Кредитором рф не могут быть. Кредитор (Creditor) - это

Кредит по ГК РФ - это способ отношений, в которых один собственник (кредитор) передает ценные средства во временное пользование другому (заемщику).

Средства предоставляются в форме денег, ценных бумаг, имущества и иных товарных или нематериальных благ на условиях возвратности и в определенный срок. В основе кредитования лежат две категории: поручительство и залог.

При оформлении кредита составляется письменное соглашение. Согласно статье 819 ГК РФ, кредитный договор, заключенный обеими сторонами, в котором подробно оговариваются все условия возвратности, процентной ставки и срока передачи кредита законному владельцу.

Статья 820 ГК РФ предусматривает обязательное наличие письменного документа о заключенном договоре. Невыполнение этого условия ставит под сомнение законность кредитования. В таком случае сделка не считается действительной.

Виды кредитов

Потребительский кредит

Кредитование обычно производится в денежной форме, где заемщиком выступает любое физическое лицо.

Как правило, данный вид кредита используется в целях покупки бытовой техники, предметов длительного пользования и выражается в предоставлении ссуды потребителю на приобретение товаров.

Автокредит

Заемщиком выступает любое физическое или юридическое лицо, кредитором - банк-автодилер.

Денежные средства выдаются на покупку средства передвижения, срок и процентная ставка в этом случае также зависят от цены транспортного средства. Максимальный срок возврата кредита обычно не превышает 8 лет.

Ипотечный кредит

Иными словами, кредит на приобретение недвижимого имущества. Также ипотекой может считаться залог уже находящейся во владении недвижимости в целях благоустройства и ремонта. Ставка и сроки в этом случае более высокие - до 15% и 20 лет.

Образовательный кредит

Предоставляется для оплаты образовательных услуг. Характерная особенность этой формы кредитования - пониженная процентная ставка.

Кредит на неотложные нужды

Цели и задачи такого кредитования - получение ценных средств на удовлетворение личных потребностей.

Универсальность займа является несомненным преимуществом. Однако условия получения кредита довольно строги: большой список необходимых документов, высокая процентная ставка и краткосрочность выплаты вызывают осторожность у заемщиков.

Коммерческий кредит по ГК РФ

Выдается путем совершения сделки между двумя предпринимателями, и, как правило, представляет собой продажу определенных товаров с отсрочкой платежа и оформленный посредством векселя (долгового обязательства).

Статья 821 ГК РФ предусматривает возможность отказа кредитора от выдачи кредита при наличии обстоятельств, указывающих на неплатежеспособность заемщика.

Кредитуемый также при необходимости имеет право отказаться от получения кредита в полной мере либо частично при условии собственной денежной несостоятельности.

Гражданский кодекс, N 51-ФЗ | ст. 406 ГК РФ

Статья 406 ГК РФ. Просрочка кредитора (действующая редакция)

1. Кредитор считается просрочившим, если он отказался принять предложенное должником надлежащее исполнение или не совершил действий, предусмотренных законом, иными правовыми актами или договором либо вытекающих из обычаев или из существа обязательства, до совершения которых должник не мог исполнить своего обязательства.

Кредитор считается просрочившим также в случаях, указанных в пункте 2 статьи 408 настоящего Кодекса.

Кредитор не считается просрочившим в случае, если должник был не в состоянии исполнить обязательство, вне зависимости от того, что кредитором не были совершены действия, предусмотренные абзацем первым настоящего пункта.

2. Просрочка кредитора дает должнику право на возмещение причиненных просрочкой убытков, если кредитор не докажет, что просрочка произошла по обстоятельствам, за которые ни он сам, ни те лица, на которых в силу закона, иных правовых актов или поручения кредитора было возложено принятие исполнения, не отвечают.

3. По денежному обязательству должник не обязан платить проценты за время просрочки кредитора.

BB-код
Текст

URL документа [скопировать ]

Комментарий к ст. 406 ГК РФ

Судебная практика по статье 406 ГК РФ:

Решение Верховного суда: Определение N ВАС-7134/14, Высший арбитражный суд, надзор
По мнению заявителя, суд кассационной инстанции в нарушение норм процессуального права применил к спорным правоотношениям положения статей 313, 404, 406 Гражданского кодекса Российской Федерации. Рассмотрев заявление и материалы надзорного производства, судебная коллегия не усматривает оснований для удовлетворения заявления, исходя из следующего...
Решение Верховного суда: Определение N 305-ЭС16-17914, Судебная коллегия по экономическим спорам, кассация
Согласно правовой позиции Президиума Высшего Арбитражного суда Российской Федерации, изложенной в постановлении от 17.12.2013 № 12945/13, положения пункта 3 статьи 405 и пункта 1 статьи 406 ГК РФ сформулированы императивно, не могут быть изменены соглашением сторон и независимо от их заявлений подлежат применению судами...
Решение Верховного суда: Определение N ВАС-18648/10, Коллегия по гражданским правоотношениям, надзор
Судебная коллегия считает, что отказ в удовлетворении иска о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами в качестве меры ответственности за неисполнение денежного обязательства не противоречит положениям статей 395, 406 , 847 Гражданского кодекса Российской Федерации исходя из установленных судами обстоятельств дела. В силу пункта 3 статьи 406 Гражданского кодекса Российской Федерации по денежному обязательству должник не обязан платить проценты за время просрочки кредитора...

+Еще...

Кредитор считается просрочившим также в случаях, указанных в пункте 2 статьи 408 настоящего Кодекса.

3. По денежному обязательству должник не обязан платить проценты за время просрочки кредитора.

Комментарий к Ст. 406 ГК РФ

1. Комментируемая статья включает нормы о просрочке кредитора, которая наступает в тех случаях, когда исполнение, предлагаемое должником, не принимается кредитором без достаточного основания. Если просрочка должника является просрочкой исполнения, то просрочка кредитора — это просрочка в принятии исполнения. Нормы о просрочке кредитора, как, впрочем, и о просрочке должника, были известны Древнему Риму, а также российскому дореволюционному и советскому законодательству. Так, ст. 122 ГК РСФСР 1922 г. определяла, что просрочка со стороны кредитора в принятии причитающегося по договору дает право должнику на возмещение причиненных просрочкой убытков и освобождает его от ответственности за последующую невозможность исполнения, кроме случаев умысла или грубой неосторожности. По денежному процентному долгу должник не обязан платить проценты за время просрочки кредитора. Кредитор признается просрочившим, если он без законного основания отказывается принять исполнение или не совершает входящих в его обязанности действий, до совершения которых должник не может исполнить свое обязательство.

2. Юридические составы действий, порождающих последствия просрочки кредитора, перечисленные в п. 1 комментируемой статьи, делятся на два вида:

1) отказ кредитора принять предложенное должником надлежащее исполнение;

2) несовершение действий, предусмотренных законом, иными правовыми актами или договором либо вытекающих из обычаев делового оборота или из существа обязательства, до совершения которых должник не мог исполнить своего обязательства. К ним относятся, например, отказ в выдаче расписки о возврате долга, непредоставление транспорта, непоставка комплектующих деталей для изделий, несообщение данных о счете, на который должны быть зачислены средства, непредоставление материалов, объекта для осуществления работ по договору подряда и т.п. Так, согласно абз. 3 п. 2 ст. 408 ГК РФ, на который сделана ссылка в п. 1 комментируемой статьи, при отказе кредитора выдать расписку, вернуть долговой документ или отметить в расписке невозможность его возвращения должник вправе задержать исполнение. В этих случаях кредитор считается просрочившим.

Так, в соответствии со ст. 719 ГК РФ подрядчик вправе не приступать к работе, а начатую работу приостановить в случаях, когда нарушение заказчиком своих обязанностей по договору подряда, в частности непредоставление материала, оборудования, технической документации или подлежащей переработке (обработке) вещи, препятствует исполнению договора подрядчиком, а также при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что исполнение указанных обязанностей не будет произведено в установленный срок (ст. 328 ГК). При этом, если иное не предусмотрено договором подряда, подрядчик вправе отказаться от исполнения договора и потребовать возмещения убытков.

3. Пункт 3 комментируемой статьи не конкретизирует вид процентов, о которых идет речь. Это могут быть как проценты за пользование чужими денежными средствами, так и проценты, предусмотренные ст. 395 ГК РФ. В п. 10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 8 октября 1998 г. «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» отмечается, что в том случае, когда кредитор отказался принять предложенное должником надлежащее исполнение или не совершил действий, предусмотренных законом, иными правовыми актами или договором либо вытекающих из обычаев делового оборота или из существа обязательства, до совершения которых должник не мог исполнить своего обязательства (не сообщил данные о счете, на который должны быть зачислены средства, и т.п.), кредитор считается просрочившим и на основании п. 3 ст. 406 ГК РФ должник не обязан платить проценты за время просрочки кредитора, имея в виду . Нормы п. 3 комментируемой статьи распространяются также и на проценты за пользование чужими денежными средствами.

Кредитор - это человек или организация, предоставляющие финансовые ссуды. Брать деньги в долг, наверное, никто не любит, но часто в силу необходимости приходится обращаться к услугам кредитных организаций. Потребность в деньгах может быть разная: просто не хватает у семьи денег на проживание, на покупку товара, на развитие бизнеса. Объединяет все эти ситуации факт, что создаются гражданско-правовые отношения между заемщиком и тем, кто дает средства в долг.

Суть понятий "кредитор" и "заемщик"

Кредитор - это один из субъектов гражданских правоотношений (им может выступать как физическое, так и юридическое лицо), который в праве требовать от второй стороны (заемщика) совершить определенные действия. Какие именно? Безусловно, выполнить обязательства по договору. Вид действий зависит от состояния задолженности (текущая или просроченная).

Заемщик - это одна из сторон гражданско-правовых отношений. Человек берет деньги в долг, принимая на себя обязанность вернуть их с определенными по договору процентами в оговоренный срок.

Права кредиторов

Отметим, что права и обязанности особ, предоставляющих средства в долг, не являются неограниченными. Все права займодателя обязательно указываются в кредитном договоре. Если кредитор заставляет должника проводить какие-то действия вне рамок указанных в договоре прав, должник вправе не выполнить это требование.

Наиболее распространенные права кредиторов:

Увеличение процентной ставки за пользование средствами. Это может происходить как в одностороннем порядке, так и с согласия заемщика. Если человек пользуется банковским кредитом, то банк сообщает об изменениях в условиях кредитования посредством СМС-сообщения или обычного письма. Клиент выражает свое согласие, если на протяжении определенного количества дней не отправляет протест;

Требовать досрочного погашения кредита в случае:

а) неоднократного невнесения клиентом суммы ежемесячного платежа;

б) в случае выявления недействительности предоставленных клиентом для оформления документов (паспорт, справка о доходах и т.д.);

в) арест имущества Заемщика по причине неуплаты другого кредита;

г) конфискации части или полностью имущества Заемщика третьими лицами.

Кредитор - это субъект, который рискует своими деньгами, поэтому в случае невыполнения заемщиком своих обязательств либо ухудшения финансового положения заемщика имеет абсолютное право производить действия, направленные на защиту его интересов. Неоднократные просрочки или фальшивые документы заемщика говорят о его неблагонадежности, поэтому сразу прикладывается максимум усилий по возврату выданных средств. Бывают случаи, когда у вполне добросовестных плательщиков возникают сложности с оплатой взносов. В таких ситуациях кредитор должен реагировать адекватно, то есть надо понять, насколько сложны проблемы, и помочь заемщику облегчить его финансовое состояние путем реструктуризации задолженности. Но если заемщик начинает терять свое имущество, то банк должен понимать, что вряд ли у заемщика в ближайшее время наступит финансовая стабильность, поэтому лучше требовать уже на данном этапе возврат всей суммы задолженности.

Обязательства кредитора

Вроде бы говорить про то, что у банка есть какие-то обязательства перед должником и нелогично, но это так. Поговорим про основные обязательства кредитора перед заемщиком.

Физическое лицо или организация обязаны предоставить должнику всю сумму займа в максимально сжатые сроки после заключения договора. Ведь если клиент берет деньги взаймы, значит они ему нужны срочно!

Займодатель обязан следить за своевременностью внесения платежей кредита. За несколько дней до наступления даты ежемесячного платежа логично напомнить клиенту о необходимости внесения денег.

Кроме этого, кредитор не имеет права требовать с должника возврата долга в случае признания особы, которая брала деньги, в судебном порядке банкротом. Наиболее важное, наверное, обязательство кредитора - сохранять тайну про все финансовые операции, связанные с текущим счетом заемщика. Информация может подлежать разглашению только по решению суда.

Можно ли не возвращать кредит?

В большинстве случаев ответ на этот вопрос будет отрицательным. Несведущие в финансовой сфере люди думают, что банкротство кредитора позволит им не возвращать оставшуюся сумму долга. К сожалению, это иллюзия. После того как банк признан банкротом, в нем вводится временная администрация. Основная задача ликвидаторов (зачастую временная администрация выполняет такие функции) - возврат выданных финансовой организацией кредитов. Мы уже говорили, что кредитор - это организация, которая рискует своими деньгами. Но, как оказывается, каждый займодатель хорошо знает как вернуть свои деньги.

Как банки-банкроты возвращают выданные кредиты?

Методы выполнения задачи бывают разные:

Требование ко всем заемщикам, в том числе и добросовестным, вернуть полностью сумму долга до определенного числа;

Продажа кредита другому банку.

Вырученные средства используются для погашения долгов банка-банкрота, потому что у таких банков, исходя из опыта, всегда накапливается много обязательств.