Банкротство поручителя физического лица без решения суда. Прекращение поручительства при банкротстве основного заемщика

Поручительство – один из наиболее распространенных видов обеспечения по кредитам. Наличие поручителей для банка снижает риск невозврата кредита. Именно поэтому зачастую процентная ставка по «кредиту с поручительством» ниже, чем без него. Для заемщиков без кредитной истории взять кредит под адекватную ставку без поручителя практически нереально.

Поручительство физических лиц по кредитам юридических лиц (организаций) является обязательным требованием в большинстве банков, т.к. организации отвечают по своим долгам лишь своим имуществом. Учредители (акционеры, собственники) ответственности по долгам не несут (за редким исключением). В случае, если юридическое лицо начнет испытывать финансовые сложности и объявит себя банкротом, то шансы банка вернуть долг крайне низки. Обычно поручителями по кредитам организаций выступают собственники этих организаций. Нередки случаи, когда собственники находятся достаточно далеко, а кредит нужен здесь и сейчас. В таком случае поручителями просят выступить наемных работников: директора (или его заместителей), главного бухгалтера, начальников отделов. А те, в свою очередь, не могут отказать, боясь потерять работу. К сожалению, многим из них приходится отвечать за долги своих организаций-работодателей, даже после их банкротства.

Что же будет с долгом поручителя при банкротстве основного должника?

На этот вопрос отвечает Пленум Высшего Арбитражного суда №42 от 12 июля 2012 года. Текст пленума сложен для восприятия, но суть его такова:

«Даже смерть основного должника не снимет ответственности с поручителя». Конечно, имеется ряд нюансов при банкротстве основного должника-юридического лица, но сути, по большому счету, это не меняет. Отвечать поручителю придется в любом случае, если основной должник по какой-либо причине перестал исполнять обязанность по уплате. В таком случае кредитор вправе предъявить требования к поручителю.

Естественно, данный Пленум не отражал вопросы по банкротству основного должника-физического лица, т.к. институт банкротства граждан появился гораздо позже - 1 октября 2015 года. Проводя аналогию, можно с уверенностью говорить, что после банкротства физического лица долги перейдут на поручителей, поэтому для многих поручителей, на которых повисли неподъёмные «чужие долги», банкротство - единственный выход.

Почему к банкротству поручителя-физического лица суды относятся более снисходительно, чем к банкротству основного заемщика?

В России тысячи бывших директоров, главных бухгалтеров, собственников организаций перешли в категорию «вечных должников» с суммами долгов в десятки, сотни миллионов рублей вслед за разорившимися организациями, в которых они работали и по кредитам которых они выступили в свое время поручителями. Банкротство для них - это отличная возможность сбросить «тяжелые оковы» непосильных долгов. Важное отличие банкротства основного должника от поручителя в том, что последний «деньги в руках не держал» и не тратил. Соответственно, нет признаков недобросовестного поведения, которые применяют некоторые судьи при рассмотрении вопроса о завершении процедуры банкротства физического лица и освобождении его от дальнейшего исполнения обязательств. О «своей личной» трактовке некоторыми судьями признаков добросовестного поведения должника-банкрота мы уже писали в материале « ». И данная трактовка не применима к банкротам-поручителям . Таким образом, риск поручителя-физического лица по завершении процедуры банкротства остаться с долгами близок к нулю.

Исключение - субсидиарная ответственность

Директору, главному бухгалтеру и учредителю юридического лица через процедуру банкротства физического лица не получится освободиться от долгов, которые возникли в результате привлечения их судом к субсидиарной ответственности в деле о банкротстве этого юридического лица. Суд может привлечь к субсидиарной ответственности тех лиц, по чьей вине предприятие пришло к банкротству. Подчеркнем, что привлечь к субсидиарной ответственности бывшего руководителя, собственника, сотрудника предприятия может только суд , и только если предприятие прошло (проходит) процедуру банкротства.

Для того чтобы кредитная организация гарантировала себе возврат задолженности, при взятии кредита заемщику предлагается назначить поручителя. Этот человек берет на себя ответственность вернуть всю или часть ссуды в случае, если заемщик не может этого сделать.

Такая договоренность закрепляется договором поручительства. Чем больше сумма кредита, тем больше поручителей требует банк. Такая договоренность закрепляется договором поручительства.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

В случае банкротства заемщика ответственность за кредит переходит к поручителю. Но что делать при банкротстве поручителя? Есть ли возможность прекратить поручительство и разорвать договор?

Оспаривание

Для того чтобы оспаривать поручительство в случае банкротства, нужно знать диапазон своих прав и возможностей. При заключении договора лицо, которое стало поручителем, имеет два вида ответственности: солидарную и субсидарную. При этом если не предусмотрена , то она априори считается солидарной.

Солидарная ответственность означает, что поручитель, как и должник, отвечает за всю сумму кредита. Субсидарная же говорит об ответственности поручителя только в рамках определенной, заранее обговоренной суммы.

В любом из этих вариантов поручитель имеет право оспаривать требования кредитора, согласно . Законодательство позволяет не соглашаться с задолженностью даже в случае, если сам должник признал ее.

Для оспаривания и прекращения поручительства существуют следующие основания:

Прекращение обеспеченного обязательства, или его изменение, из-за которого увеличивается уровень ответственности поручителя без его согласия.
При переводе долга на новое лицо, при том поручитель не согласен отвечать за него.
Отказ кредитора от принятия надлежащего исполнения, которое было предложено должником и поручителем.
Истечение срока договора. Если срок не установлен, то договор считается прекращенным если спустя год после невыплат заемщика кредитор не обратился к поручителю с иском.

Кроме этого, существует множество вариантов, когда поручитель может оспорить или прекратить договор. Все они обсуждаются в частом порядке с юристами, поскольку требуется детальное рассмотрение обстоятельств. Например, поручительство может прекратиться в случае смерти должника, если поручитель не согласен нести ответственность за наследников.

Начиная с 1 октября 2019 года в России вступил в силу «Закон о банкротстве физического лица». С его появлением о своем банкротстве могут заявлять не только предприятия и фирмы, но и обычные люди, в том числе и поручители.

В случае с поручительством, банкротство является законным, поскольку физическое лицо не получало деньги, не является заемщиком и в силу объективных причин не может выплачивать кредит

Суть ответственности

В случае, если кредит берет юридическое лицо, как правило, поручителями становятся совладельцы фирмы.

При банкротстве фирмы кредиторы часто подают в суд не на заемщика, а поручителей для того, чтобы гарантировать полный возврат средств.

Часто поручительский договор заключают в одностороннем порядке – когда при обязательствах выплаты физическое лицо не может разорвать договор при подписании. Можно ли оспорить требования кредитора в такой ситуации? Да.

Основания для прекращения договора такие же, как и в обычной ситуации поручительства: изменение условий кредита при несогласии поручителя или кредитного договора без ведома заемщика и поручителя.

Стоит сказать и о том, что, основываясь на Гражданском Кодексе РФ, суд может вынести неоднозначное решение. В случае признания фирмы банкротом, с нее снимаются все долговые обязательства.

Важным вопросом является намеренное доведение фирмы до банкротства. Такие действия являются противозаконными и в этом случае ответственность будут нести финансовый персонал, поручители и директора предприятия.

В случае обращения владельцев фирмы в суд для признания банкротства, как и с физическими лицами, будет проведен комплекс проверок со стороны арбитражного суда:

контроль реструктуризации и процесса подтверждения банкротства;
контроль финансовых операций;
проведение собраний сотрудников и кредиторов;
определение материального положения совладельцев фирмы, проверка их банковских счетов и карт членов их семей;
опись неучтенного имущества;
отчеты в арбитражный суд о признании банкротства;
проведение сделок по выплате долгов.

В случае, если обнаружится, что фирма доводит свои финансы до состояния банкротства намеренно, владельцам, главному бухгалтеру и главному директору выдвигается иск уже согласно Уголовному Кодексу РФ.

Самый лучший совет, который можно дать – обратиться к хорошему адвокату. Выше уже были обозначены возможности по обращению в суд, и юрист поможет найти в ситуации выход для того, чтобы подтвердить банкротство поручителя. Также это поможет правильно оформить дело, отстоять свою позицию в суде, составить документы и правильно применить свои права и законы.

Обращение к юристу поможет объявить себя банкротом, освободиться от кредитных обязательств и взыскать долг с основного должника. Если суд уже вынес вердикт, то юрист поможет его оспорить и попытаться еще раз добиться решения в пользу поручителя.

Существует ряд спорных ситуаций, которые облегчают процесс выплаты поручителем долга. В них вовсе необязательно .

Сильнее всего это касается субсидарной ответственности. В случае заключения такого типа договора поручитель обязан выплатить фиксированную сумму, после этого область его обязанностей заканчивается.

Также стоит обратить внимание и на состояние текущей выплаты кредита, а также на частные обстоятельства.

Вон перечень ситуаций, при которых поручительский договор может прерваться без суда:

ликвидация физического лица;
обязательство выполнено;
кредитор отказался принимать обязательство;
перевод долгана другое лицо при несогласии поручителя;
истечение срока договора.

Знание этих частных моментов поможет при необходимости не обращаться в суд и не признавать себя банкротом.

Как происходит банкротство поручителя

Все начинается с объявления банкротом должника. В случае, если заемщик был признан банкротом, то у него забирают описанное имущество в счет кредита, оставляют квартиру и предметы первой необходимости. Кроме того, на него налагают определенные обязанности и запреты взятия кредитов на определенное время.

Важно помнить, что даже в случае, если юридически кредит считается « », это не означает освобождение поручителя от обязанности его выплатить. В случае, если средств должника не хватило для полного погашения кредита, организация имеет право подать в суд с требованием платить остаток.

Поскольку кредитные обязательства касаются не только заемщика с поручителем, но и еще кредитора, то после признания , организация передает все права и документы поручителю.

В этом случае поручитель может также подать в суд иск о своем банкротстве. С ним будет проведен весь комплекс мер, которые применялись к основному должнику. Тут есть очень важный момент – когда поручитель исполнял свои обязательства перед банком.

В случае, если он начал делать это еще до того, как заемщика признали банкротом, то он может воспользоваться такой вещью как обратное право. Оно призвано защитить поручителя от возможного банкротства и последующей пропажи заемщика из поля зрения. Чем грозит подобный иск?

В первую очередь – это свяжет поручителя и должника солидарной ответственностью. Это означает, что кредитор не будет требовать выплату с поручителя до того, как сам должник либо не будет объявлен банкротом, либо в случае, если средств должника не хватило для выплаты кредита, обязывает поручителя выплатить только остаток суммы.

Кроме того, если кредит был погашен до того, как должника признают банкротом, у самого поручителя появится право стать конкурсным кредитором и требовать со своих должников компенсации.

Вина лежит полностью на заемщике. Этот вывод делается из сложившейся многолетней практики и банальной выгоды со стороны банков:

во-первых, во время инициации банкротства поручителя учитывается его статус регрессивного требования, в результате чего физическое лицо может стать конкурсным кредитором;
во-вторых, если суд имеет основания полагать, что предъявляемые требования могут быть погашены за «непродолжительное время» за счет дебиторских задолженностей, то заявление, скорее всего, будет отклонено еще на стадии подачи, особенно если сумма этой задолженности соразмерна с долгом по кредиту.

Именно поэтому чаще всего банки инициируют процедуру банкротства сначала с заемщика, а потом с поручителя. Чаще всего поручители дожидаются решения суда и уже на его основании решают, признавать себя банкротами или нет.

Важно также заметить то, что для признания себя банкротом, поручитель-физическое лицо должен соответствовать тем же требованиям, что и заемщик

Результат рассмотрения дела

В случае, если заявление о банкротстве было подано после объявления банкротом основного должника, то процесс рассмотрения и вынесения вердикта происходит также, как если бы поручитель сам был должником.

Возможность признания гражданина банкротом появилась осенью 2015 года. Во многом урегулирование этого вопроса на законодательном уровне с внесением соответствующих изменений в Закон о банкротстве было обусловлено серьезным увеличением доли проблемных долгов, по которым заемщики-должники объективно не были способны нести свои обязательства по кредитам в полном объеме. И даже если сегодня посмотреть на практику применения норм о банкротстве физлиц, то подавляющее число банкротов - это либо индивидуальные предприниматели, либо кредитные должники. Вместе с тем, закон о банкротстве не делает ограничений по статусу несостоятельного должника , то есть им потенциально может быть любой гражданин, финансовое положение которого подпадает под признаки банкротства, - денежный долг в размере минимум полмиллиона рублей и 3-месячная просрочка по исполнению этих требований.

Может ли поручитель быть признан банкротом? Как гражданин - безусловно, но как поручитель - далеко не всегда. Очень многое зависит от фактических обстоятельств дела. И нельзя забывать о том, что в делах о банкротстве учитываются не только кредиторские требования к должнику, но и его дебиторская задолженность, а в данном случае ее наличие будет очевидным. Далее мы подробно разберем вопрос банкротства поручителя и что делать в случае признания поручителя банкротом.

Основания признания поручителя банкротом

Поручительство - инструмент обеспечения кредитного обязательства. Первично, предоставляя поручительство, поручитель не берет на себя денежное обязательство, поскольку на данный момент никаких денежных требований к нему не предъявляется. Он лишь ручается за то, что возможно произойдет в будущем. И вот если произойдет, и события будут развиваться так, что поручитель будет поставлен в условия необходимости погашения долга за заемщика, только тогда его обязательство приобретет характер денежного. Это - принципиально важный момент, учитывая, что одним из оснований банкротства является наличие именно денежного долгового требования .

В силу вышеуказанных обстоятельств, для того, чтобы у поручителя появилось право обратиться в арбитраж с заявлением о признании его банкротом необходима совокупность следующих условий:

Заемщик нарушил условия кредита, банк предъявил денежное требование о погашении долга к поручителю, выиграл судебный процесс и по результатам суда получил исполнительный документ о взыскании долга с поручителя, на основании которого приставы возбудили исполнительное производство.
Сумма, подлежащая взысканию с поручителя по исполнительным документам, составляет 500 и более тысяч рублей. В принципе, возможна и меньшая сумма, но тогда за счет других долгов, имеющихся у поручителя, все равно в общей сложности должна образовываться сумма не менее полмиллиона рублей.
Поручитель не способен погасить свои долги на сумму 500 тысяч рублей и более за счет имеющихся у него доходов и имущества, на которое возможно обращение взыскания. При этом просрочка по исполнению денежных требований в указанном размере составляет не менее 3-х месяцев.

В отличие от заемщика, достичь вышеуказанной совокупности условий поручителю намного сложнее. У заемщика сразу же с момента заключения кредитного договора образуется денежное обязательство. Ему не нужно, как поручителю, ждать пока долг приобретет форму взыскания по исполнительном производству. При этом, если в процессе исполнения своих кредитных обязательств заемщик допускает 3-месячную и более просрочку, а задолженность превышает 500 тысяч рублей, он может тут же обращаться в арбитраж с заявлением о банкротстве.

Несколько иначе выглядят ситуации, когда поручитель желает признать себя банкротом не в силу того, что ему банк предъявил требования о погашении долга за заемщика. Понятно, что долги могут возникать у поручителя и в силу иных оснований, например, по своим собственным кредитам, долгам по алиментам, коммунальным платежам, иным денежным обязательствам. Однако в таких случаях нельзя говорить о банкротстве поручителя как таковом. Здесь на лицо стандартное банкротство гражданина, хотя среди его оснований и может фигурировать долг поручителя по кредиту другого лица, но лишь в качестве дополнительного, и, опять же, для его признания судом требуется наличие исполнительного производства.

Проблема выбора: кого банкротить - заемщика или поручителя?

Эта проблема не нова для процедур банкротства. Она была и есть актуальной в целом для признания несостоятельности любых лиц, в том числе и юридических, которые часто привлекают в качестве поручителей своих руководителей или собственников. Применительно же к процедуре банкротства физических лиц этот аспект получил несколько иное содержание, обусловленное тем, что гражданин не может «самоликвидироваться» как юридическое лицо. Поэтому, какие бы события не происходили, придется учитывать аспекты и вырабатывать решение по следующим вопросам:

Денежное требование к заемщику и поручителю, как правило, носит солидарный характер. То есть банк на свое усмотрение определяет, в отношении кого именно подать иск: только заемщика, только поручителя, солидарно, привлекая обоих в качестве соответчиков. Учитывая, что отношения «заемщик-поручитель» обычно носят родственный или дружеский характер, обсуждение проблемы кредитного долга начинается задолго до того, как банк обратится в суд. Тем более, что и банки идти в суд не торопятся. В результате типичная ситуация выглядит таким образом, что у заемщика уже может быть право на обращение в суд с заявлением у банкротстве, а у поручителя оно носит характер лишь потенциально возможного. Разумеется, здесь необходимо будет приходить к общему взаимовыгодному решению, иначе оба могут лишиться права инициировать процесс по банкротству, либо этого права лишится поручитель, если заемщик возьмет инициативу на себя и признает за собой полный объем денежного требования по кредиту.
Обратиться в суд с заявлением о признании заемщика и (или) поручителя банкротом может и сам банк, действуя в качестве основного кредитора. В этой ситуации условия банкротства будут аналогичными, как и при инициировании процедуры заемщиком или поручителем. Но банк может подождать, пока в отношении поручителя будет возбуждено исполнительное производство и наступит 3-месячный срок просрочки, а может и не ждать, сразу заявив о банкротстве заемщика и направив об этом заявление в арбитраж. Гадать, что предпримет банк и предпримет ли - бесполезно. Нужно самим принимать решение и брать инициативу в свои руки. В этом немало плюсов.
Если суд примет заявление поручителя о банкротстве и введет процедуру реструктуризации долга или распродажи его имущества, это может быть расценено как ухудшение условий обеспечения. Такие обстоятельства банк может посчитать основанием для предъявления к заемщику требования о полном досрочном погашении долга . Разумеется, в этом случае речь идет о том, что поручитель инициирует банкротство не в силу наличия требования о взыскании долга по кредиту. Но ситуация может повернуться и так, что требования банка в результате будут предъявлены поручителю.

Исходя из сложившейся практики, можно сделать вывод о том, что банкротят практически всегда заемщиков . И вот почему:

Если инициировать банкротство поручителя-гражданина, его дебиторская задолженность (регрессное право требования долга по кредиту от заемщика) будет включена при определенных условиях в конкурсную массу. При этом поручитель будет обязан приложить к заявлению, среди прочего, список своих должников и денежных требований к ним.
Согласно закону о банкротстве, если у суда имеются основания полагать, что денежные требования, предъявленные к гражданину (поручителю), могут быть за непродолжительное время исполнены полностью за счет погашения задолженности (долга заемщика) перед этим гражданином, то он не может быть признан банкротом. Понятно, что здесь суд вправе по-своему толковать понятие «непродолжительное время», но сам факт наличия дебиторской задолженности соразмерной денежному требованию к поручителю - весомый повод отказать даже в начале процедуры банкротства и не признать заявление поручителя обоснованным.

По указанным выше причинам банки, если инициируют банкротство, то в отношении заемщиков, а не поручителей. Эффективность процесса будет кратно выше, а если уж не получится взыскать с заемщика долг, то всегда можно будет инициировать процесс в отношении поручителя.

В подавляющем большинстве случаев поручители сами не инициируют банкротство, дожидаясь окончательного разрешения ситуации между заемщиком и банком. Исключения встречаются в основном только, когда заемщиком-должником выступает юридическое лицо, но по таким делам и судебная практика уже за долгие годы наработана. Если заемщик и поручитель являются физическими лицами, а средств на погашение кредитного долга нет, разумнее дождаться принятия банком решения и судебного процесса по иску о взыскании долга. И только на основании возбужденного исполнительного производства в отношении поручителя последнему стоит задумываться о признании себя банкротом, если, конечно, в этом есть необходимость. Для эффективности процесса важным является, чтобы совокупный долг поручителя включал не только банковские требования о погашении кредитной задолженности, но и другие долги, причем последние составляли бы сумму 500 тысяч рублей и выше.

Особенности процедуры банкротства поручителя

Банкротство поручителя - процедура, осуществляемая по общим правилам признания финансовой несостоятельности гражданина:

Для инициирования процесса необходимо заявление поручителя и пакет документов, представляемых в арбитражный суд.
По итогам рассмотрения поступивших материалов суд может принять решение о реструктуризации долга либо о распродаже имущества должника. Возможно также заключение сторонами мирового соглашения, утверждаемого арбитражем. В большинстве случаев используется реструктуризация, которая осуществляется по утвержденному судом плану.
Начало процедуры банкротства приостановит действие исполнительных производств, включая и производства по делу о взыскании долга по кредиту.
В рамках процедуры, согласно плану реструктуризации, поручитель осуществляет погашение своих долгов.
В случае полного (частичного) погашения поручителем долга по кредиту, он получает право требования погашенной суммы от заемщика. Если в отношении последнего также идет процедура банкротства, при определенных обстоятельствах (требуется соблюдение порядка и сроков) поручитель может быть внесен в список кредиторов по этому делу о банкротстве.
Если судом сразу вынесено решение о реализации имущества поручителя-должника или реструктуризация ни к чему не привела, финансовый управляющий приступает к оценке и распродаже имущества с торгов. Вырученные средства направляются на погашение кредиторских требований согласно очередности. Непогашенные требования аннулируются, а если после реализации имущества остаются средства - они передаются в распоряжение поручителя.

Если заемщик не был признан банкротом, в том числе постольку, поскольку такая процедура не инициировалась, а поручитель в ходе процедуры банкротства погасил долг по кредиту, за ним сохраняется право денежного требования к заемщику. Это право может быть реализовано в рамках судебного процесса, в ходе которого поручитель получает исполнительный документ, а приставы начинают принудительное взыскание выплаченных в погашение кредита средств с заемщика. Но может быть реализовано и путем подачи заявления о признании заемщика банкротом, конечно, если сумма долга превышает полмиллиона рублей и заемщик допустил 3-месячную просрочку по его погашению.

Само по себе банкротство поручителя не составляет сложности, поскольку осуществляется по общим правилам банкротства граждан. Однако учитывая непродолжительный срок действия этих законодательных положений, а также возможные трудности, связанные с фактическими обстоятельствами дела, например, параллельным течением процедур банкротства заемщика и поручителя, участием в процессах нескольких поручителей, присутствием в деле созаемщика или заемщика (поручителя), являющегося юридическим лицом, развитие событий может быть серьезно затруднено. Каждое дело требует внимательной и всесторонней оценки с учетом всех обстоятельств и нюансов. Универсальных решений искать не стоит.

На данный момент многие граждане становятся поручителями по чужим долгам, поскольку это дает возможность заемщику взять кредит под выгодные проценты. Такое кредитование имеет две стороны медали: с одной стороны процентная ставка по кредиту становится меньше, с другой стороны ответственность за своевременное возвращение долга ложится и на заемщика, и на поручителей, которых может быть несколько. Таким образом банк страхует себя от невозврата кредитных средств. Хорошо, если долг погашается физическим лицом-заемщиком вовремя, но так происходит далеко не всегда. Что делать, если кредит по каким-то причинам перестал гаситься, и банк начал предъявлять требования к поручителям?

Узнать, как добиться 100% успешного списания долгов в суде

Ответственность поручителя: что происходит, если кредит не гасится?

Если по каким-то причинам должник перестал рассчитываться по кредитным обязательствам, то ответственность переходит к поручителю. В соответствии с нормами Пленума Высшего АС № 42 от 12.07.2012 года, ответственность лежит на поручителе даже в случае, если должник умрет.

Что же произойдет, если основной должник из-за каких-либо соображений отказывается платить банку? В таких ситуациях единственно верным решением для поручителей будет признание своего банкротства. Только так можно законным образом избавиться от чужих задолженностей.

Свое банкротство могут признать физлица-поручители:

По кредитам простых граждан;
По долгам компаний и других юридических лиц.

Если с банкротством поручителей физических лиц все достаточно ясно, то в случаях, когда физлицо выступает поручителем компании – не совсем. Такое банкротство можно осуществить только после признания самой компании банкротом. Как показывает практика, в случае банкротства концернов, компаний и заводов обычно кредиторам сложно взыскать кредитные средства, поэтому достаточно быстро открывается процедура банкротства такого юрлица. Вместе с тем кредиторы начинают предъявлять претензии к поручителю по кредитным обязательствам такой компании.

Таким поручителем чаще всего выступает сам владелец компании или его подчиненные – например, бухгалтер, директор и другие лица. Ответственность поручителя при банкротстве может быть следующей:

Субсидиарной. В данном случае поручитель отвечает за долги по ограниченным условиям, которые прописываются в договоре при заключении;
Солидарной. В данном случае поручитель несет такую же ответственность, как и заемщик.

В случае если по договору у вас наступает второй вид ответственности (солидарная), вы все равно можете смело обращаться в суд, чтобы оформить банкротство. Процедура является не «концом всему», а всего лишь законным, цивилизованным методом избавиться от долгов, которые, по справедливости, должно выплачивать юридическое лицо. Дмитрий Комаров,
юрист по банкротству

Получить консультацию

Консультация — бесплатно!

Когда процедура банкротства становится возможной для поручителя?

Итак, заемщик стал злостным должником по кредитному договору, деньги не выплачиваются, и банки «взяли в оборот» поручителя. Разумным выходом из сложившейся ситуации станет банкротство и, как следствие, списание этой задолженности с себя.

Но для того, чтобы поручитель смог признать банкротство, необходимо придерживаться следующих условий:

Банком должны быть предъявлены денежные требования к поручителям по погашению долга в судебном порядке. Далее, после того, как суд будет выигран и будет запущено исполнительное производство, поручитель сможет подать на банкротство;
Размер суммы долга должен составлять от 500 000 рублей. Учитываются не только долги основного заемщика, но и самого поручителя. Интересно, что требование о размере суммы в 500 000 рублей для банкротства не является обязательным, подать на признание несостоятельности можно и при меньших суммах. Главное – доказать, что платить нечем, и банкротство поручителя может наступить в самом скором времени;
У должника, помимо долговых обязательств по договору поручительства накопились долги по своим кредитам, и рассчитываться нечем. В таком случае подается заявление о банкротстве поручителя, но процедура осуществляется как в отношении обычного гражданина, поручительство здесь роли практически не играет. Необходимо, чтобы должник соответствовал всем признакам банкротства, изложенным в законодательстве.

Действия поручителя при банкротстве

Банкротство поручителям гораздо проще признать, поскольку здесь имеет значение один нюанс – добросовестность должника. Поручитель не брал деньги, не использовал их, они были потрачены третьим лицом, соответственно, сомнений в добропорядочности потенциального банкрота у суда не возникает.

Возможность признать несостоятельность появилась только с принятия № 127-ФЗ о банкротстве, с 1 октября 2015 года. По сложившейся судебной практике банкротств поручителей можно сказать, что в 99% банки предпочитают банкротить самих заемщиков, а не их поручителей. Это связано с такими факторами:

При банкротстве поручителя в конкурсную массу включается не только задолженность перед банками, но и дебиторские долги (в частности, это права поручителей требовать отдачи долга с заемщика);
В соответствии с нормами закона о банкротстве, суд может отказать в осуществлении признания несостоятельности поручителя, если посчитает, что заемщик сможет рассчитаться по своему кредиту с поручителем «за непродолжительный период». Более точные сроки такого периода не указаны. Кроме того, если у поручителя есть должник (дебиторская задолженность) с той же суммой долга, которую требуют кредиторы, такое дело суд может даже не принять на рассмотрение.

Интересны ситуации, когда в отношении заемщика признается банкротство. Какими должны быть действия поручителя при банкротстве заемщика? Эксперты по банкротству отвечают – никаких. Если в отношении должника долг будет списан, то он автоматически списывается и с поручителя.

Если же речь идет о банкротстве поручителя юридического лица, то тут ситуация немного сложнее. В большинстве случаев компании с огромными долгами быстро становятся банкротами, а долги остаются на поручителях. При этом о дебиторской задолженности можно забыть, поскольку с ликвидированного юрлица стребовать уже что-либо практически невозможно. Остается только один выход – банкротить себя как простое физ. лицо.

Банкротство физического лица-поручителя в Москве в 2019 году

Банкротство поручителя будет осуществляться в том же порядке, который предусмотрен в случае признания несостоятельности простого должника. Процедура будет проходить в таком порядке:

Сбор и подготовка документов, составление заявления о признании банкротства;
Выбор финансового управляющего для дела;
Оплата госпошлины и гонорара для управляющего;
Первое судебное заседание и определение процедуры: реструктуризация долга или реализация имущества:
- Реструктуризация долга:
  - кредиторами, должником и судом утверждается план-график по погашению задолженностей,
  - производятся выплаты средств по плану, утвержденном в рамках банкротства;
  - контроль выплат осуществляется арбитражным управляющим;
  - долг выплачивается в установленном размере или же происходит переход в реализацию имущества.
- Реализация имущества:
  - должник признается банкротом;
  - формируется конкурсная масса финуправляющим;
  - проводятся торги с целью удовлетворения долговых требований кредиторов;
  - управляющим составляется отчет о проведенных мероприятиях в рамках банкротства.
Далее завершается банкротство и долги, которые остались после реализации, списываются.

Как мы видим, есть всего 5 этапов банкротства. По длительности они занимают около 6-8 месяцев. Многие лица, которые проходят процедуру банкротства, прибегают и к юридической помощи – поддержка специалистов на досудебном этапе и в суде имеет значение, и зачастую помогает ускорить процесс.

Грамотные юристы Москвы предоставят качественные консультации, помогут поручителю составить заявление о банкротстве, собрать и подать документы в суд. Далее дело находится под их непосредственным контролем – это позволяет минимизировать все риски, обеспечить успешное признание банкротства и списание долгов. Помните, банкротство – это временная мера и законный способ очистить свою кредитную историю от негативных моментов и избавиться от долгов. Дмитрий Комаров,
юрист по банкротству

Мы решим вашу проблему с долгами.
Бесплатная консультация юриста.

300 стоимость
вопроса

вопрос решён

Свернуть

Ответы юристов (6)

Юрист

Общаться в чате

9,4 рейтинг
эксперт

здравствуйте. При банкротстве прощаются все долги, но подать на банкротство можно только если просрочка более 3 мес

Банкротство будет идти только по вам. Автоматом обанкротить и поручителя нельзя

Нет, не правда. Выезжать сможете спокойно, такой меры нет. А вот кредит врятли вам банки новый дадут. И в течении 5 лет нельзя будет банкротиться повторно

Фз о банкростве.

Сама процедура идет через арбитражный суд

Ответ юриста был полезен? + 1 - 0

Свернуть

- Юрист
  Общаться в чате
  - 8,9 рейтинг
  - таких обязательств и обязанности в совокупности составляет не менее чем
    пятьсот тысяч рублей, не позднее тридцати рабочих дней со дня, когда он
    узнал или должен был узнать об этом.
    2.Гражданинвправе подать в арбитражный суд заявление о признании его
    банкротом в случае предвидения банкротства при наличии обстоятельств,
    очевидно свидетельствующих о том, что он не в состоянии исполнить
    денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных
    платежей в установленный срок, при этом гражданин отвечает признакам
    неплатежеспособности и (или) признакам недостаточности имущества.
    неплатежеспособность - прекращение исполнения должником
    части денежных обязательств или обязанностей по уплате обязательных платежей,
    вызванное недостаточностью денежных средств. При этом недостаточность денежных средств предполагается, если не доказано иное;
    недостаточность имущества -
    превышение размера денежных обязательств и обязанностей по уплате обязательных платежей должника над стоимостью имущества (активов) должника
    Как выглядит. В случае признания судом заявления обоснованным вводится реструктуризация долгов гражданина (банкротом вы еще не признаетесь!) . С этого момента приостанавливается начисление всех штрафных санкций и процентов - вместо них на подтвержденную судом сумму требований кредиторов начисляются только проценты по ставке рефинансирования (8,25 - сравните с тем что начисляют вам сейчас банки). Но для введения реструктуризации нужен план который предусматривает погашение включенной в реестр требований кредиторов (включает суд) задолженности перед всеми заявившими требования кредиторами (при условии что вы не скрывали информацию о них) в течение 3 лет. План может разработать как кредитор так и должник а утверждает суд. Если вписаться в указанный срок невозможно вместо реструктуризации вводится реализация имущества. С даты ее введения вы признаетесь банкротом. Реализация имущества идет с теми же ограничениями как и при исполнительных производствах (не забирается единственное жилье и т.д.). Когда все подлежащее имущество разыскано и продано - все долги заявленные в ходе банкротства (или не заявленные по вине кредитора который знал о введении банкротства) считаются погашенными. Но данное условие работает только в отношении добросовестного должника . Учитывая, ваши обстоятельства вас наверно можно отнести к их числу. В отношении недобросовестных должников суд вправе вновь выдать исполнительные документы о взыскании оставшейся задолженности.
    При решении вопроса об освобождении должника от долгов по завершении процедуры реализации имущества всплывает мелкий адм. штраф о котором я писал в самом начале -
    Освобождение гражданина от обязательств не допускается в случае, если: вступившим в законную силу судебным актом гражданин привлечен к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве. К числу таких действий, согласно ст. 14.13 КоАП относится неисполнении гражданином обязанности о подаче заявления о признании себя банкротом. Ну и конечно никто не отменял возможность заключения на любой стадии банкротства мирового соглашения.
    Надо также отметить что все сказанное выше не касается т.н. текущих платежей (квартплата, вознаграждение финансовому управляющему), долгов вследствие причинения вреда жизни и здоровью и т.д.
    На самом деле никто пока не знает как это будет работать на практике.
    Зная размере своих долгов и доходов вы сами можете посмотреть даст ли вам что то обращение в суд с заявлением или нет
    
    Ответ юриста был полезен? + 0 - 0
    Свернуть
    
    Все услуги юристов в Москве