральный закон № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" от 16 июля 1998 г.
Федеральный закон № 122-ФЗ "О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним" от 21 июля 1997 г.

Что такое кредитная программа "Молодая семья"?
Для молодой семьи с ребенком (детьми), где хотя бы один из супругов не достиг 30-летнего возраста, сумма кредита может составить 90% от стоимости приобретаемой недвижимости, таким образом, появляется реальная возможность приобрести квартиру с минимальными собственными накоплениями.

Что страхуется при ипотечном кредитовании?
Получению ипотечного кредита сопутствует страховая программа, которая включает: страхование приобретенной недвижимости от рисков повреждения и утраты, страхование жизни и здоровья клиента, страхование права собственности на квартиру.

Важно ли по какой ипотечной схеме работает банк?
Главное подобрать для себя оптимальные условия получения кредита, а ипотечная программа банка для заемщика особой важности не имеет.

Кто является собственником квартиры на время погашения кредита?
Квартира оформляется в собственность заемщика и находится в залоге у банка до полного погашения кредита.

Что произойдет в случае неплатежеспособности заемщика?
если клиент не может погасить кредит, квартира продается банком с публичных торгов, а сумма, полученная с ее реализации, идет на погашение остатка задолженности

Что такое - ипотечный кредит?
Ипотечный кредит - это денежные средства, выдаваемые банком или иным кредитором покупателю недвижимости (заемщику) на длительный срок под залог покупаемого недвижимого имущества. За пользование предоставленным кредитом заемщик ежемесячно платит проценты, а также производит возврат части заемных средств. Приобретенное за счет кредита жилье будет находиться в залоге (ипотеке) у банка или иного кредитора до полного погашения ипотечного кредита заемщиком.

Кто может получить ипотечный кредит?
Ипотечный кредит может получить любое дееспособное физическое лицо.

Какое жилье можно купить по ипотечной программе?
Практически любое. Вы можете получить кредит на приобретение:
· Квартиры на вторичном рынке жилья
· Квартиры в строящемся (построенном) доме
· Загородного дома (коттеджа).

Чем отличается жилищный ипотечный кредит от любого другого кредита и в чем его преимущества?
В отличие от других видов кредитов, жилищный ипотечный кредит может быть предоставлен только для приобретения жилья, при этом основным обеспечением по нему является залог (ипотека) приобретаемого жилья. Преимущество заключается в том, что, приобретая жилье в кредит, Заемщик получает возможность жить в своей новой собственной квартире уже сегодня, а расплачиваться за нее постепенно в течение всего срока кредита. Кроме того, кредитный договор служит подтверждением происхождения средств, направляемых заемщиком на покупку квартиры или загородного дома (при проведении налогового контроля за расходами граждан, согласно Налогового Кодекса). С точки зрения налогообложения, также более выгодно приобрести жилье в кредит, чем единовременно выплачивать всю стоимость квартиры наличными.

Почему выгодно покупать квартиру по ипотеке?
В первую очередь - это удобно, поскольку вы можете уже сегодня жить в тех условиях, о которых мечтаете, заплатив всего лишь менее трети рыночной стоимости жилья. Во-вторых, даже умеренные темпы роста цен на жилье позволят вам не только компенсировать расходы на обслуживание кредита, но и получить некоторый доход при продаже недвижимости, купленной в кредит (естественно, после полного возврата кредита).

Как рассчитывается максимальная сумма кредита?
Максимальная сумма ипотечного кредита зависит от вашего личного дохода или дохода вашей семьи и рассчитывается исходя из условия, что ежемесячные выплаты по возврату кредита и оплате процентов по нему не должны, как правило, превышать 50% вашего чистого дохода (после уплаты всех налогов) или совокупного чистого дохода всех членов вашей семьи.

Как определяется минимальная сумма кредита?
Минимальная сумма ипотечного кредита зависит от выбранной вами программы.

Сколько составляет первоначальный взнос при покупке квартиры по ипотечной программе?
В зависимости от выбранной вами ипотечной программы ваш первоначальный взнос может составлять от 10 до 30% (или более, по вашему желанию) от полной стоимости квартиры (или загородного дома). Кроме того, в зачет части стоимости новой квартиры может быть принята старая квартира или загородный дом.

Каким может быть срок ипотечного кредита?
В зависимости от выбранной вами ипотечной программы срок ипотечного кредита может составлять от одного дня до 27 лет.

Как производится погашение ипотечного кредита?
Погашение кредита производится равными по сумме ежемесячными платежами, включающими в себя погашение части основного долга по кредиту и оплату процентов за пользование кредитом. Таким образом, вы ежемесячно выплачиваете одинаковую сумму, что позволяет планировать ваш личный или семейный бюджет в течение всего срока действия кредитного договора.

Можно ли погасить ипотечный кредит досрочно?
Да. В случае наличия каких-либо незначительных ограничений в этом вопросе, об этом будет прямо сказано в вашем кредитном договоре. Как правило, полное или частичное досрочное погашение кредита возможно по истечении шести месяцев со дня предоставления кредита. Можно ли продать (обменять) квартиру, купленную в кредит?
Да, по согласованию с банком. Для организации продажи или обмена квартиры вы можете обратиться в агентство недвижимости.

Как быстро можно купить квартиру или дом в кредит?
Если вы действительно готовы к такому серьезному шагу как покупка новой квартиры или загородного дома в кредит, то в течение двух недель с момента обращения в нашу компанию вы сможете получить ключи от своей новой квартиры или дома.

Что страхуется при оформлении ипотеки?
При покупке недвижимости по ипотечной программе вам будет предложена обязательная страховая программа, включающая:
1. Имущественное страхование (страхование покупаемой вами недвижимости)
2. Страхование жизни и здоровья заемщика (страхование риска потери трудоспособности)
3. Титульное страхование (страхование потери прав собственности). Зачем производится оценка квартиры (дома)?
Оценка недвижимости производится для определения ее наиболее вероятной цены на свободном рынке. Эта цена имеет значение для оценки размера предоставляемого ипотечного кредита.

Какие требования банки предъявляют к качеству жилья, приобретаемого в кредит?
Это зависит от банка. Некоторые из них придерживаются радикальной точки зрения, что всё в мире имеет свою цену. Для них важно не само по себе качество залога (в частности, жилья), а его ликвидная стоимость и доля этой стоимости, оплаченная собственными средствами заемщика. Другие, наоборот, изучают конструкции стен, перекрытий и т. д.
В одном только банки едины: в подходах к так называемой юридической чистоте объекта. Она проверяется тщательно, а потом еще страхуется за счет заемщика.

Можно ли получить кредит на покупку новостройки?
Можно. Правда это будет не совсем ипотечный кредит, поскольку залогом в данном случае выступает не сама недвижимость, а права на будущую недвижимость. Но практика у банков имеется. Причем у большинства банков период расчетов процентов по кредиту разбивается на две фазы: до окончания строительства и после него. Соответственно, и процентная ставка в эти периоды может отличаться пункта на четыре. Хотя есть банки, и весьма солидные, которые этого не делают.

Каковы требования банков к новостройкам?
Подход у всех примерно один: в конечном итоге объект должен быть гарантированно достроен, а после достройки - перейти в собственность заемщика и в залог кредитору. А вот способы получения таких гарантий у банков разные. Одни смотрят документы строящегося объекта, интересуясь только юридической чистотой. Другие выезжают на место, дабы убедиться, что темпы строительства нормальные. Третьи изучают процентовки и кредитуют только на определенном этапе строительства (например, после освоения 50%). Четвертые интересуются лишь именем застройщика-инвестора, составляя для себя список наиболее авторитетных участников рынка и кредитуя только их объекты. Пятые выдают кредиты на покупку квартир только в тех домах, которые строятся на деньги банка:
Проблема усугубляется еще и тем, что далеко не все застройщики и инвесторы готовы сегодня сотрудничать с ипотечными банками, подстраиваться под их требования. Сплошь и рядом у застройщиков неполный пакет документов по уже строящимся объектам, и, разумеется, это не кредитуется банками.
Словом, планируя покупать новостройку в кредит, лучше предварительно проконсультироваться и в банке и у специалистов-риэлторов

Может ли банк в одностороннем порядке изменить процентную ставку?
Только если такая возможность предусмотрена договором. К сожалению, такие договоры - не редкость на рынке.

От чего зависит процент по кредиту?
Прежде всего, как уже отмечалось, от соотношения "белых" и "серых" доходов в вашем бюджете. Зависит также от срока кредитования (чем больше срок, тем выше процент). От типа приобретаемого жилья: кредит на новостройку, как правило, дороже

На что следует обращать внимание при выборе банка и кредита?
Прежде всего, на то, сможете ли Вы получить кредит в этом банке, соответствуете ли Вы, как заемщик, предъявляемым там требованиям. Пока, к сожалению (или, наоборот, к счастью), эти требования далеки от унификации и весьма существенно различаются в разных банках.
Кроме того, важны: сумма собственных средств, вносимых заемщиком, длительность срока погашения кредита, проценты по нему, дополнительные затраты на его оформление, схема погашения кредита, в том числе досрочного, ассортимент кредитуемых объектов недвижимости.

Кому нужен оценщик недвижимости и сколько стоит его работа?
Нужен он, прежде всего, банку, чтобы знать реальную стоимость залога и, соответственно, оценивать кредитные риски. Хотя и заемщику будет невредно лишний раз убедиться, что за квартиру он не переплачивает.

На какой срок выдаются кредиты?
Максимальный из того, что предлагается сегодня на рынке, - 30 лет. Но это крайнее значение, применяемое только в программе федерального Агентства ипотечного жилищного кредитования (АИЖК). А вот 20 лет - уже довольно распространенная длительность кредитов. И все же наиболее распространенным вариантом по-прежнему является 10-15 лет.
Впрочем, никто не может запретить заемщику взять и более короткий кредит. Большинство банков начинают разговор с одного года.

Кто может выступать созаемщиком?
Как правило, супруг. Но в некоторых банках рассматривают и более дальние родственные связи, а также гражданский брак и т. д. Просто в этом случае и кредит, и приобретаемая на него собственность делятся на доли - пропорционально мере ответственности каждого из созаемщиков.

Как определяется предельная сумма кредита, на которую может рассчитывать заемщик?
В большинстве случаев это делается просто: рассчитывается общая сумма платежей, которую заемщик должен будет ежемесячно платить по кредиту. Эта сумма не должна превышать определенной доли в ежемесячном доходе заемщика и созаемщика. Величина допустимой доли в разных банках разная, но в большинстве случаев этот параметр устанавливается в диапазоне от 30 до 50 процентов. Остальное - нюансы.

В каком возрасте можно рассчитывать на получение ипотечного кредита?
Как правило, в дееспособном. Но есть нюансы. Молодые люди, подлежащие призыву в армию, вряд ли получат кредит. Лицам предпенсионного возраста в большинстве банков тоже кредита не дадут, если наступление пенсионного возраста приходится на период погашения кредита. Есть отдельные программы, где это разрешается, но там дороже страхование жизни такого заемщика, и то при условии успешного прохождения очень жесткой медкомиссии.

Что такое поручитель?
Это лицо (физическое или юридическое), которое берет на себя письменные обязательства осуществлять платежи по кредиту в случае неплатежеспособности основного заемщика. Дело это вполне ответственное. Ведь в случае отказа поручителя от своих обязательств банк может истребовать его задолженность по суду. При этом права на объект, ради которого заемщик брал кредит, к поручителю в общем-то не переходят, даже после того, как он полностью рассчитается с банком. Для этого потребуется еще один суд: поручителя с заемщиком, причем с непредсказуемым вердиктом.

Сколько времени у банков уходит на подготовку, принятие и реализацию кредитного решения?
Уже есть программы, гарантирующие рассмотрение кредитной заявки в течение 48 часов и ее реализацию (то есть проведение сделки) в течение 4 часов. Но пока это скорее пилотный проект на нашем рынке. Хорошим результатом считается 4 дня, средним - неделя-полторы. Отсчет начинается с момента предоставления

Какое количество документов запрашивают банки перед выдачей кредита?
От 3-8 до 20 и даже более. Зависит от банка и от сложности конкретной ситуации у заемщика. Полный пакет документов, требуемый банком.

Собственные средства заемщика - сколько их нужно иметь?
В большинстве случаев банки настаивают на том, чтобы этих средств было не менее 30% от стоимости объекта. Хотя в последнее время, под влиянием межбанковской конкуренции, этот порог некоторые банки начали ощутимо снижать, например, до 15%. А в отдельных случаях, для отдельных категорий заемщиков (например, для молодежи), он доходит до пяти процентов. При этом не следует забывать, что, кроме первого взноса в счет стоимости жилья, придется оплатить еще немалые суммы на страхование, оценку, банковские сборы - всего от 3 до 5 процентов. Правда, некоторые банки готовы кредитовать и такие затраты - этим надо интересоваться отдельно.

Каковы требования банков к созаемщикам?
Если их доходы учитываются в расчетах суммы кредита (а чаще всего именно так), то точно такие же, как к заемщикам: доходы, работа, возраст, и т. д.

Можно ли прописаться (зарегистрироваться) в квартире, купленной в кредит?
В принципе, никто не в праве запретить собственнику зарегистрироваться в его квартире. Вместе с членами семьи, разумеется. Хотя в некоторых банках практикуется запись в кредитном договоре (или договоре залога) о том, что прописка осуществляется только с согласия банка. Но на практике такое ограничение серьезным препятствием не является.
Заемщик является собственником квартиры, и имеет право в ней зарегистрироваться самому и зарегистрировать членов своей семьи.

В какой форме выдаются кредитные деньги: наличными или на счет?
В зависимости от потребности клиента. Однако для того, чтобы получить кредит наличными, надо предоставить в банк не только договор на приобретение недвижимости, предусматривающий оплату из рук в руки, но и успеть зарегистрировать этот договор. Как правило, это невозможно. Поэтому наличные в таких случаях закладываются в банковскую ячейку, которую продавец недвижимости может открыть только после предъявления банку регистрационного свидетельства.

Когда и как необходимо внести первоначальный взнос за жилье?
Внести его надо до получения кредита. Чаще всего он вносится на индивидуальный счет в кредитующем банке. Но иногда засчитываются целевые платежи, сделанные заемщиком ранее.

Кто отвечает за качество проверки квартиры?
В конечном итоге - страховщик. Если квартира окажется "нечистой" и заемщик потеряет право на нее, страховая компания возместит убытки - по крайней мере банка. А теперь, с 2005 года, отвечает и государство, берущее на себя регистрационные функции. Правда, объем этой ответственности ограничен миллионом рублей.

Кто проверяет юридическую "чистоту" квартиры?
Сначала риэлтер. Потом страховщик, уполномоченный банком на основании документов от риэлтера. И, наконец, сам банк, если в штате есть соответствующая юридическая служба по проверке объектов.

Может ли заемщик получить одобрение на получение кредита без наличия варианта жилья?
Может. И это наиболее распространенная практика сегодня. Хотя будущее, очевидно, именно за схемами, предусматривающими одновременное предоставление в банк документов и по заемщику, и по объекту недвижимости.

Все ли банки требуют страхования жизни и здоровья (трудоспособности) заемщика?
Почти все.

Если у заемщика есть созаемщик или поручитель - зачем страхование жизни заемщика?
Как правило, собственных доходов созаемщика или поручителя недостаточно для полноценных платежей по кредиту. А страховая компания выплатит всё.

Кроме страхования жизни, какие еще виды страхования являются обязательными в ипотеке?
Только страхование объекта: от потери собственности и от физического уничтожения. Причем если быть совсем точными, обязательным (по закону) из них является только страхование залога от рисков физического уничтожения. Остальное - на усмотрение банков.

Кто ищет страховую компанию?
Как правило, банк имеет список компаний, с которыми он готов работать. Внутри этого списка выбирает заемщик.

Откуда лучше начинать путь к получению ипотечного кредита: с банка или с агентства недвижимости?
Это зависит от конкретной ситуации. Но если ни с объектом, ни с кредитом ясности еще нет, то лучше все же начинать с того места, где предложат объект. Однако при этом очень хорошо, если в этом же месте будет предоставлена квалифицированная консультация по кредиту, а возможно, и помощь в его получении.

Что будет, если Вы не сможете вернуть кредит?
Если в ходе погашения кредита Вы по объективным причинам не сможете вносить платежи в полном объеме, банк постарается помочь Вам и выработать взаимно приемлемое решение. Таким решением может стать, например, отсрочка платежей в счет погашение основного долга, уменьшение размера штрафных санкций, увеличение срока кредита. Однако, если эти временные экономические меры не дадут положительного результата, и Вы не сможете осуществлять реструктурированные ежемесячные платежи по ипотечному кредиту, Вам придется продать квартиру, и из вырученных от продажи средств погасить задолженность перед банком. На оставшиеся от реализации деньги Вы сможете купить себе другое жилье.

В чем преимущества ипотечного кредита?
Приобретая жилье в кредит, Вы получаете возможность жить в своей собственной новой квартире уже сегодня, а расплачиваться за нее постепенно в течение нескольких лет. Одновременно Вам предоставляется существенная льгота по подоходному налогу. В соответствии с новым Налоговым Кодексом, налогоплательщик может вычесть из своего налогооблагаемого дохода суммы, фактически израсходованные на приобретение жилого дома или квартиры, а также суммы, направленные на погашение процентов по ипотечным кредитам. Общий размер данного вычета не может превышать 1,000,000 рублей без учета сумм, направленных на погашение процентов по ипотечным кредитам.

Насколько важно по какой ипотечной программе работает банк?
Для конечного заемщика это не имеет принципиального значения. При прочих равных условиях, разница заключается лишь в том, кто и каким образом принимает и отслеживает платежи, а также владеет закладной, т.е. правами требований по кредиту.

Нужно ли опасаться банкротства банка?
В классической ипотечной схеме дефолт кредитора никак не отразится на правах клиента, если не была использована квазиипотечная схема, при которой банк оставляет приобретенную квартиру в своей собственности до полного погашения долга, так называемый псевдоипотечный кредит. В данном случае, заемщик может экономить на ряде платных процедур, однако в случае отзыва у банка лицензии, он может потерять как уже выплаченные средства, так и не получить квартиру.

На что необходимо обратить внимание при выборе банка-кредитора?
При выборе ипотечного банка обратите внимание, как минимум, на следующее:
· ставка кредита и срок, на который он выдается;
· время рассмотрения банком заявки на получение кредита;
· возможность досрочного погашения кредита, наличие ограничений и штрафов;
· будете ли вы являться собственником квартиры до полного погашения долга;
· максимальная доля выплат от совокупного дохода (как правило не более 40%);
· необходимо уточнить полную стоимость всех процедур;
· действия банка в случае невозможности временно осуществлять выплаты;
· процедура взыскания залога и предоставления временного жилья.