Стоимость (цена) процедуры банкротства физических лиц. Ходатайство об отсрочке уплаты финансовому управляющему Депозит по делу о банкротстве

В последнее время в СМИ регулярно появляются сообщения об отзыве лицензии у очередного банка. Нередко под карательные меры Центробанка попадают даже крупные и известные финансовые организации, входящие в первую сотню по объему вкладов населения.

Контроль за работой банковского сектора ЦБ осуществляет в целях обеспечения его эффективной и бесперебойной работы, для защиты интересов вкладчиков. Процедуры отзыва лицензии и последующего банкротства регулируются нормами ФЗ-127 о несостоятельности и ФЗ-395 о банковской деятельности.

Как вести себя вкладчикам обанкротившегося банка и какие меры необходимо предпринять для возврата своих денег? Немало вопросов вызывает и дальнейшая судьба заемщиков.

Порядок процедуры несостоятельности

Специфика банкротства банковской организации состоит в том, что ей всегда предшествует отзыв лицензии Центробанком. Причины, которые могут привести к отзыву лицензии строго ограничены законодательством. В их числе:

снижение достаточности капитала ниже 2%;
уменьшение размера собственных средств до уровня менее 300 млн.р.;
несвоевременное исполнение требований ЦБ о приведении указанных выше параметров к стандартам;
невыполнение своих обязательств перед клиентами более 14 дней, размер кредиторских требований превышает 100 МРОТ.

Существуют обстоятельства, при которых ЦБ может, но не обязан отозвать лицензию. К ним можно отнести выявление недостоверных сведений при ее получении; отсутствие банковских операций в течение года; нарушение российских законов; задержка отчетности или ошибки в ней; проведение операций, не предусмотренных лицензией.

После того как у банка отозвали лицензию, в организации вводится временная администрация. Она будет действовать до принятия решения, как в дальнейшем будет происходить процедура, но не более, чем полгода. Законом предусмотрено два варианта развития событий:

добровольная ликвидация (при условии достаточности средств для удовлетворения всех кредиторских требований);
банкротство или конкурсное производство (при недостаточности).

Одна из процедур должна быть утверждена арбитражным судом на основании ходатайства временного управляющего. Они вводятся на срок до года, но могут быть продлены до полугода. Информация о том, что в банке действует одна из указанных процедур, должна появится в газете «Коммерсант».

Возможна ситуация, когда о недостаточности активов выясняется на этапе добровольной ликвидации. Тогда принимается решение об открытии конкурсного производства.

В ходе конкурсного производства управляющий устанавливает кредиторские требования, включает их в реестр и производит все положенные им выплаты. Также он разыскивает, описывает и реализует на торгах имущество банковской организации.

В качестве конкурсного управляющего или ликвидатора выступает АСВ.

Спецификой банкротства банковских организаций является отсутствие процедуры наблюдения, вместо нее применяются другие меры предотвращения банкротства.

Центробанк может ввести временный мораторий на банковские операции сроком не более 3 месяцев. Мораторий не всегда обозначает скорую ликвидацию банка. Его основной целью является восстановление платежного баланса, для чего и требуется временная заморозка по всем счетам, кроме текущих. При успешном завершении данной процедуры в банке устраняются проблемы с ликвидностью.

Мораторий может завершиться введением процедуры санации или передачей части имущества в пользу другой финансовой организации. Последняя станет правопреемником банка и все обязательства перед вкладчиками должны будут сохраниться в прежнем объеме.

Но возможно и неудачное завершение моратория, тогда у банка все же отзовут лицензию.

В случае банкротства банка какая сумма возвращается?

Банкротство банка, отзыв у него лицензии или введение временного моратория относятся к страховым случаям и по ним предусмотрена выплата страховой компенсации. За это в России отвечает Агентство по страхованию вкладов.

Сегодня в действующую страховую систему включены более 800 банков, которые наделены правом привлекать средства физлиц во вклады.

Максимальная сумма страхового возмещения установлена в размере 1,4 млн.р. В последние годы она возросла в два раза по отношению к первоначальной планке в 700 тыс.р. На выплаты компенсации могут рассчитывать физические лица, у которых открыты вклады или были карточные счета в банке-банкроте, а с недавних пор и индивидуальные предприниматели.

Юридические лица на выплаты от АСВ рассчитывать не могут, их надежды только на распродажу ликвидной собственности банка или добровольные расчеты с кредиторами.

За выплатой страховки клиент банка-банкрота может обратиться в течение 14 дней после наступления страхового случая (отзыва лицензии). Для приема заявлений АСВ назначает уполномоченные банковские организации, о чем публикуется информация в СМИ и на сайте банка-банкрота. Также в обязанности АСВ входит оповещение всех вкладчиков о банкротстве.

Для получения компенсации нужно предъявить в уполномоченный банк заявление, паспорт и документы, подтверждающие наличие вклада/счета. Выплата производится в течение трех дней, но не ранее истечения двухнедельного срока после наступления страхового случая.

За компенсацией нужно обратиться до завершения ликвидации банка. Если клиент не уложится в указанные сроки, то страховку ему выплатят только при наличии уважительных причин: при тяжелой болезни, нахождении в командировке и пр.

Очередность выплат

При удовлетворении требований кредиторов выплаты банком осуществляются в соответствии с очередностью.

В первую очеред ь погашаются требования физлиц по договорам банковского вклада и обязательствам, которые возникли из-за причинения вреда жизни и здоровью, а также требования, перешедшие к ЦБ и АСВ.

Во вторую очередь – требования работникам банкрота в части выходных пособий и оплате труда.

В третью – требования, которые не относятся к первой и второй очередям, а также обязательства по погашению ценных бумаг.

Если у кредитной организации недостаточно средств для погашения всех требований в пределах одной очереди, то сумма распределяется пропорционально суммам требований, включенным в реестр.

В случае банкротства банка что происходит с кредитом и вкладом?

Банкротство банка к сожалению многих заемщиков не отменяет их обязательства по кредитам и ипотеке. Если заемщик перестанет производить выплаты по кредиту, то это грозит ему начислением штрафных санкций, испорченной кредитной историей и принудительным взысканием при длительной не оплате по кредитным обязательствам. Ипотечные заемщики могут потерять жилье, которое является предметом залога.

В некоторых ситуациях права требования по кредитным обязательствам удается продать в ходе конкурсного производства. Они включаются в конкурсную массу, при этом приобрести их может только другая организация, которая обладает лицензией на проведение банковских операций.

Тогда покупатель становится новым кредитором заемщика. Стоит понимать, что банк не вправе изменять условия кредитного договора: повышать процентную ставку, требовать досрочного погашения и пр. Иначе его действия можно обжаловать в ЦБ.

Как уже говорилось, вкладчикам выплачивают возмещение в пределах 1,4 млн.р. Если вклад клиента превышал 1,4 млн.р., то он может получить остаток в ходе конкурсного производства при распродаже банковского имущества наряду с другими кредиторами. Выплату остатка никто не гарантирует, поэтому эксперты рекомендуют хранить деньги в нескольких банках без превышения страхового лимита.

Проценты по вкладу, которые были начислены к моменту ликвидации банка, также подлежат к выплате в рамках компенсации от АСВ. Если в банке действовал мораторий, то в этот период проценты начисляются по ставке 6,67% годовых (2/3 от ставки рефинансирования).

Как узнать что банк на грани разорения?

Можно выделить несколько признаков, указывающих на то, что банковская организация переживает не лучшие времена и высока вероятность отзыва лицензии в ближайшие дни.

слишком привлекательные (высокие) ставки по депозитам (выше среднерыночного значения на 4-5 п.п.), что свидетельствует о проблемах с ликвидностью у банка;
утрата позиций в международных/российских рейтингах;
временное ограничение на снятие денег с вкладов;
сложности с получением денег/закрытием счета якобы из-за технических сбоев;
массовое закрытие счетов в банке другими клиентами;
плохая финансовая отчетность: снижение размера активов, основных средств и пр.;
споры с Центробанком, получение предупреждений от ЦБ;
тревожный информационный фон;
введение сокращенного рабочего дня

Что делать заемщику?

Заемщику первоначально нужно уточнить реквизиты для перевода средств. Для этого обратиться в АСВ или выделенную горячую линию по взаимодействию с клиентами банка-банкрота. Остается вносить платежи в прежнем размере и в соответствии с графиком.

Реквизиты для погашения кредита заемщику обязаны передать представители временной администрации. Соответствующая информация размещается ею на сайте банка. Но если такие сведения отсутствуют, платежи необходимо производить по прежним реквизитам. Обязательно нужно сохранить все платежные документы, подтверждающие факт оплаты на случай возникновения спорных моментов.

Если платеж в адрес банкрота не зачисляется на счет по каким-либо причинам, то ГК предусматривает следующий выход из ситуации. Заемщику нужно продолжать вносить деньги с учетом графика на депозит нотариуса. Тогда начисленные штрафные санкции аннулируются, а кредитная история останется безупречной.

После признания банка банкротом и его окончательной ликвидации все платежи нужно производить в адрес АСВ. Агентство размещает новые реквизиты в разделе «Ликвидация банков» на официальном сайте банка-банкрота. Информация должна появится не позднее, чем через 10 дней после старта ликвидации. Также ликвидатор направляет всем заемщикам банка новые платежные реквизиты. Платежи в адрес АСВ можно внести без комиссии в терминалах банка «Российский капитал», но они не должны превышать 15000 р.

А как поступить, если финансовые проблемы возникли не только у кредитора, но и у самого заемщика? Вариантов у него несколько.

Во-первых, он может обратиться к новому банку-кредитору или в АСВ с просьбой о пересмотре действующего графика погашения задолженности или предоставлении кредитных каникул. При одобрении заявления новый кредитор реструктуризирует задолженность путем увеличения срока кредитования. В результате ежемесячный платеж минимизируется. Обычно для реструктуризации от заемщика требуется наличие уважительных причин, обусловивших ухудшение его финансового положения: потеря работы, тяжелая болезнь, рождение ребенка и пр.

Во-вторых, при залоговом кредитовании предмет залога изымается и реализуется. Обычно в качестве залога выступают недвижимости, авто и ценные бумаги. Вырученные средства идут на погашение задолженности, а остаток (при наличии) – возвращается заемщику.

Если ни один из этих вариантов неприемлем: в реструктуризации было отказано, а ликвидной собственности нет, то заемщик может объявить о своем банкротстве. Такая возможность появилась у физлиц с 2015 года.

Для инициации банкротства задолженность по кредиту должна превышать 500 тыс.р., а срок просрочки по обязательствам – три месяца.

Инициатива об объявлении заемщика банкротом может исходить не только от заемщика, но и от банка или АСВ. Если суд сочтет требования физического лица или его кредиторов обоснованными, то он предложит график реструктуризации (только при наличии у заемщика постоянного дохода) или назначит управляющего. В обязанности управляющего входит опись и реализация всего имущества должника на торгах.

Все вырученные средства пойдут на погашение задолженности по кредиту. Если их окажется недостаточно, то заемщика объявляют банкротом и все обязательства с него снимаются.

Заявители

Гражданин (должник)

Конкурсный кредитор

Уполномоченный орган (налоговая служба)

Условия

Для всех кредиторов

Требования к должнику ≥ 500 тысяч рублей.

Просрочка - от 3 месяцев с даты исполнения.

Для должника

В случае, если сумма обязательств превышает 500 000 рублей заявление подается в обязательном порядке в течение 30 дней.

При наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что он не в состоянии исполнить обязательства в установленный срок, должник имеет право подать заявление о банкротстве независимо от суммы долга.

Как найти суд

Заявление о банкротстве гражданин или его кредитор подает в арбитражный суд того региона, в котором проживает должник. Найдите арбитражный суд своего региона на сайте Федеральных арбитражных судов

В исключительных случаях, в частности, если последнее место жительства должника неизвестно или известно, но находится за пределами Российской Федерации, дело о его банкротстве рассматривается судом по месту нахождения имущества должника или по его последнему известному месту жительства в Российской Федерации (часть 1 статьи 36 АПК РФ).

Собираем документы

Подача заявления о банкротстве требует от вас тщательной подготовки. Вам необходимо собрать все документы, которыми вы будете подтверждать неспособность полностью расплатиться по долгам. Для подготовки заявления вам будут нужны сведения:

об имуществе;

о долгах;

о крупных (более 300 тыс. рублей) сделках покупки или продажи движимого и недвижимого имущества за последние три года до подачи заявления;

Гражданин обязан представлять финансовому управляющему любые сведения о составе своего имущества, месте нахождения этого имущества, составе своих обязательств, кредиторах и другую информацию, которая имеет отношение к делу о банкротстве. Эти сведения нужно передать финансовому управляющему по его требованию.

Процедуры и последствия банкротства

Для гражданина законом предусмотрены три варианта развития дела о банкротстве:

Реструктуризация задолженности

Реализация имущества

Мировое соглашение

Последствия банкротства

Пять лет после признания банкротом гражданин обязан уведомить о своем статусе при попытке взять новый кредит, а также он не сможет сам подать заявление о банкротстве.

Если в течение этих пяти лет гражданин будет повторно признан банкротом по заявлению кредитора или налоговой службы, правило освобождения от долгов работать не будет.

Три года с даты признания гражданина банкротом он не сможет стать руководителем или учредителем юридического лица.

ХОДАТАЙСТВО

Об отсрочке внесения средств на выплату вознаграждения финансовому управляющему

Должник представил в Арбитражный суд г. Москвы заявление о признании его несостоятельным (банкротом).

В соответствии с абз.2 ч.4 ст. 213.4 Закона РФ «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 № 127-ФЗ в редакции от 13.07.2015 г., включая Федеральный закон от 29.06.2015 № 154-ФЗ (далее – Закон «О банкротстве») при подаче гражданином заявления о признании его банкротом в депозит арбитражного суда вносятся денежные средства на выплату вознаграждения финансовому управляющему в размере, равном фиксированной сумме вознаграждения финансового управляющего за одну процедуру.

В соответствии с абз.3 ч.4 ст. 213.4 Закона РФ «О банкротстве» по ходатайству гражданина арбитражный суд вправе предоставить гражданину отсрочку внесения денежных средств на выплату вознаграждения финансовому управляющему сроком до даты судебного заседания по рассмотрению обоснованности заявления о признании гражданина банкротом.

На дату обращения в суд имущественное положение заявителя (должника) не позволяет ему внести денежные средства на выплату вознаграждения финансовому управляющему в установленном размере в связи с критическим финансовым положением, послужившим основанием для обращения в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом.

На основании изложенного и в соответствии с ч.4 ст.213.4 Закона РФ «О банкротстве»

ПРОШУ СУД:

Предоставить должнику отсрочку внесения денежных средств на выплату вознаграждения финансовому управляющему сроком до даты судебного заседания по рассмотрению обоснованности заявления о признании гражданина банкротом.

Обратите внимание! Н а депозитный счет арбитражного суда вносятся денежные средства на выплату фиксированной суммы вознаграждения финансового управляющего за одну процедуру, применяемую в деле о банкротстве гражданина, в сумме 10 000 руб .

При непредставлении доказательств внесения в депозит арбитражного суда указанных денежных средств заявление должника подлежит оставлению без движения на основании статьи 44 Закона о банкротстве с последующим возвращением при непредставлении их в установленный срок (пункт 19 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 13.10.2015 № 45 «О некоторых вопросах, связанных с введением в действие процедур, применяемых в делах о несостоятельности (банкротстве) граждан»).

По ходатайству гражданина арбитражный суд вправе предоставить гражданину отсрочку внесения средств на выплату вознаграждения финансовому управляющему сроком до даты судебного заседания по рассмотрению обоснованности заявления о признании гражданина банкротом .

Гражданин вправе обосновать отсутствие денежных средств для внесения денежных средств в депозит арбитражного суда любыми документами, в том числе справкой о заработной плате, декларацией по налогу на доходы физических лиц, данными о неуплаченных налогах, копиями исполнительных листов и иных документов о предъявленных к нему денежных требованиях, справкой о составе семьи и о нахождении на иждивении несовершеннолетних или нетрудоспособных лиц, данными об имуществе, принадлежащем ему на праве собственности, справкой об инвалидности гражданина или членов его семьи и т.п.

При неисполнении должником в установленный срок названной обязанности арбитражный суд в зависимости от наличия либо отсутствия иных заявлений о признании должника банкротом выносит определение об оставлении заявления должника без рассмотрения или о прекращении производства по делу (пункт 19 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 13.10.2015 № 45 «О некоторых вопросах, связанных с введением в действие процедур, применяемых в делах о несостоятельности (банкротстве) граждан»).

Отзывы

Ольга Сергеевна, я Вам очень благодарна, что Вы меня поддержали в тот момент, когда все рушилось в моей жизни. Я даже не знаю, кто Вы больше были для меня – адвокат, психолог или друг.

К Ольге Сергеевне обратилась после автомобильной аварии. Тема тривиальная – не удовлетворяло решение страховой компании. Сумма за груду металлолома вместо автомобиля была ничтожной. Суд со страховой наша адвокат выиграла. Спасибо ей за это большое.

Единственное, о чем я жалею – что не знала об адвокате Ольге Жуковой, когда мою дочь задержали и предъявили обвинение в краже. Я тогда растерялась и понадеялась на государственного адвоката, бесплатного. Как выяснилось – зря.

Моего отца обвинили в мошенничестве и заключили под стражу. Но он страдает тяжелым сердечным заболеванием, с которым в камере находиться противопоказано. Но когда я попытался с этим вопросом к судье обратиться, меня даже не стали слушать.

Попала в серьезную аварию, сама, к счастью, осталась жива, а машина – груда металлолома. Автомобиль для меня – необходимость, поэтому я очень надеялась на выплату страховки, чтобы купить другой. И была в отчаянии, когда страховая выплатила мне всего половину ожидаемой суммы!

Я хотел взять квартиру в ипотеку – банк предлагал очень выгодные условия. Но поскольку сам я ни в недвижимости, ни в экономике ничего не понимаю, решил довериться профессионалу.

Муж нашел молодую любовницу и решил со мной разводиться. Мы в браке больше 30 лет прожили, я не работала, воспитывала дочку. А все имущество он на себя записывал, и квартиру, и машину, и дачу. Да так хитро, что вроде как это совместно нажитым и не считалось.

Юридическая помощь должникам

Банкротство - самый популярный способ уйти от обязательств перед кредиторами - процедура признания физического/юридического лица несостоятельным по отношению к своим обязательствам имущественного характера. Процедура также включает в себя комплекс мер, направленных на выплату оставшихся долгов и улучшение финансового положения лица, заявляющего требование о признании себя несостоятельным.

Важно! Заявление о признании собственного банкротства подаются юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями, физическими лицами в арбитражный суд.

Правом на подачу заявления наделен не только заемщик, но и иные субъекты правоотношения (например, конкурсный кредитор, уполномоченный орган).

Процедура признания должника несостоятельным включает в себя необходимость оплаты государственных пошлин, а также арбитражного управляющего и иных лиц, оказывающих услуги при процедуре банкротства.

Расходы на банкротство физического лица

Процесс банкротства - не всегда легкий способ избавиться от долгов. Процедура признания несостоятельности оплачивается заявителем в полном объеме за счет личных средств. В некоторых случаях заявителю приходится реализовывать собственное имущество на торгах, чтобы оплатить данную процедуру. Рассмотрим, из чего складывается финальная сумма всех расходов.

Подача заявления

К заявлению, подлежащему подаче в арбитражный суд, гражданин прилагает большой пакет документов. Перечень документов закреплен в Федеральном законе от 26.10.2002 № 127-ФЗ “О несостоятельности (банкротстве)” (далее - Закон № 127-ФЗ). В случае, если часть документов утеряна, должнику придется обратиться за получением их копий (чаще всего это касается справок из банка). За восстановление каждого утерянного документа взимается отдельная плата, как за оказание услуги. Дополнительно придется заплатить за справки, которые не были получены ранее, например, справка о просроченной задолженности.

Рассмотрение заявления в арбитражном суде возможно только при наличии квитанции об оплате государственной пошлины, размер которой определен НК РФ.

Стоимость финансового управляющего при банкротстве физических лиц

Обязательный участник процедуры банкротства по закону - финансовый управляющий - фактически тот, кто проверяет, анализирует и дает правовую оценку финансовому положению будущего банкрота. Финансовый управляющий утверждается арбитражным судом, располагает правами и отвечает требованиям, утвержденным в отношении арбитражного управляющего.

Стоимость услуг управляющего зафиксирована нормативно в ст. 20.6 Закона № 127-Фз, выплачивается единовременно при подаче искового заявления в суд. Также предусмотрена выплата процентов с суммы, полученной от реализации имущества должника, сверх установленной суммы вознаграждения. Финансовый управляющий по своему усмотрению в рамках предоставленных прав может требовать с заявителя оплаты дополнительных услуг (например, за публикацию обязательной информации о процедуре признания банкротом).

Иные расходы на банкротство физического лица

К дополнительным расходам мы относим сопутствующие услуги, которые оказывает Почта России, нотариус, банк. Так, за направление документов по почте или курьерскими службами должник обязан оплатить сервисные сборы. Аналогично оплачиваются услуги нотариуса по заверению. Банк за каждую операцию по переводу средств будет взимать комиссионный сбор, устанавливаемый локально.

Важно! Реализация имущества потребует оплаты услуг торговых площадок, на которых выставляются объявления. В случае, если примерная стоимость имущества превышает 100 000 рублей, придется размещать объявления на специализированных площадках с более высокой стоимостью услуг.

Отдельную статью расходов составляет представительство. Вариант самостоятельного представления интересов в судебных инстанциях по вопросам несостоятельности без наличия практики сомнителен. Поэтому следует иметь в виду, что чем выше статус и деловая репутация представителя, тем выше будет и его вознаграждение.

Расходы на банкротство юридического лица

Подача заявления от лица организации первоначально сопровождается уплатой государственной пошлины. Для юридических лиц размер этой пошлины установлен п.5 ч.1 ст. 333.21 НК РФ и составляет 6000 рублей.

В отличие от банкротства физического лица в процесс признания несостоятельным юридического вовлекаются такие субъекты как:

временный управляющий - на стадии наблюдения;
административный управляющий - на стадии финансового оздоровления;
внешний управляющий - на стадии внешнего управления;
конкурсный управляющий - на стадии конкурсного производства или аукциона.

Количество вовлеченных управляющих напрямую зависит от количества стадий процесса признания несостоятельности, которые понадобятся в отношении конкретной организации. Тем не менее, законодательно предусмотрено следующее вознаграждение за работу управляющим:

временный - 30 000 рублей в месяц;
административный - 15 000 рублей в месяц;
внешний - 45 000 рублей в месяц;
конкурсный - 30 000 рублей в месяц.

Иные расходы на процедуру банкротства юридического лица

Должник обязан выплатить вознаграждение лицам, которых управляющий может и должен привлекать при проведении процедур в деле о банкротстве (например, услуги оценщика, реестродержателя, аудитора, оператора электронной площадки и др.). При несогласии с тарифами оплаты услуг привлеченных лиц заинтересованное лицо может обратиться в суд с заявлением о признании привлечения таких лиц или размера оплаты необоснованными. Заявитель должен самостоятельно предоставить доказательства в поддержку своих доводов.

Юридическое лицо, как и физическое, оплачивает сопутствующие услуги связи, банковского перевода, нотариуса и прочие. Существенная статья расходов - услуги представителя. В случае признания несостоятельным юридического лица услуги адвоката будут стоить на порядок дороже в связи с комплексностью и сложностью всего процесса. В случае, если единовременная оплата пошлины и услуг не представляется возможной, заявитель может обратиться в суд с ходатайством о предоставлении рассрочки платежей на основании предъявленных суду доказательств невозможности исполнения обязанности.

Скачать образец заявления о признании несостоятельности (банкротстве) физического лица

Депозит при банкротстве юридического лица

В качестве гарантии оплаты услуг управляющего (как финансового в случае банкротства физического лица, так и любого из перечисленных в случае банкротства юридического) до рассмотрения дела по существу суд обязывает заявителя перечислить сумму вознаграждения на депозит суда. Депозит - расчетный счет с реквизитами арбитражного суда. В данном случае заявитель уверен, что управляющий получит вознаграждение только после завершения процедуры, выполнив свои обязательства.

Таким образом, рассмотрев основные моменты вопроса оплаты процедуры банкротства, можно прийти к выводу, что процедура является затратной и сложной. Помимо прописанных в законе обязательных платежей, существует множество дополнительных нюансов, которые сложно учесть при планировании банкротства.

Признание должника несостоятельным - вопрос, требующий внимательного и детального подхода, наличия достаточных знаний для принятия выверенных решений. При выборе представителя для защиты своих интересов стоит руководствоваться его репутацией, а не стоимостью услуг. В качестве альтернативы предлагаем воспользоваться услугами наших квалифицированных юристов, имеющих богатый опыт в вопросах банкротства.

ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует - напишите в форме ниже.

Расскажите друзьям:

Ситникова Дарья Андреевна

Юрист со знанием иностранных языков. Окончила международно-правовой факультет ВАВТ в 2012 году. Опыт юридической практики - 4 года.

,
д. ю. н., член Совета по кодификации и совершенствованию гражданского законодательства при Президенте РФ, заслуженный юрист РФ

Целью сложных процедур банкротства – как организаций, так и физических лиц – является не только оздоровление экономического положения должников, но и защита интересов кредиторов. При этом на практике возникает масса вопросов о том, каким образом наиболее эффективно применять нормы законодательства в делах о несостоятельности с учетом интересов обеих сторон. Разобраться в некоторых нюансах осуществления процедур банкротства помог на очередном онлайн-семинаре, проводимом компанией "Гарант", член Совета по кодификации и совершенствованию гражданского законодательства при Президенте РФ, заслуженный юрист РФ, д. ю. н. .

В отношении предприятия, имеющего долги как перед контрагентами, так и перед налоговыми органами задолженность, возбуждено дело о банкротстве. Подлежат ли привлечению к ответственности его учредители, если до начала процедур несостоятельности предприятие фактически не вело хозяйственную деятельность?

Да, могут быть привлечены. Учредители (участники) юридического лица или собственник его имущества по общему правилу не отвечают по обязательствам юридического лица (), однако это не означает отсутствие вообще какой-либо ответственности этих лиц. В частности, она может наступать и по основаниям, вытекающим из положений Федерального закона от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ " " (далее – закон о несостоятельности).

Бездействие контролирующих лиц организации действительно может стать причиной того, что ее деятельность фактически не велась и налоговая инспекция приняла решение об исключении такого юридического лица из ЕГРЮЛ. Напомню, налоговый орган вправе сделать это, если организация в течение 12 месяцев не представляла налоговую отчетность и не осуществляла операций хотя бы по одному из своих банковских счетов (). Одновременно, в случае, если в течение трех месяцев с момента принятия налоговым органом решения о предстоящем исключении юридического лица из ЕГРЮЛ кредиторы заявили о наличии перед ними невыполненных юрлицом обязательств, то процедура ликвидации приостанавливается, а юрлицо прекращает свою деятельность в порядке, установленном ГК РФ (п. 4 ст 21.1 Федерального закона от 8 августа 2001 г. № 129-ФЗ " ").

В такой ситуации юридическое лицо может быть ликвидировано по решению суда в деле о банкротстве, возбужденному по заявлению кредиторов или уполномоченных органов ( , ). А при возбуждении дела о банкротстве учредители юридического лица автоматически попадают в число лиц, контролирующих должника, и несут субсидиарную ответственность, если банкротство произошло в результате их действий и (или) бездействия. Размер такой ответственности определяется в виде разницы между общей суммой требований кредиторов по реестру и суммой погашенных требований ().

До истечения срока действия договора займа в отношении организации-заемщика была введена процедура наблюдения. Требования займодавца были включены в реестр требований кредиторов и составили сумму предоставленного займа, а также проценты по нему, начисленные до введения процедуры наблюдения. Могут ли должник и кредитор заключить соглашение, по которому начисление процентов на сумму требований, начиная с момента введения наблюдения и до момента введения конкурсного производства будет приостановлено?

Нет, отказаться от индексации суммы требований до введения процедуры конкурсного производства кредитор не вправе.

Законодательством предусмотрено, что требования кредиторов рассчитываются на дату введения наблюдения и этой датой прекращается начисление срочных процентов по договору займа ( , абз. 3 п. 1 Постановления Пленума ВАС РФ от 6 декабря 2013 г. № 88 " ").

Однако сумма займа индексируется по рефинансирования Банка России – причем в ходе всех процедур банкротства, включая процедуру наблюдения ( , ). Индексирующие проценты начисляются начиная с даты введения процедуры наблюдения и до даты введения следующей процедуры, и выплачиваются одновременно с погашением требований кредиторов по денежным обязательствам. При этом начисленные проценты не засчитываются в счет требований и не добавляют голосов на собраниях кредиторов.

Должник и кредитор могут договориться об ином по сравнению с установленным законом размере таких процентов и сроках их начисления в ходе финансового оздоровления, внешнего управления, конкурсного производства, а также заключения мирового соглашения ( , ). Но для процедуры наблюдения закон о несостоятельности такой возможности не предусматривает.

Отказаться же вовсе от начисления процентов нельзя ни в одной из процедур банкротства.

Закон о несостоятельности предусматривает, что при подаче заявления о личном банкротстве гражданин обязан внести в депозит суда денежные средства на выплату вознаграждения финансовому управляющему. Может ли заявитель вместо этого представить в суд в качестве доказательства наличия у него предусмотренных законом средств договор займа, заключенный на необходимую сумму?

Нет, договор займа не может рассматриваться судом в качестве обеспечения гражданином требования о покрытии расходов по делу о банкротстве.

Договор займа – реальный договор, то есть он считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (). Таким образом, на депозит суда необходимо внести денежную сумму, полученную гражданином по договору займа ().

В рамках судебного разбирательства было заключено мировое соглашение между должником и кредитором. Через неделю после утверждения арбитражным судом мирового соглашения по инициативе третьей стороны – банка – в отношении должника была инициирована процедура банкротства. Может ли быть реализовано мировое соглашение после начала процедуры банкротства должника?

Да, в порядке конкурсного требования кредитора. Надо иметь в виду следующие риски. Мировое соглашение обладает качеством не только процессуального документа, но и качеством гражданско-правовой сделки (). Как и любая сделка, по ходатайству участвующих в деле о банкротстве лиц мировое соглашение может быть признано сделкой неправомерной и недействительной.

Так, если по условиям мирового соглашения должник передает кредитору какое-либо имущество, или отказывается от права требования, то исполнение мирового соглашения может быть квалифицировано как сделка, совершенная с предпочтением (). При этом все то, что должник в соответствии с ним передал кредитору, подлежит при этом возврату в конкурсную массу (). Поэтому я рекомендую реализовать мировое соглашение, как обязательство должника, которое возникло до возбуждения дела о банкротстве, в порядке конкурсного требования кредитора.

Кто будет выступать должником по делу о личном банкротстве, если обязанной перед кредитором стороной являются супруги?

Действующее законодательство не исключает возбуждение дела о банкротстве в отношении любого из обязанных супругов без ущерба для кредитора.

Так, если у супругов имеются общие обязательства, то имущество, принадлежащее им на праве общей собственности, подлежит реализации в деле о банкротстве гражданина. В конкурсную массу включается часть средств от реализации общего имущества супругов, соответствующая доле супруга-банкрота в таком имуществе. При этом оставшиеся неудовлетворенными обязательства покрываются в том числе за счет средств второго супруга (). Эти же правила применяются, если брак расторгнут после возникновения обязательства, но только в случае, если имущество было приобретено в период действия брака.

Должник обратился в арбитражный суд с заявлением о признании себя банкротом. В свою очередь, до вынесения судом определения о возбуждении производства по делу о банкротстве, кредитор обратился в арбитражный суд с заявлением о взыскании долга в отношении этого должника. Подлежит ли поданный к дебитору иск рассмотрению судом в обычном порядке, или дело будет рассматриваться в рамках конкурсного производства?

В результате инициирования процедуры наблюдения кредитору, заявившему иск о взыскании долга до вынесения судом определения о введении наблюдения, предоставляется право заявить ходатайство о приостановлении производства по делу о взыскании с должника задолженности. Если кредитор воспользуется этим правом, то он войдет в дело о банкротстве и станет участником первого собрания кредиторов ().

Банк был включен в реестр требований кредиторов как денежный кредитор. Вправе ли он обратиться в суд с ходатайством о признании за ним в дальнейшем статуса залогового кредитора, если обязательство должника было обеспечено залогом?

Да, кредитор вправе обратиться в суд с заявлением об изменении своего статуса в деле о банкротстве. Как ранее разъяснил ВАС РФ, такое заявление не является повторным и направлено на установление правового положения кредитора как залогового кредитора. А определение суда, устанавливающее наличие права залога, является основанием для внесения изменений в реестр требований кредиторов (п. 3 Постановления Пленума ВАС РФ от 23 июля 2009 г. № 58 " ").

Комитет кредиторов обратился в арбитражный суд с ходатайством об отстранении от исполнения обязанностей арбитражного управляющего, однако суд в удовлетворении этого ходатайства отказал. Арбитражный управляющий потребовал от представителя комитета кредиторов возместить расходы на оплату услуг представителя, которого управляющий привлек к ведению дела о банкротстве. Правомерно ли такое требование?

Нет, требование арбитражного управляющего неправомерно.

Расходы по обособленным спорам, в которых не участвует должник и не затрагиваются интересы конкурсной массы, распределяются по общим правилам искового производства – то есть будут возложены на проигравшую сторону ( , ).

Одновременно, сторонами в арбитражном процессе являются истец и ответчик (). Таким образом, истец в рассматриваемом случае – это комитет кредиторов как сторона, обратившаяся в суд. Следовательно, требование арбитражного управляющего неправомерно и понесенные расходы арбитражный управляющий должен взыскивать именно с комитета кредиторов.

По заявлению кредитора в отношении юридического лица введена процедура наблюдения. Заявитель перечислил на депозит суда денежную сумму для выплаты вознаграждения арбитражному управляющему на период реализации процедуры наблюдения. Может ли заявитель потребовать прекратить процедуру и вернуть ему внесенные на депозит средства? 1-21-28

Нет, не может. Определение суда о введении процедуры наблюдения подтверждает обоснованность доводов заявителя о признании должника банкротом. На основании этого определения возбуждается дело о банкротстве (). При этом закон не предусматривает возможность прекращения производства по делу о банкротстве в связи с ходатайством заявителя. Таким образом, перечисленные кредитором денежные средства будут потрачены в качестве вознаграждения за работу арбитражного управляющего, которую он проделал до момента прекращения производства по делу по одному из предусмотренных оснований ( , ).