Как возвращают деньги за страховку автомобиля. Срок перечисления средств. Подготовка и подача документов

Как вернуть деньги за страховку на машину – это актуальный вопрос для водителей, которые продают свое транспортное средство или утратили его, когда срок действия полиса автострахования еще не истек. Возврат оплаты невозможен по собственному желанию автовладельца, но в определенных случаях получить его достаточно просто. Ситуации, при которых договор ОСАГО подлежит расторжению, описаны в правилах страхования, и если случай не указан в нормативном акте, страховщик не вернет денежные средства.

Любой страховой договор может быть расторгнут досрочно и без указания причин, но интересы страховщика защищены законом, поэтому страховая компания не обязана возвращать деньги за неиспользованную страховку при необоснованных прихотях застрахованного лица.

КАСКО

Возврат по добровольным соглашениям оставлен на усмотрение страховой компании. Правила и порядок выплат должны быть прописаны в договоре. Если они отсутствуют в тексте, то по полису КАСКО и за страхование жизни деньги вернуть не получится, независимо от причин, повлекших досрочное расторжение соглашения.

Чаще всего необходимость возврата средств возникает при продаже застрахованного автомобиля, поэтому рекомендуется включать в стоимость оплату премии по КАСКО. Этот вариант позволяет беспроигрышно расстаться с автомобилем, в то же время предоставив покупателю страховые гарантии.

Единственным условием является необходимость немедленного переоформления договора. Для этого следует обратиться в страховую компанию и предоставить заявление соответствующего содержания. Таким образом все стороны сделки остаются в наиболее выигрышном положении.

ОСАГО

Частичный возврат денег при досрочном отказе от полиса ОСАГО регулируется статьей 10 Федерального закона №40-ФЗ. Выплаты предусмотрены, если страховое соглашение прекращает действие по причине, содержащейся в перечне, утвержденном приложенными к Положению Банка России №431-П правилами.

К таким причинам относятся:

Продажа или дарение автомобиля.
Утрата транспортного средства (если его угнали, сдали по программе утилизации или не смогли восстановить после аварии).
Смерть страхователя.
Отзыв лицензии или банкротство страховщика.

В ситуации прекращения работы страхового агента возврат денег может стать затруднительным, но в этом случае страхователь имеет право продолжать пользоваться страховкой ОСАГО, пока она действительна. Дела клиентов страховщика, у которого отозвали лицензию, передаются в Российский Союз Автостраховщиков для дальнейшего обслуживания.

Размер возвращаемой компенсации

Для подсчета следует воспользоваться такой формулой:

Сумма неиспользованной части страховой премии = (Ц-23 %)/365*Д, где:

Ц – это цена годового полиса.
Д – количество дней с момента подачи заявления до конца действия страховки.
23% – максимальный размер вычета в пользу компании и РСА.

Обратите внимание! Любые произведенные выплаты по ДТП в период действия страховки или их отсутствие не влияют на размер суммы, подлежащей возврату.

При отчуждении автомобиля следует немедленно обратиться в компанию страховщика, так как отсчет количества неиспользованных дней по страховке начинается, только когда страхователь представит личное заявление с требованием о расторжении соглашения, а не после продажи или дарения автомобиля. Но если использование договора автострахования стало невозможным по причине смерти автовладельца или гибели конструкции машины, то отсчет начнется с даты, указанной в соответствующем свидетельстве.

Порядок обращения за компенсацией

Для обращения за выплатой необходимо подготовить небольшой пакет документов, который должен включать:

Заявление на возврат ОСАГО.
Паспорт заявителя.
Полис ОСАГО.
Чеки о внесении взносов, если они сохранились.
Реквизиты счета заявителя для безналичного перечисления средств.
Документы, подтверждающие основания для прекращения действия соглашения:

договор продажи автомобиля;
копия ПТС с информацией о новом владельце;
акт о том, что машина утилизирована;
свидетельство о смерти владельца;
справка о снятии транспортного средства с учета.

Заявление рекомендуется писать непосредственно в офисе страховщика, где можно запросить соответствующий бланк или образец для составления документа. Желательно сделать дубликат или копию написанного заявления и потребовать у специалиста, принявшего обращение, проставить на втором экземпляре сведения о получении.

Если гражданин не может обратиться в офис лично, то пакет документов можно отправить по почте заказным письмом с уведомлением о получении. В этом случае датой обращения будет считаться день, указанный в штампе на конверте, проставленный сотрудником почтового отделения в день оформления письма.

Расторгнуть электронный договор ОСАГО и вернуть деньги по нему также возможно только при посещении офиса или посредством заказного почтового отправления.

Срок перечисления средств

Компенсация может быть выплачена из кассы страховой компании уже в день подачи заявления. При безналичном расчете срок перевода средств не должен превышать двух недель.

Если заявитель не получит компенсацию в течение 14 дней, то он имеет право обратиться с письменной претензией к руководителю страховой компании, в РСА, прокуратуру или суд. Также обращение в сторонние органы может быть инициировано страхователем, когда он не согласен с суммой возврата. В этом случае стоит помнить, что подсчёты, произведенные вами и компанией, могут немного различаться. Если сумма значительная, следует затребовать расчёт, произведенный специалистами страховой компании, в случае же, когда разница составляет рублей 100, страхователи избегают нецелесообразных жалоб.

Итак, вернуть деньги за ОСАГО при продаже автомобиля не сложно. Пакет требуемых документов минимален, а процедура достаточно простая и не отнимает много времени. Предварительно рассчитав размер выплаты, гражданин сможет принять взвешенное решение о необходимости обращения. В больших компаниях порядок досрочного прекращения соглашений отлажен, обычно сотрудники страховщика незамедлительно предоставляют бланк заявления и оперативно рассчитывают размер возвращаемой суммы.

При продаже автомобиля страховка (КАСКО или ОСАГО), купленная на него, становится недействительной. Что делать, если часть страховки так и осталась неиспользованной? Можно ли вернуть сумму за неиспользованный страховой период? Читайте в статье.

Виды страховок

На сегодняшний день существует две разновидности страхования автотранспортного средства, а именно:

ОСАГО – полис обязательного страхования, который должен приобрести каждый автовладелец при покупке автомобиля.

Для каких целей нужен данный вид страхования? Пример: автовладелец спровоцировал возникновение дорожно-транспортного происшествия (является виновником ДТП). Страховая компания, в которой данный автовладелец оформил ОСАГО, сможет оплатить размер причиненного материального ущерба водителю пострадавшего автомобиля (ущерб, причиненный как транспорту, так и участникам происшествия). Сам же виновник дорожного происшествия никакой материальной компенсации платить не должен.

КАСКО – полис добровольного комплексного автомобильного страхования. В отличии от ОСАГО, страховой полис КАСКО страхует только автотранспортное средство, но не самих участников дорожно-транспортного происшествия. Данная страховка включает себя следующе страховые случаи: кража автомобиля; стихийные бедствия, приводящие к порче автотранспортного средства;

Подводя итоги, можно назвать две черты, кардинально отличающие два вышеописанных вида страхования:

ОСАГО – обязательное страхование, КАСКО – добровольное страхование;
По ОСАГО, страховая компания оплачивает ущерб, причиненный другой машине, а не вашей, КАСКО – оплачивает полученный ущерб вам;
ОСАГО страхует как транспорт, так и людей, КАСКО – только транспорт;

Разобравшись с видами страхования автотранспортных средств, перейдем к части . Начнем с возврата денег за ОСАГО при продаже автомобиля.

Можно ли вернуть деньги за ОСАГО?

Частая ситуация, когда автовладелец продает свою машину в тот момент, когда часть страховки осталась неиспользованной.

Так, например, страховой полис ОСАГО приобретен на двенадцать месяцев. При этом водитель отъездил с этим полисом только шесть месяцев и после решил продать автомобиль. Шесть месяцев страховки при этом остались не использованы.

Можно ли вернуть часть денег за ОСАГО? По Закона, да. Автолюбитель имеет законное право вернуть часть денег за ОСАГО при продаже автомобиля за период, когда она была не использована.

Законом также предусмотрен перечень причин для возврата части стоимости страхового полиса ОСАГО. А именно:

Если происходит смена владельца автотранспортного средства при его продаже;
Возвратить деньги за период неиспользования страхового полиса можно и в том случае, если действующий собственник автомобиля скончался;
Вернуть деньги можно в случае прекращения действия лицензии страховой компании, в которой автовладелец оформил ОСАГО;
Если вследствие непреодолимой силы автомобиль пришел в полную негодность;

Какие документы понадобятся при возврате денег?

Если автовладелец решил произвести возврат денег за неиспользованный период ОСАГО, то ему понадобится минимальный пакет документов, состоящий из:

Действующий страховой полис ОСАГО;
Паспорт владельца автотранспортного средства;
Ксерокопия паспорта технического средства с отметкой о его передаче новому собственнику;
Договор передачи права собственности (договор купли-продажи), подтверждающий, что действие страхового полиса прерывается по веской причине – причине продажи автомобиля;
Номер банковского счета, на который страховая компания вернет деньги за неиспользованный период страхового полиса;
Заполненное заявление:

Образец заявления автовладельцы могут получить в страховой компании.

Однако, при отсутствии банковской карты процедуру возврата денег могут произвести наличными.

Сроки возврата части денег за ОСАГО

Чтобы вернуть как можно больше денег за неиспользованную страховку, нужно обратиться в страховую компания сразу после продажи автомобиля. Лучше всего сделать это в тот же день, когда был подписан договор передачи права собственности.

Информация

Днем прекращения действия страхового полиса ОСАГО считается день написания и подачи заявления в страховую компанию, а не день подписания договора купли продажи автомобиля. Именно со дня написания заявления рассчитывается период, за который автовладельцу нужно вернуть деньги.

В зависимости от политики страховой компании возврат денег может произойти:

В день подачи заявления наличными или на счет банковской карты, которую предоставит автовладелец;
В течение двухнедельного срока на счет банковской карты;

Как правильно, в этом случае возврат денег осуществляется раньше четырнадцати дней.

Если деньги не возвращают

Если страховая компания не возвращает деньги в предусмотренные сроки (описанные в предыдущем разделе), то необходимо немедленно возвращаться в отделении страховой компании, в которой подавалось заявление.

Необходимо воссоздать историю оформления возврата денег за ОСАГО и определить, когда и где деньги потерялись.

Полезный совет

Если страховая компания игнорирует тот факт, что деньги до вас так и не доходят, то необходимо обратиться в центральный офис страховой компании и заявить о своем намерении подать на компанию в суд. Часто, на этой стадии страховая компания соглашается разобраться в возникшей ситуации во избежание судебных прений.

Наверняка каждому автовладельцу интересно, какую именно сумму он получит при досрочном расторжении страхового договора ОСАГО.

Согласно статье 10 ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», при подаче заявления о возврате ОСАГО автовладелец может рассчитать:

На возврат семидесяти семи процентов от изначальной стоимости полиса;

При этом 23% возвращены автовладельцу не будут не при каком раскладе.

Из чего складываются двадцать три процента? Три процента оправляются в российский союз автостраховщиков, остальные двадцать идут на так называемое «ведение» (оплата услуг, з/п работников страховой службы и т.д.)

Только за тот период, какой остался до окончания действия страхового договора;

Еще одним важным аспектом является точное определения дня прекращения договора. Так:

Если причина досрочного прекращения действия договора продажа автомобиля, то днем прекращения действия полиса будет день подачи заявления в страховую компанию;
Если причиной досрочного прекращения полиса ОСАГО является смерть собственника автомобильного транспорта, то конец действия договора – день кончины;
Если страховая компания потеряла лицензию, то день прекращения договора – день получения заявления о прекращении действия лицензии;

После этого переходим к расчёту количества суток. Делается это так:

Берется день приобретения полиса ОСАГО и день его досрочного прекращения. Так, если автовладелец приобрел страховой полис ОСАГО первого января 2016 года, а дата досрочного прекращения приходится на первое ноября 2016 года, то подсчитав остается шестьдесят один неиспользованный день. Расчет производится так: шестьдесят один день делим на календарный год (365 дней) = получаем 16,7%
При этом нужно учитывать и двадцати три процента, которые вернуть не удастся никак. Умножаем 16,7% на 77%, которые вернуть можно, и получаем 12,8 % от изначальной стоимости страховки ОСАГО, которую автовладелец сможет вернуть при подаче заявления в страховую компанию;

Оформление страховки является не обязательным условием для получения кредита. Однако многие банковские организации навязывают страховку клиентам или включают ее в договор. Граждане РФ могут вернуть денежные средства, потраченные на оформление страховки, несколькими способами. Расскажем о них.

Как вернуть деньги за страховку по кредиту – инструкция

Самый распространенный способ возврата денежных средств заключается в обращении к представителям надзорных инстанций, которые и должны разбираться с возникшим вопросом.

Следуйте такой инструкции, чтобы отказаться от дополнительной платной услуги со стороны банка:

Этап 1. Досудебное решение вопроса

1. Подача претензии в банковскую организацию

Решать проблему в досудебном порядке обязательно. Возможно, банковский представитель встанет на вашу сторону и возвратит полагающиеся деньги за услугу, которая является дополнительной и платной.

Напишите претензию по установленному образцу:

Готовый бланк претензии в банк о навязанной страховке по кредиту можно

Впишите в документ всю важную информацию, например, номер договора, заключенного между клиентом и банком, точная сумма полученного кредита и т.п.

Срок рассмотрения вашей претензии составляет 10 дней . Если по истечении этого времени вам так и не ответили, обращайтесь в надзорные инстанции.

2. Обращение в Роспотребнадзор

Именно эта организация поможет вам отстоять свои законные права и интересы. Ниже мы рассмотрим подробнее этот способ возврата денег.

По сути, гражданин должен оформить заявление-жалобу , в которой описать все нарушения со стороны банковской, страховой компании.

Причиной обращения в Роспотребнадзор может стать полученный отказ - или вообще игнорирование вашей претензии.

Заявление в Роспотребнадзоре, как правило, рассматривают быстро. Часто специалисты звонят обратившимся и уточняют некоторые нюансы по телефону.

Ответ присылают в письменной форме.

Период рассмотрения составляет – 30 дней .

Если же Роспотребнадзор не помог вернуть средства, то ответ, полученный из этой организации, можно приложить к исковому заявлению и направить в суд.

Этап 2. Судебное решение вопроса и обращение в судебную инстанцию

Исковое заявление в суд будет основываться на защите гражданина, как потребителя, и его прав, интересов.

Обязательно в заявлении указывается третье лицо – Роспотребнадзор , так как именно он должен решать данный вопрос.

Лучше, чтобы вы получили ответ от него, а затем обращались в суд.

Позиция в судебной инстанции должна основываться на статье 16 Закона "О защите прав потребителей" :

Опираясь на данный правовой акт, вы сможете добиться денег по кредитной страховке, являющейся вовсе не обязательной, а дополнительной услугой , которой может клиент банка воспользоваться по желанию.

Возврат денег за кредитную страховку в период охлаждения – как и куда обращаться?

Указание Центробанка России под номером 3854 внесло массу изменений в порядок оформления отказа от заключения договора со страховыми компаниями.

Но все же гражданин, оформляющий кредит, должен знать, что принудить его заключить договор и оформить страховку - никто не может!

Уточним, что период охлаждения наступает с момента заключения договора, и действует в течение 5 дней .

Приведем пример. Гражданин Соколов оформлял кредит в банке «Юг». Представитель банковской организации намекнула, что без оформления страховки, гражданину будет отказано в получении денежных средств. Она не принуждала Соколова к действиям.

Он решил сам оформить страховку 27 июля 2017 года, но передумал спустя пару дней после подписания договора. Перечитав документ, он понял, что может расторгнуть договор. Период охлаждения в данном случае наступает с 28 июля 2017 года (следующий день за датой заключения договора), и продолжается 5 рабочих дней – до 3 августа 2017 года.

Важно : рабочими не считаются выходные и праздничные дни!

Для того чтобы вернуть денежные средства за оформление страховки, необходимо:

1. Написать заявление на расторжение договора страхования и подать его в страховую компанию

Можно воспользоваться данной формой:

Заявление должно быть подано в период охлаждения, не позже!

2. Дождаться ответа

В течение 10 дней организация должна вам ответить.

Если положительно, то договор расторгается и возвращаются затраченные средства.

Лучше подавать заявление лично . Почта может затянуть время, и ваше обращение придет в страховую позже необходимого срока - потом его просто не будут рассматривать.

Заметьте , некоторые страховые организации не предусматривают периода охлаждения. Это нарушение законодательства!

Следует обращаться с жалобой в Центробанк, чтобы данные нарушения исключили.

Досрочный отказ от кредитной страховки

Для досрочного отказа от оформления кредитной страховки, россиянин должен следовать такой инструкции:

1. Изучить документацию

Это - страховой полис, выданные памятки, правила, указанные на официальном сайте банковской организации.

В них следует просмотреть все условия предоставления страховки и заключения/расторжения договора.

Обязательно уделите внимание досрочному отказу от страхования.

Рассмотрим, какие формулировки могут быть прописаны, и как действовать клиенту страховой компании.

Возможная формулировка выплаты страховой премии в договоре	Какой может быть итог? Стоит ли требовать возврата денег?
При досрочном отказе от договора страхования возврат страховой премии не производится	Если данное условие прописано в договоре, то вернуть деньги за страховку не получится. Таков закон. Писать заявление в Роспотребнадзор или суд нет смысла.
Отказ от страхования возможен только в определенный период с даты оформления страховки	Период может быть указан совершенно любым - хоть количество дней, хоть месяцев, хоть лет. Вопросом о возврате денег по страховке лучше заниматься сразу же, не откладывая его на потом. В зависимости от того, когда вы обратились, может быть выплачена разная сумма страховой премии. Например: В первые 15 дней клиент может получить 100%. В первые 3 месяца – 75%. Возврат страховой премии осуществляется пропорционально неиспользованному времени страхования. Написать заявление на расчет премии стоит.
Возможность возврата страховой премии поставлена под условие	В этом случае учитываются все условия, при которых был выдан кредит. Например, вернуть страховую премию могут только после досрочного погашения кредита. Клиент должен ознакомиться со всеми условиями договора - и лишь потом требовать полагающуюся премию.

2. Определить, какие могут возникнуть проблемы при отказе от страхования

Внимательно изучите договор, заключенный со страховой компанией. Подумайте, какая ответственность может наступить за то, что вы решите расторгнуть договор.

Проблем может быть много, например:

Повысится процентная ставка по кредиту. Выгоду следует рассчитать самостоятельно.
Начислят неустойку. Особенно важно это для тех, кто взял автокредит. Например, за непредоставление страхового полиса владельцу авто могут начислить неустойку.
Потребуют досрочно погасить/возвратить кредит. Это - очень редкий вариант, но встречающийся. В этом случае? проблема может решаться только в судебном порядке.

Могут быть указаны и другие условия.

3. Оформите претензию - и направьте ее в страховую компанию или банк

Образец претензии таков:

Готовый бланк претензии на досрочный отказ от кредитной страховки и возврат страховой премии можно бесплатно

Обязательно укажите свои требования – досрочно расторгнуть договор, исключить вас из программы страхования и возвратить страховую премию.

Если ваше обращение было проигнорировано, или вы получили отказ, то единственный вариант – обратиться в судебные органы с иском.

Как вернуть кредитную страховки через Роспотребнадзор и суд, если банк отказал в возврате денег?

В том случае, когда вышеуказанные способы не помогли, решить вопрос возврата кредитной страховки и банковская/страховая организации «не пошевелились», следует обращаться в Роспотребнадзор, а затем суд.

Как правило, проблема должна решаться поэтапно – в досудебном порядке через Роспотребнадзор, а затем - в судебном порядке.

Чтобы вернуть деньги по страховке, необходимо:

1. Оформить жалобу в Роспотребнадзор

Подать ее нужно в письменном виде и направить на адрес Управления Роспотребнадзора вашего района или города.

В документе указывается:

Ситуация, которая сложилась на данный момент.
Суть проблемы.
Причиненный ущерб.
Требования.

Подать жалобу можно в течение 1 года с момента заключения договора по кредиту.

Обязательно подкрепляйте написанные слова документацией – страховым полисом, договором с банком, договором со страховой и др.

Готовый бланк жалобы в Роспотребнадзор на навязанную кредитную страховку можно бесплатно

2. Получить ответ на обращение

Специалист инстанции должен в течение месяца разобраться в ситуации и дать вам письменный ответ.

Вариантов несколько.

Рассмотрим их, и определим, что делать обратившемуся гражданину:

Полученный ответ

Оснований для привлечения банка к ответственности не имеется

Разъясняется законодательство и право на обращение в суд.

Попытаться изменить решение специалиста. Как правило, в письме присылают контакты работника, который занимался рассмотрением вашего обращения. Вы можете позвонить и побеседовать, постараться возбудить против банковской/страховой организации административное дело.

Факты нарушений подтверждаются

В отношении банка/страховой возбуждается административное дело по статье 14.8 КоАП РФ.

Расследование и решение вопроса продолжается.

Вам предстоит посетить Роспотребнадзор в качестве потерпевшего и дать разъяснения по сложившейся проблеме. Могут попросить предоставить дополнительные документы.

В течение 2 месяцев дело будет рассматривать Роспотребнадзор, беседуя с представителями сторон и запрашивая документацию.

В некоторых случаях банковская организация берет на себя расходы по выплате навязанной страховки, и проблема решается на этом этапе.

Если же нет, то Роспотребнадзор выносит постановление, в результате которого банк и страховую будут привлекать к административной ответственности.

3. Получение постановления и процедура обжалования

Если страховая/банковская компания будут не согласны с требованиями Роспотребнадзора, то могут подать апелляцию и обжаловать решение через арбитражный суд.

Очень важно, чтоб вас вызвали на заседание в качестве третьего, заинтересованного лица, выслушали вашу точку зрения и свидетельские показания.

Можно стать участником судебного процесса по ходатайству . Это - в том случае, когда вас не вызвали.

По окончании судебного разбирательства вам, как участнику, должны предоставить решение судебной инстанции.

Процедура обжалования может длиться долгое время. Банковская/страховая организация может не остановиться на первом этапе - и подать апелляцию выше.

4. Получение окончательного решения

Все требования Роспотребнадзора удовлетворили. Банковскую организацию принудили к исполнению решения суда.

Вот теперь можно получить окончательное решение и заняться подготовкой собственного иска.

5. Написание искового заявления

На основании вынесенного решения вы должны написать собственное исковое заявление о защите прав потребителя.

Подается иск в суд общей юрисдикции .

Приложите все документы, которые были задействованы в деле.

Опирайтесь на статью 61 ГПК РФ:

На этом этапе вопрос остается рассмотренным и принятым в пользу истца, то есть - клиента страховой/банковской компании.