Способы обеспечения исполнения обязательств служат урегулированию. Способ обеспечения исполнения обязательств: понятие и виды

Продолжая прекрасную традицию, начатую Артёмом Карапетовым, выкладываю для обсуждения часть комментария (авторы - В. Байбак, Р. Бевзенко, А. Карапетов, А. Павлов и М. Церковников) к главе 23 ГК РФ (Обеспечение обязательств), некоторые части которого пишу я.

Буду раз предолжениям по тексту и замечаниям.

Статья 329. Способы обеспечения исполнения обязательств

1. Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

2. Недействительность соглашения об обеспечении исполнения обязательства не влечет недействительности соглашения, из которого возникло основное обязательство.

3. При недействительности соглашения, из которого возникло основное обязательство, обеспеченными считаются связанные с последствиями такой недействительности обязанности по возврату имущества, полученного по основному обязательству.

4. Прекращение основного обязательства влечет прекращение обеспечивающего его обязательства, если иное не предусмотрено законом или договором.

Комментарий

1. Статья 329 ГК РФ представляет собой попытку создать своеобразную «общую часть» права обеспечения обязательств.

1.1. Однако как показывает опыт применения положений этой статьи судами, а также предпринятые за последние два десятилетия попытки научного осмысления способов обеспечения обязательств именно как системы, в действительности подлинных общих правил о способах обеспечения обязательств очень и очень немного.

Это связано с разнородностью способов обеспечения обязательств, регулирование которых содержится в главе 23 ГК РФ (перечень поименованных способов обеспечения - см. п. 1 комментируемой статьи): это и вещное право (залог), и особые обязательства (поручительство, гарантия), и приостановление исполнения обязательства (удержание). Создать нормы, которые бы действительно были бы общими для всех этих институтов, просто невозможно. Видимо, этим и объясняется, что «общая часть права обеспечения» такая незначительная по объему.

1.2. Более того, среди способов обеспечения, которые упомянуты в п. 1 комментируемой статьи, присутствуют неустойка и задаток, которые в действительности способами обеспечения не являются.

Это связано с тем, что обеспечение обязательств - это предоставление кредитору дополнительных возможностей по получению долга в виде либо иного (чем имущественная масса должника) источника удовлетворения требований кредитора (поручительство, гарантия), либо в виде предоставления кредитору приоритета при удовлетворении его требований из имущества должника (залог, удержание, обеспечительный платеж (впрочем, в отношении обеспечительного платежа это спорно), либо в виде предоставления приоритета при удовлетворении долга из иной имущественной массы (залог третьего лица).

Неустойка же является мерой ответственности должника за нарушение обязательства, она не предоставляет кредитору никакого дополнительного механизма удовлетворения его требований. При банкротстве должника требование кредитора об уплате неустойки учитывается за реестром требований кредиторов и подлежит уплате лишь в случае если все реестровые требования кредиторов удовлетворены (чего не бывает никогда). Это означает, что неустойка в действительности не имеет никакого обеспечительного эффекта (так как она не предоставляет кредитору никаких дополнительных правовых возможностей, улучшающих его положение в случае просрочки должника).

1.3. Любопытно, что в одном из дел (Постановление Президиума ВАС РФ от 07.09.2010 № 2715/10) высшая судебная инстанция усомнилась в обеспечительном характере неустойки, отвергнув довод судов о том, что неустойка, установленная на случай заявления заказчиком отказа от исполнения договора возмездного оказания юридических услуг, является обеспечением обязательств заказчика. Правда, Президиум ВАС не развил эту идею в постановлении, сославшись на то, что коль скоро у заказчика в силу закона имеется право заявить отказ от договора, то установление неустойки - то есть, меры ответственности - за реализацию договорных прав стороны контракта не допустимо.

В целом же, судебная практика, в которой бы всерьез обсуждался бы вопрос о том, что неустойка является способом обеспечения обязательств только по названию, а не по существу, не известна.

1.4. Напротив, суды склонны рассуждать о неустойке как о правовом явлении, имеющем «двойственную природу - мера ответственности и способ обеспечения» (см. напр. Постановление Президиума ВАС РФ от 13.10.2011 № 5531/11; от 22.10.2013 № 801/13), хотя это и является, как уже упоминалось выше, серьезной ошибкой. Однако в течение длительного времени это заблуждение оставалась имеющим сугубо академические последствия и не представляла собой серьезного практического значения.

Однако в настоящее время ситуация должна измениться в связи с тем, что в ГК РФ появилась новая норма (п. 2 ст. 319.1 Кодекса), которая устанавливает любопытное правило относительно распределения денежных средств, поступивших от должника, заключившего с кредитором несколько одинаковых договоров, но не указавшего долг по какому именно договору им уплачивается. Кодекс устанавливает следующее правило: погашенным считается долг, который не был обеспечен.

Можно представить себе следующую практическую ситуацию: было заключено два договора подряда, один обеспечен гарантией по долгам заказчика, в другом договоре установлена неустойка на случай неисполнения заказчиком обязательств по уплате долга. Заказчик перечислил подрядчику денежную сумму, не указав, по какому обязательству был совершен платеж.

Очевидно, что по смыслу п. 2 ст. 319.1 ГК РФ должен считаться погашенным долг по договору подряда, по которому была установлена неустойка, так как это лучше защищает интересы кредитора. Однако в связи с тем, что неустойка названа в п. 1 комментируемой статьи способом обеспечения обязательств, есть большие сомнения в том, что суды будут склонны интерпретировать п. 2 ст. 319.1 ГК РФ в том смысле, что он не распространяется на обязательства, обеспеченные неустойкой.

1.5. Равным образом задаток не является способом обеспечения обязательств, а представляет собой также меру ответственности за нарушение договора.

1.6. Помимо поименованных способов обеспечения обязательств п. 1 комментируемой статьи признает возможность существования непоименованного в ней обеспечения.

К числу непоименованных в комментируемой статье способов обеспечения относятся, прежде всего, так называемое «титульное обеспечение». Титульное обеспечение представляет собой вещный способ обеспечения обязательств, отличающийся однако от известных ст. 329 ГК РФ вещных способов обеспечения (залог, удержание) тем, что для обеспечительных целей используется не особое вещное право (залог), а право собственности на предмет обеспечения, которое передается кредитору в обеспечительных целях.

Классическим титульным обеспечением является удержание титула (ст. 491 ГК РФ), обеспечительная купля-продажа (известная еще как договор РЕПО), выкупной лизинг, обеспечительная уступка (ст. 826 ГК РФ).

1.7. Основной вопрос, возникающий в связи с титульным обеспечением (по причине нерешенности которого титульное обеспечение долгое время не признавалось судами, см. Постановление Президиума ВАС от 6 октября 1998 г. № 6202/97), заключался в следующем. Законодатель, с одной стороны, требовал обязательной продажи предмета вещного обеспечения - залога - с публичных торгов, запрещая любые иные способы его реализации. Относительно же реализации обеспечительных прав кредитора - держателя титула с обеспечительной целью - никаких правил, позволяющих не допустить присваивание кредитором разницы между стоимостью предмета обеспечения и суммы долга, в законодательстве не было. В связи с этим суды были склонны рассматривать титульное обеспечение как притворные сделки, прикрывающие залог.

Однако сначала реформа залогового права 2008 г. (Федеральный закон 306-ФЗ), а затем и судебная практика (Постановление Пленума ВАС РФ от 14.03.2014 № 17) указанную проблему решило путем введения, с одной стороны, правил о таком способе реализации предмета залога как поступление его в собственность залогодержателя (что сняло сомнения в возможном притворном характере сделок, направленных на установление титульного обеспечения), а с другой стороны, путем введения правила о подсчете сальдо взаимных обязательств (на примере договора выкупного лизинга) (см. п. 3.5 Постановления № 17). Последнее позволяет определить сумму долга должника перед кредитором и, соответственно, ту сумму из стоимости предмета обеспечения, на которую мог бы претендовать кредитор.

1.8. Еще одна проблема титульного обеспечения, которая до настоящего времени остается неразрешенной, это проблема обеспечительного эффекта титульного обеспечения при банкротстве, с одной стороны, лица, предоставившего обеспечение, и с другой стороны, получившего обеспечение.

В первом случае существует два возможных подхода. Один из них заключается в применении к титульному обеспечению по аналогии правил о залоге; в этом случае оказываются защищенными не только интересы обеспеченного кредитора, но и интересы (в некоторой части - 20 или 30 процентов от стоимости предмета обеспечения) текущих кредиторов в деле о банкротстве, кредиторов первой и второй очереди. Другой же подход заключается в том, что титульное обеспечение позволяет обеспеченному кредитору просто изъять предмет обеспечения из конкурсной массы (он ведь принадлежит кредитору на праве собственности) и присвоить его ценность себе.

Первый подход представляется более социально оправданным и вытекающим из смысла правил об обеспечительной собственности; второй - прокредиторским и основанным, скорее на грамматическом толковании норм.

Увы, судебной практики на уровне высших судов, связанных с банкротством лица, предоставившего титульное обеспечение, до настоящего времени не имеется. Трудно предсказать, по которому из путей пойдет практика; рискнем предположить, зная склонность российских судов к грамматическому толкованию норм, что по последнему.

Второй интересный случай - банкротство кредитора, получившего титульное обеспечение. Несмотря на то, что он является собственником предмета обеспечения, последний не должен входить в его конкурсную массу; в ней должно находиться требование к должнику, которое было обеспечено при помощи титульного обеспечения.

1.9. Титульное обеспечение в сделках граждан между собой (обеспечительная купля-продажа квартир как заменитель займа с ипотекой) охотно признается Верховным судом РФ, который выводит возможность заключения такого рода сделок из принципа договорной свободы (см. определения 30 июля 2013 № 18-КГ13-72, от 29 октября 2013 № 5-КГ13-113, 25 марта 2014 № 18-КГ13-172).

2. Единственным действительно общим качеством подавляющего большинства обеспечительных сделок является то, что обеспечительные права, возникающие в результате их совершения, обладают признаком акцессорности, то есть, основной долг и обеспечение юридически связаны между собой.

2.1. Традиционно выделяют пять признаков акцессорности (часть из них упомянуты в ст. 329 ГК РФ, часть выводится из норм, регулирующих отдельные способы обеспечения): акцессорность возникновения (обеспечение не может возникнуть без возникновения долга), акцессорность объема (обеспечение не может быть больше по объему чем долг), акцессорность следования (кредитор по обеспеченному долгу одновременно является держателем обеспечения), акцессорность принудительной реализации (кредитор не может прибегнуть к обеспечению если он не может прибегнуть к принудительному взысканию обеспеченного долга), акцессорность прекращения (обеспечение прекращается при прекращении основного долга).

2.2. В действительности не бывает полностью акцессорного или полностью неакцессорного обеспечения. Законодатели или судебная практика то ослабляют, то усиливают количество и значение проявлений акцессорности обеспечительных сделок.

К примеру, у гарантии (которая традиционно именуется в судебной практике и литературе неакцессорным способом обеспечения обязательств) в действительности из пяти признаков акцессорности имеется только один - акцессорность следования; остальные четыре - отсутствуют.

2.3. В п. 2 комментируемой статьи законодатель подчеркивает, что «обратной» юридической связи между обеспечением и обеспеченным обязательством (от акцессорного к обеспеченному долгу) нет, и потому отпадение обеспечения не влияет на обеспеченный долг.

2.4. Как правило, отпадение обеспечения влечет за собой т.н. акселерацию долга, то есть, возникновение у кредитора права на досрочное получение всего долга (ср. напр. ст. 813 ГК РФ).

2.5. Кроме того, стороны обеспечительных сделок вполне могут установить, что прекращение обеспечения будет влечь за собой прекращение других обеспечительных сделок (ср. напр. п. 4 Постановления Пленума ВАС от 12 июля 2012 г. № 42) либо (в определенных случаях) освобождение других обеспечителей от ответственности (п. 4 ст. 363 ГК РФ).

3. В течение длительного времени традиционным для российского права является такое понимание акцессорности, которое предполагало, что недействительность сделки, из которой возникло обеспеченное обязательство, влечет за собой недействительность обеспечительной сделки.

3.1. Однако этот подход основан на крайнем юридическом пуризме.

Если оценить отношения сторон обеспеченного договора и обеспечительной сделки (скажем, кредитора, должника и поручителя) в случае признания недействительным первого из сделок, то легко заметить, что должник будет вынужден возвратить кредитору полученное либо его денежный эквивалент (например, сумму кредита) в рамках реституции.

Таким образом, у должника все равно сохраняется обязанность перед кредитором, которая практически никогда не будет больше (в денежном выражении) чем обязанность, которая должна была возникнуть из обеспеченной сделки. Так почему же - если объем обязанности должника по сути не изменился, изменилось лишь его экономическое основание (со сделки на реституцию), лицо, предоставившее обеспечение, должно быть полностью освобождено от своих обязательств перед кредитором?! Для этого нет никаких экономических резонов!

3.2. Существовавшее в прежней редакции нормы п. 3 ст. 329 ГК РФ обратное правило о том, что недействительность обеспеченной сделки влечет ничтожность обеспечительной сделки, посылало участникам споров очень мощный импульс: если у должника есть желание исключить обращение взыскания на залог, не допустить предъявление кредитором требований к поручителям, то необходимо под любыми предлогами признать обеспеченную сделку недействительной. А особенность ранее действовавших норм о недействительности сделок давало, в свою очередь, благодатную почву для этого. Не в последнюю очередь вследствие именно этой неудачной нормы п. 3 комментируемой статьи (в прежней редакции) иски о недействительности сделок получили такое колоссальное распространение в российской судебной практике.

3.3. Судебная практика предоставила кредиторам возможность устанавливать в договорах залога или поручительства, что при недействительности основной сделки залог или поручительство будут обеспечивать реституцию (абз. 2 п. 26 Постановления Пленума ВАС РФ от 17 февраля 2011 № 10, абз. 2 п. 15 Постановления Пленума ВАС РФ от 12 июля 2012 № 42).

3.4. Любопытно, что и в этом случае возникает проблема с неустойкой, которая в действительности не является способом обеспечения обязательств: если применять грамматически норму п. 3 ст. 329 ГК РФ, то выходит, что при неисполнении стороной недействительной сделки обязанности, скажем по возврату денег по реституции, он будет обязан уплачивать на эту сумму неустойку. (При условии, что она установлена в договоре общим образом за любое нарушение обязательства. Вряд ли в договоре, по которому сторона получает денежные средства от своего контрагента, у нее будут денежные обязательства перед контрагентом и, как следствие этого, в договоре будет фигурировать условие о неустойке за просрочку уплаты денег; скорее всего, у такой стороны будет обязательство сделать что-либо и, соответственно, будет установлена неустойка за несовершение этих действий).

Но, в действительности, положения п. 3 комментируемой статьи рассчитаны, разумеется, на залог, поручительство и обеспечительный платеж.

Легко также заметить, что новое правило п. 3 ст. 329 ГК РФ является серьезным отступлением от принципа акцессорности; однако общее ослабление акцессорного характера обеспечения является не только российской, но общемировой тенденцией.

4. В п. 4 комментируемой статьи нашло отражение такое свойство акцессорности как акцессорность прекращения: прекращение обеспеченного долга прекращает обеспечение.

4.1. Однако законодатель либо сами стороны обеспечительной сделки вправе отменить это правило. Первый случай - это нормы о независимой гарантии, которая не прекращается при прекращении основного долга. Второй случай вполне может быть обнаружен в практике заключения залоговых сделок, которые призваны обеспечить долгосрочные и сложные кредитные отношения. Стороны договора залога вправе установить, что прекращение договоров, например, кредита для обеспечения которых был установлен залог, не прекращает залог, имея в виду возможность возникновения новых кредитных отношений. Разумеется, если такие отношения так и не возникнут, залогодержатель не может обращать взыскание на залог (акцессорность принудительно реализации).

4.2. Новая норма п. 4 комментируемой статьи будет крайне полезна для титульного обеспечения.

В частности, в свое время судебная практика столкнулась с серьезной проблемой в сфере выкупного лизинга: представим себе, что лизингополучатель выплатил все выкупные платежи, однако лизингодатель не передал ему право собственности на предмет лизинга, например, в связи с тем, что предмет лизинга был заложен лизингодателем банку. Как следует разрешить эту коллизию?

Президиум ВАС (от 22 марта 2012 № 16513/11, от 14 мая 2013 г. № 17312/12), а затем и Пленум ВАС РФ (п. 10 Постановления Пленума ВАС РФ от 14 марта 2014 № 17) разрешили эту проблему через применение по аналогии норм о прекращении залога в связи с изъятием предмета залога третьим лицом в связи с тем, что залогодатель не является собственником заложенного имущества (п. 2 ст. 354 ГК РФ в редакции до 1 июля 2014 г.).

Однако в настоящее время основанием для решения о том, что залог банка прекратится, а право собственности на предмет лизинга возникнет у лизингополучателя без каких-либо обременений, будет общая норма п. 4 комментируемой статьи о том, что обеспечение прекращается при прекращении обеспеченного долга: лизингополучатель, выплатив лизинговые платежи, погашает долг и, соответственно, обеспечение в виде права собственности лизингодателя на предмет лизинга также должно прекратиться; соответственно, прекратится и залог, установленный лизингодателем в пользу банка.

Способы обеспечения обязательств

Способы обеспечения исполнения обязательства -- это предусмотренные законодательством или договором специальные правовые средства имущественного характера, стимулирующие должника к надлежащему исполнению обязательства путем установления дополнительных гарантий удовлетворения требований (интересов) кредитора.

Во-первых, способы обеспечения исполнения договора должны быть предусмотрены законом или договором.

Во-вторых, они применяются, как правило, лишь по инициативе сторон договора. Договор, таким образом, служит юридическим фактом, «запускающим» данные правовые средства.

В-третьих, данные способы носят исключительно имущественный характер.

В-четвертых, они направлены на побуждение должника к исполнению своего долга.

В-пятых, они носят дополнительный характер по отношению к основному обязательству, которое они обеспечивают. Это проявляется в том, что они следуют судьбе основного обязательства (передаются и прекращаются вместе с ним).

Законодательством предусмотрены следующие способы обеспечения исполнения договора.

1. Неустойка (штраф, пеня). Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения договора. Таким образом, привлекательность неустойки по сравнению с возмещением убытков обусловливается тем, что в случае взыскания неустойки кредитор освобождается от обязанности доказывать наличие и размер убытков: размер неустойки заранее определяется в договоре или законе и не зависит от размера убытков. Из этого правила существует одно исключение: если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить и неустойку. В остальном же неустойке свойственны те же недостатки, что и возмещению убытков. Именно поэтому многие правоведы признают неустойку не способом обеспечения исполнения договора, а особой мерой гражданской ответственности.

Штраф и пеня являются разновидностями неустойки. Штраф обычно представляет собой сумму, размер которой заранее определен и взыскивается однократно, а пеня -- определенный процент от суммы долга, установленный на случай просрочки его исполнения и подлежащий периодической уплате (например, 0,5% от суммы долга за каждый день просрочки).

2. Залог. Нестабильность положения кредитора заключается в том, что к моменту исполнения обязательства у должника может не оказаться вообще никакого имущества, на которое можно было бы обратить взыскание. Другое дело, если бы в имуществе должника, существующем в наличии на момент заключения договора, можно было бы выделить какую-то его часть, права должника, на которую бы временно ограничивались и на которую кредитор в случае неисправности должника мог бы обратить взыскание преимущественно перед другими кредиторами.

Именно такую возможность предоставляет залог. Суть залога заключается в обособлении имущества должника (называемого залогодателем), обычно переходящего во владение кредитора (называемого залогодержателем), для обеспечения первоочередного удовлетворения его требований. Другими словами, кредитор действует по принципу «верю не лицу, а вещи».

Однако при нарушении обязательства должником кредитор вовсе не становится собственником заложенного имущества. Он вправе лишь требовать его реализации (обычно продажи с публичных торгов), с тем чтобы за счет вырученных от продажи сумм удовлетворить свои требования преимущественно перед другими кредиторами.

Залог может, как сопровождаться передачей вещи залогодержателю (заклад), так и осуществляться без такой передачи. В самом деле, некоторые вещи просто физически трудно передать кредитору (например, земельный участок, квартиру).

С другой стороны, кредитор зачастую не заинтересован в лишении должника права владения вещью. Так, если предметом залога является средство производства (например, земля, на которой фермер ведет свое хозяйство), залогодатель тем скорее исполнит свое обязательство, чем эффективней будет использовать предмет залога. В том случае, если предмет залога остается у залогодателя, на него возлагается обязанность обеспечивать его сохранность. И, естественно, кредитор и в этом случае обладает правом удовлетворения своих требований из заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами.

3. Удержание. Имущество должника может находиться у кредитора не только в качестве предмета залога, но и по другому основанию, например на основании договора о выполнении работ, об оказании услуг. Например, прачечная не может не обладать бельем своего клиента, а подрядчик, как правило, имеет результат работ, подлежащий передаче заказчику.

В том случае, если должник не исполняет обязанности по оплате этой вещи или возмещению кредитору связанных с нею издержек и других убытков, кредитор в соответствии с ГК РФ имеет право удерживать такую вещь до тех пор, пока соответствующее обязательство не будет исполнено. Если должник, тем не менее, упорствует в своем нежелании исполнить обязательство, требования кредитора могут быть удовлетворены в порядке, предусмотренном для удовлетворения требований, обеспеченных залогом.

4. Поручительство. Кредитор может поверить не только вещи, как в случае с залогом, но и обещанию лица, в платежеспособности которого он уверен. Как правило, такое обещание дается в форме поручительства. По договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства кредитор получает возможность предъявить свои требования, как первоначальному должнику, так и поручителю. Поручитель, исполнивший за должника его обязанность, приобретает по отношению к нему права кредитора, т.е., проще говоря, может потребовать от должника вернуть те суммы, которые поручителю пришлось заплатить.

5. Задаток. В большинстве обязательств одна из сторон должна уплатить другой стороне определенную сумму денег, т.е. обязана произвести платеж. Однако части платежа можно придать другой правовой режим, превратив ее в задаток.

В момент заключения договора или несколько позже одна сторона, обязанная произвести платеж, выплачивает другой стороне часть подлежащей выплате суммы, оговаривая при этом, что данная выплата является задатком. Соглашение о том, что эта сумма является задатком, должно быть оформлено письменно и может содержаться либо в основном договоре, либо в отдельном документе.

Впоследствии, если за неисполнение договора окажется ответственной сторона, давшая задаток, он останется у другой стороны. Если же за неисполнение договора ответственность несет сторона, принявшая задаток, она должна будет уплатить другой стороне двойную сумму задатка.

Как видим, неисполнение договора одинаково невыгодно как той, так и другой стороне договора.

Задаток нужно отличать от аванса, также представляющего собой передачу стороне договора суммы в счет причитающихся платежей, однако не являющейся задатком и соответственно не влекущей применение указанных выше правил. Аванс вообще не является способом обеспечения исполнения договора, а представляет собой просто предоплату. Кстати, при несоблюдении требования в письменной форме соглашения о задатке такой «задаток» признается авансом. Законодательством предусмотрены и другие способы обеспечения исполнения договора, например банковская гарантия и др. Кроме того, не следует забывать, что стороны в договоре могут предусмотреть способ обеспечения обязательства, неизвестный законодательству.

Рассмотренные способы обеспечения обязательств по своей сущности абсолютно разные, но все они, при правильном применении, направлены на минимизацию финансовых потерь, мотивации исполнения договора и защите интересов кредитора и должника. Грамотно составленный договор с включенными условиями о неустойке, залоге, удержании является основой успешных сделок в предпринимательской сфере, будь то строительство, подрядные работы, купля-продажа или иная деятельность.

Государственный контроль за хозяйственной деятельностью

Хозяйственная деятельность - деятельность специальных субъектов хозяйствования в сфере производства, обмена и перераспределения материальных и интеллектуальных благ, а также управление и контроль за этой деятельностью со стороны государственных органов и иных лиц.

К хозяйственной деятельности относится как деятельность, направленная на извлечение прибыли (предпринимательская деятельность), так и деятельность, непосредственно не связанная с извлечением прибыли, но обслуживающая, регулирующая и контролирующая процесс получения прибыли и иного дохода. Она включает отношения по государственному регулированию в форме издания законов и актов законодательства, а также отношения в форме непосредственного регулирования хозяйственной деятельности со стороны соответствующих государственных органов власти и частных лиц.

Правовое регулирование хозяйственной деятельностью состоит не только государственное, но и частное правовое регулирование, т.е. саморегулирование. Саморегулирование имеет основными источниками правового регулирования нормы корпоративного права. Это - локальные нормативные акты в виде уставов и учредительных договоров коммерческих организаций, учредительные документы некоммерческих организаций, координирующих работу коммерческих организаций, обычаи делового (хозяйственного) оборота и др.

Хозяйственные правоотношения - урегулированные нормы хозяйственного права, общественные правоотношения, складывающиеся между субъектами хозяйствования в процессе производственно-хозяйственной и иной связанной с ней деятельности, а также государственного воздействия на участников рынка, связанных взаимными правами и обязанностями.

Структура правоотношений: субъект объект (все, что включено в хозяйственный оборот) содержание правоотношений (субъективные хозяйственные права и обязанности, являющиеся мерой возможного или должного поведения).

Объективное право - воздействует на всех. Субъективное хозяйственное право - мера права каждого; предоставленная и обеспеченная возможность самому субъекту совершать определенные действия или бездействовать и требовать от другого лица соблюдения определенного поведения. Обязанность - особое состояние, в котором субъект должен что-либо совершить либо не совершить в интересах правомочного лица (контрагента).

Виды правоотношений:

1) абсолютные - такие отношения, в которых субъекту противостоит неопределенное количество обязанных лиц с пассивной обязанностью не препятствовать осуществлению его права.

2) относительные - такие правоотношения, в которых субъекту противостоит определенное количество контрагентов, между которыми существует определенные права и обязанности.

Абсолютные и относительные правоотношения делятся на:

Абсолютно-вещные - реализация субъектом прав на имущество в соответствии с законом;

Относительно-вещные - субъект реализует свои возможности вне взаимодействия с другими субъектами кроме собственника, с которым он состоит в относительных правоотношениях (аренда). Абсолютные отношения по поводу ведения собственно-хозяйственной деятельности возникают, когда у субъектов, ведущих хозяйство, нет конкретных обязанных лиц.

В зависимости от субъектов взаимодействия правоотношения разделяются на: хозяйственно управленческие; внутрихозяйственные обязательства; оперативно-хозяйственные обязательства; территориально-хозяйственные обязательства.

Неимущественно хозяйственные правоотношения, складывающиеся по поводу неимущественных благ, используемых субъектами в хозяйственной деятельности, и являются абсолютными (т.е. с неограниченным кругом обязанных лиц) при нормальной реализации. Все правоотношения изменяются из-за юридических фактов. Юридический факт - события или действия для возникновения правоотношений. Содержание хозяйственных правоотношений составляют субъективные права и обязанности их участников. В отличие от системы права институты механизма правового регулирования хозяйственной деятельности другие. В частности, сюда включаются такие институты, как правоотношение, норма права и правореализационный акт. Закономерности пределов, форм и методов правового регулирования хозяйственной деятельности характеризуется следующим:

Регулирование и ограничение свобод предполагает изменение степени депозитивности и степени свободы волеизъявления в различных отраслях производства; - мобильность правового регулирования заключается в свободной трансформации субординационных правоотношений в правоотношения гражданско-правового типа и наоборот, а также в естественном единстве прав и обязанностей;

Неразрывной связи частных и общественных интересов и прав; - компетенция государств по регулированию частных свобод носит ограниченный характер.

Задача №8

правовой обязательство хозяйственный государственный

ООО «Ассоль» обратилось с иском к перевозчику - ОАО «Российские железные дороги» и к отправителю - ЗАО «Свет» о взыскании стоимости недостающего груза. Груз, как было установлено, прибыл в исправном вагоне, на месте были и пломбы грузоотправителя.

Кто должен нести ответственность за недостачу груза? Изменится ли ваше решение, если вагон, загруженный отправителем, прибыл в пункт назначения в исправном состоянии, но без пломб грузоотправителя? Каким документом оформляется недостача груза, обнаруженная на станции назначения?

1)Согласно статьи 796 Гражданского кодекса РФ (Ответственность перевозчика за утрату, недостачу и повреждение (порчу) груза или багажа) перевозчик ОАО (российские железные дороги) не нарушило своих обязательств по перевозке груза, т.к. Груз, как было установлено, прибыл в исправном вагоне, на месте были и пломбы грузоотправителя. Из этого следует, что вагон во время перевозки не открывался. Поэтому ответственность за недостачу груза понесет ЗАО «свет» которое в свою очередь не в полном объёме осуществило погрузку товара.

2)ДА, изменится т.к согласно п. 1ст. 796 Гражданского кодекса РФ. Перевозчик ОАО «Российские железные дороги» несет ответственность за несохранность груза или багажа, происшедшую после принятия его к перевозке и до выдачи грузополучателю, управомоченному им лицу или лицу, управомоченному на получение багажа, если не докажет, что утрата, недостача или повреждение (порча) груза или багажа произошли вследствие обстоятельств, которые перевозчик не мог предотвратить и устранение, которых от него не зависело. Также если выяснится, что отправитель загрузил то количество товара, которое и должно было быть доставлено получателю, а при приеме груза его оказалось меньше, то согласно п.2 ст.796 Г.К РФ. Ущерб, причиненный при перевозке груза возмещается перевозчиком, в размере объявленной стоимости груза, а стоимость груза определяется исходя из его цены, указанной в счете продавца или предусмотренной договором, а при отсутствии счета или указания цены в договоре исходя из цены, которая при сравнимых обстоятельствах обычно взимается за аналогичные товары. И п.3 ст.796 Г.К РФ Перевозчик наряду с возмещением установленного ущерба, вызванного утратой, недостачей или повреждением (порчей) груза или багажа, возвращает отправителю (получателю) провозную плату, взысканную за перевозку утраченного, недостающего, испорченного или поврежденного груза или багажа, если эта плата не входит в стоимость груза.

3) груз доставлен в исправном вагоне, с неповрежденными пломбами грузоотправителя. Покупатель ОАО «Ассоль» начал приемку товара. Товар уже оплачен и является собственностью покупателя. При выявлении недостачи покупатель приостанавливает дальнейшую приемку, обеспечивает сохранность груза, вызывает представителя поставщика, составляет АКТ , на основании которого оформляет претензию и вместе с актом направляет в адрес поставщика.

При расхождении по количеству в меньшую сторону (недопоставке) кроме акта о приемке товаров по форме № ТОРГ-1 составляется акт об установленном расхождении по количеству и качеству при приемке товарно-материальных ценностей по формам № ТОРГ-2.

Обязательства являются обычной и распространенной формой гражданских правоотношений, в рамках которых два лица связываются между собой необходимостью выполнения определенных действий. Это может быть передача объекта имущества, выплата денежных сумм, выполнение услуг, возмещение расходов, погашение задолженностей и т. д. Далеко не всегда ответственные лица соблюдают оговоренные условия, из-за чего страдает кредитор. В качестве должников обычно выступают рядовые граждане, вступающие в финансовые отношения с кредитными, страховыми и банковскими организациями. Чтобы обезопасить себя от неприятных последствий в результате такого сотрудничества, кредиторы используют юридические инструменты, позволяющие в определенной мере застраховаться от убытков.

Разобраться в тонкостях подобных действий поможет понятие и способы обеспечения исполнения обязательств, которые практикуются в современной правовой системе. Данная модель действует в качестве страховочного инструмента, который активируется в случае невыполнения должником установленных соглашением обязательств. При этом существуют разные формы и юридические конструкции реализации данного права. Но суть его остается прежней - обеспечить прежде всего надежность сделки и финансовую защищенность стороны кредитора.

Виды способов обеспечения исполнения обязательств

Нормы регуляции правовых отношений предусматривают две основные разновидности средств обеспечения обязательств - акцессорные и неакцессорные. В первом случае речь идет о наиболее распространенных формах гарантии исполнения обязательств, среди которых - задаток и поручительство. Надо отметить, что договоренность об использовании одного из влечет за собой уже принадлежностное обязательство, которое действует помимо основного. Это и есть современные правовые способы обеспечения исполнения обязательств акцессорного типа. Основанием для утверждения дополнительных обязательств может стать инициатива одной из сторон соглашения или предписание закона. Обычно это происходит в момент наступления фактов, которые также были предусмотрены в юридическом договоре. Например, право залога может наступать после выполнения определенных условий, предусмотренных законом. Таким же образом действует и право удержания, на которое может рассчитывать кредитор. Но во всех ситуациях такого рода следует помнить, что первоначальная договоренность может исключать действие подобных юридических факторов. Например, если в документах присутствуют оговорки о том, что кредитор не может использовать право удержания.

Существуют и неакцессорные способы, стимулирующие должника на выполнение своих обязанностей перед партнером. Особенностью такой формы является независимость дополнительных обязательств перед основными. К этой категории можно отнести банковскую гарантию, которая хоть и связывается с первостепенным долгом, но действует независимо от него. Теперь стоит подробнее рассмотреть современные способы обеспечения исполнения обязательств. Шпаргалка в виде кратких обзоров поможет вникнуть в суть правовых инструментов данного рода и выявить их особенности.

Неустойка

Хотя неустойка первоначально вводилась в юридическую практику как средство санкционного типа, сегодня ее все чаще используют в качестве полноценного способа обеспечения обязательств. Для этого, в частности, разрабатываются специальные юридические конструкции. В большинстве случаев неустойка, как способ обеспечения исполнения обязательств, выражается в виде штрафа. В соответствии с документом контракта или законными нормативами определенная сумма денежных средств рассматривается в виде неустойки. Если к установленному моменту ответственное лицо не исполнит действия, предписанные договором, эта сумма должна будет выплачена кредитору.

Возможность взыскания денежной суммы в форме штрафа или пени дает возможность кредиторам возмещать потери, которые повлекла неисполнительность должника. Следует отметить, что штраф необязательно должен соответствовать размер суммы долга. В большинстве случаев кредиторы через неустойку возвращают лишь часть убытков, понесенных по вине ответственного лица, то есть должника.

В договорах и законных предписаниях также допускаются случаи, когда имеет место взыскание только штрафа, но не возмещение убытков. С другой стороны, возможно и погашение неустойки в полном объеме, и возмещение убытков. Распространена и схема, при которой кредитор может самостоятельно выбирать схему покрытия нанесенного финансового ущерба - через неустойку или путем выплаты основного долга. Схожим по юридической модели способом обеспечения исполнения обязательств является банковская гарантия. Однако у нее есть несколько принципиальных отличий в правовом аспекте.

Залог

С точки зрения инструмента, стимулирующего должника к выполнению обязательств, залог является одним из самых эффективных средств. Опять же, в соответствии с законом или пунктами в договоре, залогом могут быть признаны материальные ценности, которые передаются от должника кредитору в случае неисполнения основных обязательств. Собственно, в данном случае действует принцип, похожий на схему сотрудничества ломбарда с его клиентами. Однако залог, как способ обеспечения исполнения обязательств, имеет свои нюансы, регулируемые правом собственности. Но это зависит от конкретной договоренности и вида имущества. В частности предметом залога может выступать и недвижимость, и финансовые активы. Имущество, которое находилось под залогом и выбыло из владения должника, может быть истребовано кредитором. В случаях обращения с товарами, находящимися в обороте, они сохраняются в распоряжении залогодателя.

Залог имущества, которое находится под запрещением, не имеет правовой силы. Примечательно, что одно и то же имущество может выступать предметом нескольких договоров. Иными словами, залог, как способ обеспечения исполнения обязательств, может быть представлен имуществом, находящимся под ведением нескольких держателей одновременно. Такая форма обращения может совершаться до момента, пока очередной договор не обозначит ограничения для установления дальнейших залогов, предусматривающих использование конкретного имущества. Стоит отметить, что подобные ситуации с несколькими залогами, затрагивающими одно и то же имущество, встречаются крайне редко.

Задаток как способ обеспечения исполнения обязательств

В этом случае идет речь об одной из простейших форм обеспечения обязательств в рамках правового поля. Задатком, как правило, выступает определенная сумма денег, которая передается одной стороной договора другой в качестве доказательства намерений относительно исполнения условий соглашения. Надо сказать, что задаток может выполнять самые разные функции в юридических сделках, выступая, кроме прочего, и Такой инструмент обеспечения исполнения обязательств невозможен без идентификации денежных средств, уплачиваемых в качестве задатка.

Сама же сумма уплачивается и в знак заключения договора, то есть подкрепление обязательств выступает лишь в качестве дополнительного фактора, подтверждающего исполнение условий соглашения. При этом если передаваемые деньги нельзя квалифицировать, то их можно рассматриваться в качестве упомянутого аванса. Сам же задаток, в отличие от залога, может принимать только форму денежной суммы. Далее стоит подробнее ознакомиться с отличием задатка от аванса. Подобные способы обеспечения исполнения банковских обязательств имеют некоторые особенности возвращения денежных средств. Так, если человек, получивший задаток, является ответственным за неисполнение условий договора, то он должен вернуть данную сумму в двойном размере. Если же за неисполнение обязательств отвечает сторона, давшая задаток, то деньги остаются у человека, получившего их. Во всех остальных ситуациях и аванс, и задаток в полном размере возвращают давшему его лицу.

Поручительство

Все формы обеспечения соблюдения рассмотренные выше, предполагают участие двух сторон - по крайней мере, в плане регуляции дополнительных инструментов обеспечения соглашений. Но к способам обеспечения исполнения обязательства относятся и такие юридические инструменты, как поручительство. В данном случае, кроме должника и кредитора, в договоре участвует и третье лицо - поручитель. Именно он выступает своего рода гарантом, позволяющим в случае невыполнения условий договора кредитору рассчитывать на компенсацию потерь. Иными словами, если должник не исполнит обязательства, то поручитель или полностью возместит убытки, или же частично их покроет.

Но и здесь встречаются формы обеспечения в нескольких вариациях. Например, исполнитель и поручитель могут иметь разные связи в рамках договора - в одних случаях их обязательства идут параллельно, а в других гарант должен выполнить и свои обязательства, и условия соглашения со стороны должника. Прописана в законе и так называемая солидарная ответственность, которая связывает обязательствами поручителей и должников. Но важно отметить и другую особенность, отличающую этот способ обеспечения исполнения обязательств от гарантии. Учитывая солидарную ответственность, функции поручителя в рамках договора перестают быть актуальными с момента прекращения основного обязательства.

Что касается прекращения действия обязанностей поручителя, то оно может быть вызвано разными причинами. Кроме предусмотренных договором рядовых ситуаций, среди которых и исполнение обязательств должником, поручительство может быть прекращено в результате отказа кредитора от выполнения условий договора со стороны исполнителя. Также поводом для прекращения функции поручителя может стать внесение изменений в его обязательства, влекущие неблагоприятные для него же последствия. Разумеется, допускается и исключение, если поручитель даст согласие на введение изменений.

Гарантия банка

Это относительно новый инструмент регуляции отношений между должником и кредитором, который, впрочем, доказывает эффективность своей функции. В наше время банковская гарантия как способ обеспечения исполнения обязательств может предусматривать участие широкого спектра финансовых учреждений, среди которых страховые и кредитные компании. Должник, как правило, выступает инициатором такой формы подтверждения выполнения своих обязательств. Он обращается в финансовую организацию с просьбой предоставить кредитору письменное обязательство относительно уплаты определенной суммы в том случае, если условия договора с ним не будут исполнены.

То есть в данном случае банковская структура выступает гарантом сделки. На сегодняшний день банковская гарантия как способ обеспечения исполнения обязательств пока еще только формируется и не так прочно вошла в российскую практику, но некоторые признаки подобных инструментов уже очертились. К примеру, специалисты отмечают безотзывность банковской гарантии. Это значит, что прекращение соглашения с гарантом может иметь место лишь в ситуациях, предусмотренных соглашением. Также отмечается непередаваемость прав по гарантии - опять же, если обратного не предполагают условия соглашения.

Одним из главных признаков банковской гарантии является возмездность, то есть должник обязан выплачивать установленное заранее вознаграждение организации, которая в некотором роде выступает его поручителем. Стоит отметить, что гарантия, как способ обеспечения исполнения обязательств, не зависит от отношений между должником и кредитором, а также от условий их договора. Эта особенность характеризует банковскую гарантию и как независимый инструмент обеспечения обязательств.

Удержание

Данная разновидность обеспечения обязательств заключается в том, что кредитор имеет право на удержание ценностей, принадлежащих должнику. Такое право обычно действует до момента, пока не будут исполнены изначальные условия договора. При этом не обязательно, чтобы определенная вещь от ответственного должника находилась на содержании организации-кредитора. Согласно нормативам, удержание, как способ обеспечения исполнения обязательств, допускает и передачу объекта имущества третьим лицам. Разумеется, если на то дал согласие должник. Более того, при некоторых условиях именно он может стать инициатором передачи его ценностей конкретному лицу.

Обращение взыскания на вещь должника происходит по той же схеме, как поступают и с имуществом, которое находится под залогом. Но есть и существенное отличие залогового имущества от этой формы обеспечения. Дело в том, что удержание, как правило, предполагает ожидание со стороны кредитора выплаты должником именно стоимости предмета соглашения. С этой точки зрения уместнее проводить аналогию с ломбардами, которые в работе с клиентами оперируют суммами, соответствующими стоимости закладываемых вещей. Однако в предпринимательской сфере удержание, как способ обеспечения исполнения обязательств, не всегда связано с выплатой денежных средств за изъятую вещь или возмещением прочих расходов на нее.

Ответственность за невыполнение обязательств

В гражданско-правовой системе нарушение обязательств обычно предполагает наступление невыгодных финансовых или имущественных последствий для должника. Сокращение имущественных благ у стороны, не выполнившей условия договора, наступает в процессе взыскания штрафов по убыткам. При неисполнении или несвоевременном исполнении обязательств должник обязан покрыть убытки кредитора в рамках условий, предусмотренных договором или законом.

Детали возмещения ущерба для кредитора зависят от системы исполнения и обеспечения обязательств. При неисполнении обязательств, которые предполагают передачу индивидуально-определенного объекта имущества в хозяйственное владение, контроль или под собственность кредитору, последний имеет право на отобрание данного предмета либо возмещение издержек и финансовых убытков, которые были понесены в результате невыполнения своих обязательств должником. К слову, в данном случае может действовать способ обеспечения исполнения обязательств в виде удержания вещи. Условия ответственности, как правило, прописываются в договоре. При этом их дополняют обстоятельствами, отсутствие или наличие которых может повлечь К подобным обстоятельствам обычно относят противоправное поведение должника и наличие убытков, которые были понесены по вине ответственного лица.

Прекращение обязательств

Момент прекращения обязательств также обозначается в договоре. В обычном порядке это происходит в результате исполнения всех обязательств со стороны участников соглашения. Это означает, что цели, поставленные кредитором и должником, были достигнуты, и предмет договора больше не актуален. Но далеко не во всех случаях сделки заканчиваются благополучно, а прекращение обязательств может наступить и по другим причинам. В данном контексте тот или иной способ обеспечения исполнения обязательств можно рассматривать как форму наиболее благоприятного исхода для пострадавшей стороны, в качестве которой обычно выступает кредитор. Бывает, что оговоренные условия соглашения и требования сторон отменяются в результате обоюдной договоренности. Это может происходить и в формате полной отмены обязательств и в виде частичного прекращения их действия.

Встречаются и другие случаи, когда такой зачет невозможен. Обоюдное соглашение о прекращении обязательств обычно имеет место, когда должник и кредитор представлены одним лицом, например, в процессе реорганизации компании. Если это не противоречит закону, то допускается и прекращение действия обязательств в результате слияния организаций и юридических лиц. Надо отметить, что неисполнение обязательств может быть необратимым. Например, когда исполнитель погибает, и отсутствует физическая возможность для реализации условий договора, в котором участвовало данное лицо. Существуют и юридические ограничения, препятствующие выполнению тех или иных действий должником. Это уже относится к действиям, которые запрещены законом.

Заключение

Разнообразие современных способов обеспечения обязательств позволяет и обычному гражданину, и крупной организации успешно и благополучно сотрудничать с партнерами и клиентами. Конечно, не все способы обеспечения исполнения дают абсолютную гарантию безопасности от финансовых убытков. Но тут важно отметить ценность правильно составленного договора. Используя юридические права и возможности, каждый человек может рассчитывать на максимально выгодные условия сотрудничества. Следует обратиться и к законным предписаниям, которые значительно расширили сферу гражданского права в отношении норм, регулирующих обязательства должников. Специалисты рекомендуют изначально определить наиболее эффективную модель обеспечения обязательств, пусть даже она выйдет более затратной. Как показывает практика, лучше изначально смириться с повышением расходов на выполнение условий договора, чем в случае его нарушения нести большие потери.

Предлагаемая информация систематизирована по следующему принципу: в первой части Вашему вниманию предлагаются собственно способы обеспечения обязательств, признанные в качестве таковых Гражданским Кодексом РФ; во второй – признанные как в международной, так и в российской практике правовые или финансовые инструменты или институты права, которые, в силу особенностей их применения или оформления, дают одной из сторон сделки весьма существенные гарантии получения желаемого. Данная классификация, конечно, не требует соблюдения принципа территориальности при применении средств обеспечения обязательств, – все они допустимы в отношениях с контрагентами практически из любой страны мира.

Обращаем Ваше внимание на то, что почти все из существующих способов обеспечения обязательств требуют при их оформлении соблюдения множества формальных признаков и процедур, и, следовательно, могут быть действенны лишь при очень внимательном подходе к их применению.

I. СПОСОБЫ ОБЕСПЕЧЕНИЯ ИСПОЛНЕНИЯ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ В ГРАЖДАНСКОМ ПРАВЕ РОССИИ

1. Поручительство.

При поручительстве одно лицо (поручитель) берет на себя ответственность перед кредитором другого лица за полное или частичное исполнение обязательства последним. Поручительство предусматривает возмещение не только основного обязательства, но и вытекающих из главного (проценты за просрочку возврата кредита, судебные издержки и т. п.). Поручительство применяется для обеспечения не только существующих обязательств, но и обязательств, могущих возникнуть в будущем. Поручительство должно быть оформлено в письменной форме (договором).

Бывают два основных вида поручительств: простое и солидарное (если вид специально не оговорен в законе или договоре, поручительство считается солидарным). При простом поручительстве кредитор может претендовать на выполнение поручителем обязательства только в случае невозможности удовлетворения своих претензий из имущества главного должника (так называемая субсидиарная ответственность). При солидарном поручительстве кредитор, при неисполнении обязательства главным должником, может предъявлять требование об оплате долга сразу к поручителю или и к должнику и к поручителю сразу. Солидарное поручительство представляет собой более реальную гарантию обеспечения уплаты долга. Допускается множественность солидарных поручителей (то есть, если за должника дают поручительство сразу несколько лиц, они будут нести солидарную ответственность).

В случае удовлетворения требований кредитора поручитель приобретает право требования к должнику в объеме исполненного обязательства.

Поручительство прекращается: после прекращения обеспеченного им обязательства; в случае увеличения размера ответственности по обязательству, если поручитель не дает своего согласия на это увеличение; в связи с переводом долга на другое лицо, если поручитель не выразит своего согласия отвечать за нового должника; в случае отказа кредитора принять должным образом исполненное обязательство; по истечении установленного договором поручительства срока.

2. Банковская гарантия.

Представляет собой письменное обязательство гаранта (банка, иного кредитного учреждения или страховой организации) уплатить в соответствии с условиями даваемого им самим обязательства (т.е. при наступлении определенных условий или предоставлении определенных документов) оговоренную денежную сумму (или ее часть) по предоставлении кредитором принципала (т.е. лица, исполнение которым обязательств гарантируется) письменного требования об уплате данной суммы, подтвержденного соответствующими документами. Обычно используются контрактные или авансовые гарантии. В первом случае продавцу гарантируют оплату его товара или услуг, вне зависимости от финансового положения покупателя. Во втором случае гарантируется возврат аванса в случае невыполнения главным должником своих обязательств.

Если в самой гарантии не предусмотрено иное, она:

вступает в силу со дня ее выдачи;

не может быть отозвана гарантом;

право требования по ней не может быть передано кредитором должника (принципала) другому лицу;

ответственность по гарантии за должника ограничивается суммой самой гарантии, однако кредитор может предъявить дополнительное требование к самому гаранту, связанное с невыполнением или ненадлежащим выполнением им своих обязательств.

Гарант может отказать в удовлетворении поступившего требования, если сочтет, что представленные документы не соответствуют условиям гарантии. Возможен также отказ в случае, если гаранту стало известно о том, что обязательство уже исполнено или стало недействительным, однако, если извещенный об этих обстоятельствах кредитор предъявит повторное требование, гарант не может отказать в выплате денег.

Право гаранта требовать с принципала регрессного возмещения суммы выплаченной гарантии зависит от условий соглашения между гарантом и принципалом.

Гарантия прекращается в случаях: уплаты суммы гарантии; истечения срока гарантии; отказа кредитора от своих прав по гарантии.

3. Неустойка.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная сумма, подлежащая выплате должником кредитору в случае невыполнения или ненадлежащего выполнения обязательства, причем кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Неустойка может быть установлена как законом, так и договором.

Законом или договором могут быть предусмотрены случаи, когда допускается взыскание только неустойки, но не убытков; когда убытки могут быть взысканы в полной сумме сверх полученной неустойки; когда по требованию кредитора могут быть взысканы либо неустойка, либо убытки. В случае если за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств установлена ограниченная ответственность (т.е. ее максимальный размер) убытки, подлежащие возмещению в части, не покрытой неустойкой, или сверх нее, или вместо нее, могут быть взысканы до пределов, установленных таким ограничением.

4. Задаток.

Задатком признается денежная сумма, выдаваемая одной из сторон сделки в счет причитающихся с нее по договору платежей в доказательство заключения договора и в обеспечение его исполнения.

Если в неисполнении договора виновна сторона, выдавшая задаток, то он остается у другой стороны; если в неисполнении виновна сторона, принявшая задаток, она обязана вернуть стороне, выдавшей задаток, двойную сумму задатка. Сверх того, виновная сторона, если договором не установлено иное, обязана возместить другой стороне убытки с зачетом суммы задатка.

В случае если стороны по взаимному соглашению прекращают обязательство до начала его исполнения, или исполнение становится невозможным, задаток подлежит возвращению.

5. Удержание.

Кредитор, у которого находится вещь, не оплаченная должником, вправе удерживать ее у себя до полной оплаты и/или возмещения издержек, связанных с ее хранением, причем даже после того, как права на эту вещь перейдут к третьему лицу.

Удержание может производиться и в том случае, если долг связан не с удерживаемой вещью, а с иным обязательством, если обе стороны в этом обязательстве действовали как предприниматели.

Требования кредитора, удерживающего вещь, удовлетворяются из ее стоимости в объеме и порядке, предусмотренных для удовлетворения требований, обеспеченных залогом.

6. Залог.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Залогодержатель имеет право получить на тех же началах удовлетворение из страхового возмещения за утрату или повреждение заложенного имущества независимо от того, в чью пользу оно застраховано, если только утрата или повреждение не произошли по причинам, за которые залогодержатель отвечает.

Залогодателем может быть сам должник или третье лицо, причем заложена может быть только вещь, на которую залогодатель имеет право собственности или полного хозяйственного ведения; возможен залог права, принадлежащего лицу, а также права аренды или права на чужую вещь с согласия ее собственника или собственника права. Не может быть предметом залога право, неразрывно связанное с личностью (алименты); вещь, изъятая из оборота (боевое оружие).

Залог обеспечивает требование в объеме, существующем к моменту удовлетворения этого требования, включая неустойку, банковские проценты, расходы залогодержателя по содержанию заложенной вещи и т.п.

Различают залог с оставлением имущества у залогодателя (или третьего лица, которому залогодатель передал это имущество), причем допускается (но не обязательна) опечатка или наложение иных знаков, свидетельствующих о залоге, и залог с передачей имущества залогодержателю. Обязанности по содержанию, хранению заложенного имущества, а также распределение возможного риска гибели заложенного имущества распределяются в зависимости от вида залога. Договором или законом может быть предусмотрен залог вещей и имущественных прав, которые залогодатель приобретет в будущем.

Если нет ранее установленного запрета, допускается последующий (вторичный) залог, с обязательным уведомлением последующих залогодержателей о существующих обременениях.

Распоряжение предметом залога, как правило, допускается только с согласия залогодержателя, но договором не может быть ограничено право завещать заложенное имущество. Залог сохраняется в случае перехода права собственности или полного хозяйственного ведения на предмет залога к другому лицу или нескольким лицам.

Обращение взыскания в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства возможно только по решению суда или нотариально удостоверенному соглашению должника и кредитора, заключенному после возникновения оснований для взыскания. В особо оговоренных законом случаях обращение взыскания возможно только по судебному решению.

Реализация предмета залога производится на публичных торгах, с отсрочкой (по решению суда) не более одного года, причем такая отсрочка не освобождает залогодателя от компенсации процентов и прочих сопутствующих убытков. В случае признания торгов несостоявшимися залогодержатель имеет право приобрести предмет залога в собственность с зачетом своих требований в покупную цену. Если средства, вырученные на торгах, недостаточны для удовлетворения требований залогодержателя, он может получить недостающую сумму из иного имущества должника, но при этом не будет иметь преимущества перед другими кредиторами залогодателя.

Залог прекращается:

в результате прекращения обеспеченного им обязательства;

по требованию залогодержателя, если залогодатель, у которого был оставлен предмет залога, грубо нарушает свои обязательства по его содержанию;

в случае гибели предмета залога или прекращения заложенного права по причинам, не зависящим от сторон, и залогодатель не предлагает другого предмета залога;

в случае обращения взыскания и реализации заложенного имущества.

II. СПОСОБЫ ОБЕСПЕЧЕНИЯ ИСПОЛНЕНИЯ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ В МЕЖДУНАРОДНОЙ ПРАКТИКЕ

7. Вексель.

Вексель – ценная бумага, удостоверяющая ничем не обусловленное обязательство векселедателя (простой вексель) либо иного указанного в векселе плательщика (переводной вексель) выплатить по наступлении предусмотренного векселем срока определенную сумму владельцу векселя (векселедержателю).

В переводном векселе, или тратте (lettre de change, die Tratte, der Gezogene, bill of exchange) обозначается только плательщик, поскольку получатель может определиться в результате многих передаточных надписей (индоссаментов, совершаемых на оборотной стороне векселя; причем лица, совершающие передаточные надписи – индоссанты – принимают на себя ответственность не только за существование обязательства, но и за его действительность, т.е. требование об оплате тратты может быть предъявлено к любому из них). Современный переводной вексель содержит приказ векселедателя другому лицу – плательщику уплатить векселедержателю или его приказу определенную, обозначенную в векселе, сумму денег в установленный срок или по предъявлении векселя векселедержателем.

В простом векселе (billet a’ l’ordre, der eigene Wechsel, promissory note) указывается наименование не только плательщика, но и получателя, то есть он является именной ценной бумагой, и в отношениях по простому векселю участвуют только два лица: векселедатель (он же плательщик) и векселедержатель. Простой вексель, в отличие от переводного, содержит ничем не обусловленное обязательство векселедателя заплатить определенную, поименованную в векселе сумму векселедержателю или его приказу по предъявлении документа или в установленный срок. Таким образом, векселедатель и плательщик совпадают в одном лице.

По своей юридической природе вексель представляет собой абстрактное денежное обязательство, выраженное в письменной, строго установленной законом форме. Абстрактность вексельного обязательства заключается в том, что вексель сохраняет свою юридическую силу независимо от причин, послуживших основанием для его выдачи. Вексельное обязательство об оплате долга является бесспорным и безусловным. То есть, вексель, акцептованный банком покупателя, будет служить основанием для требования платежа по нему, даже если контракт будет расторгнут по вине продавца.

Для получения средств по векселю возможно произведение акцепта плательщиком, т.е. на векселе пишется "акцептован" или другое равнозначное слово, или на лицевой стороне векселя ставится подпись плательщика. Должным образом совершенный акцепт подтверждает место и время будущего платежа. Акцепт возможен в том случае, если это обусловлено векселедателем, или, при других условиях, не запрещено им, в обусловленное векселедателем время. Если векселедателем тратта не объявлена не подлежащей акцепту, то предъявление ее к акцепту может быть обусловлено любым индоссантом.

Для того чтобы вексель стал более надежным, можно потребовать у векселедателя авалировать его. Аваль (фр., нем. Aval) является вексельным поручительством, предусмотренным Женевской конвенцией. Аваль выражается словами "считать за аваль" или равнозначными словами, проставленными в векселе, и подписывается авалистом. Это обеспечение дается третьим лицом или даже одним из лиц, подписавших вексель. Для аваля достаточно одной лишь подписи, поставленной авалистом на лицевой стороне векселя, если только эта подпись не поставлена плательщиком или векселедателем. В авале должно быть указано за чей счет он дан. При отсутствии такого указания он считается данным за векселедателя. Аваль на векселе является специфической формой поручительства и имеет ряд отличий от поручительств, выдаваемых банками в обеспечение платежей по акцептованным векселям.

Вексель может служить как средством платежа, так и средством кредита. В период действия векселя (до наступления срока платежа) у векселедержателя может появиться надобность в наличных деньгах. Тогда он обращается в банк и передает ему вексель (и выраженное в нем право) в обмен на уплату обозначенной в нем суммы. Банк затем сам предъявляет вексель к оплате по наступлении срока платежа. За эту операцию, именуемую "учет векселей", банк взимает с векселедержателя определенный ("учетный") процент в качестве платы за услугу.

Во внешней торговле вексель в основном используется в качестве средства оформления кредитно-расчетных отношений. Векселями оформляются задолженность импортера при коммерческом кредите и отношения между банками при предоставлении банковских кредитов. В связи с использованием акцептно-рамбурсного кредита получили широкое применение так называемые банковские акцепты, то есть переводные векселя, выставляемые импортером на банк и акцептованные последним. Это дает очевидные преимущества обеим сторонам: экспортер получает оборотный документ, который он может превратить в наличные немедленно, а покупатель получает определенную отсрочку платежа, если только вексель не оплачивается по предъявлении.

Такие векселя, в силу их исключительной надежности, успешно выполняют роль международного платежного средства.

Переводной вексель стал почти неотъемлемым элементом при производстве расчетов по документарным аккредитивам, и, наконец, вексель принял на себя выполнение функции инкассирования долга, то есть средства получения платежа против товарораспорядительных документов при аккредитивных и инкассовых операциях.

Нужно иметь в виду, что форма векселя определяется законом страны, где он выставлен (выписан). Если тратта выставляется российскому экспортеру английским импортером товара в Лондоне, то ее форма и действительность определяются английским вексельным законом. Если тратта выставляется американскому экспортеру российским импортером, то ее форма и действительность определяются российским законодательством. В настоящее время действует Федеральный закон от 11.03.1997 № 48-ФЗ "О переводном и простом векселе" в котором предусматривается, что что на территории Российской Федерации применяется Положение о переводном и простом векселе, утвержденное постановлением ЦИК и СНК СССР от 7 августа 1937 года.

Оно устанавливает следующие реквизиты переводного векселя:

1) наименование "вексель", включенное в самый текст документа и выраженное на том языке, на котором этот документ составлен;

2) простое и ничем не обусловленное предложение уплатить определенную сумму;

3) наименование того, кто должен платить (плательщика);

4) указание срока платежа;

5) указание места, в котором должен быть совершен платеж;

6) наименование того, кому или по приказу кого платеж должен быть совершен;

7) подпись того, кто выдает вексель (векселедателя). Если в переводном векселе не указан срок платежа, то он подлежит оплате "по предъявлении".

Все перечисленные требования относятся и к простому векселю, кроме указания плательщика (совпадает с векселедателем).

Страны англо-американской системы права (США, Великобритания, Индия, Канада, Израиль, Австралия и др.) не подписали Женевскую Конвенцию 1930 года из-за большой специфики своего законодательства, основанного на принципах английского Закона о векселях 1882 года. Наиболее существенными особенностями англо-американского права являются следующие: не считается обязательным реквизитом слово "вексель"; допускается выдача векселя на предъявителя; отсутствие института вексельного поручительства (аваль).

В случае неоплаты векселя векселедержатель осуществляет "протест" векселя, совершаемый обычно в нотариальном порядке как официальное подтверждение факта неоплаты векселя для последующего принудительного взыскания задолженности по векселю.

8. Аккредитив.

Представляет собой соглашение (letter of credit, lettre de credit, akkreditiv), в силу которого банк (эмитент) действуя по просьбе и согласно инструкциям своего клиента или от своего имени:

должен произвести платеж третьему лицу или его бенефициару (выгодоприобретателю) или должен акцептовать и оплатить тратты, выставленные бенефициаром;

дает полномочия другому банку произвести подобный платеж или акцептовать и оплатить тратты;

дает полномочия другому банку купить или учесть против документов, предусмотренных условиями аккредитива, в случае, если все они соблюдены.

Все аккредитивы должны предусматривать срок их действия.

Аккредитив по своей природе является сделкой, обособленной от договора купли-продажи или иного договора, на котором он основан, т.е. банки ни в коей мере не связаны условиями контракта, по которому производится оплата. По операциям с аккредитивами все заинтересованные стороны имеют дело только с документами, но не с реализуемыми товарами или оказываемыми услугами, или иными видами исполнения обязательств.

Документарный аккредитив должен содержать указание на то, является ли он отзывным или безотзывным, при отсутствии такого указания он признается безотзывным. Рассматривать как средство обеспечения обязательства можно лишь безотзывный аккредитив, т.е. аккредитив, который не может быть отозван банком-эмитентом в одностороннем порядке. Иногда для обеспечения обязательств применяют подтвержденный безотзывный аккредитив. В этом случае банк-эмитент просит принимающий банк подтвердить аккредитив, который он открывает в пользу клиента принимающего банка. Теперь кредитор (лицо, в пользу которого открывается аккредитив) может получить деньги от своего банка (принимающего), который уже сам будет рассчитываться с банком-эмитентом.

Как правило, все документы, представляемые в банк для получения денег по аккредитиву, подтверждают право собственности на какой-либо товар или нематериальные ценности, а также их отправку получателю, и поэтому могут быть достаточно подробно описаны в "Acceptance protocol" (или в специальных банковских формах). Данный протокол описывает документы и их содержание, по которым банк должен выдать деньги с аккредитивного счета. Это очень формальная бумага и малейшее несоответствие документов ей влечет отказ в выдаче денег.

В практике очень часто бывают случаи, когда платежи должны переводиться частями (по графику прибытия товаров etc.). Условия аккредитива могут позволять его использование частями, однако такие условия должны тщательно оговариваться. Аккредитив может быть также револьверным - то есть возобновляемым. Обычно он применяется, когда речь идет о крупных закупках одного товара. По мере поступления товара и выплаты денег аккредитивный счет пополняется и нет необходимости каждый раз открывать новый аккредитив.

Аккредитив может быть трансферабельным (переводным), то есть первый бенефициар (на имя которого открыт аккредитив) может просить банк выполнять обязательства по платежу (акцепту тратт, негоциации) в пользу третьих лиц. Иногда для обозначения трансферабельности применяется ошибочный термин "делимый аккредитив" (дробный, передаваемый, переуступаемый) - банки, в случае употребления данных терминов, не принимают его во внимание.

Банк, на который возлагается обязанность приема документов, а в случае, если аккредитив является подтвержденным, и обязанность выплаты денег, не несет ответственности за подлинность представляемых документов. В его задачу входит только проверка соответствия документов, представленных продавцом, и описанных в протоколе.

В целом, безотзывный аккредитив, подтвержденный первоклассным банком, является достаточной гарантией исполнения платежа в полной мере и в срок. Следует учесть, что за открытие аккредитива западные банки берут до 5% в квартал, и вопрос, за чей счет это будет делаться, неизменно встанет перед партнерами.

9. Чек.

Чеком признается документ установленной формы, содержащий письменное поручение чекодателя плательщику произвести платеж указанной суммы чекодержателю. Так же, как и вексель, чек является ценной бумагой.

Чек, помимо собственно наименования "чек", должен содержать:

1) поручение плательщику выплатить конкретную денежную сумму;

2) наименование плательщика (во всех странах) и номер счета, с которого должен быть произведен платеж (в России);

3) указание валюты платежа;

4) указание даты и места составления чека;

5) подпись чекодателя (для юридических лиц - также печать).

Проставление подписи возможно только от руки, хотя заполнение возможно любыми способами.

Чек может быть выписан на определенное лицо с оговоркой "приказу" или без нее (ордерный чек); или определенному лицу с оговоркой "не приказу" (именной чек, не подлежащий передаче); или с указанием "предъявителю" или вообще без указаний (чек на предъявителя).

Российское законодательство не допускает возможности акцепта чека плательщиком, в англо-американских странах к чеку применяются большинство положений о траттах (переводных векселях) – в том числе и об акцепте.

Правила совершения индоссаментов и аваля в основном идентичны правилам, установленным для тратты.

Чек может быть кроссирован, т.е. на лицевой стороне чека проводятся две параллельные линии без пометки или с пометкой "банк" между ними (общее кроссирование) либо с вписыванием между линиями наименования конкретного плательщика (специальное кроссирование). При этом возникают ограничения в составе лиц, могущих предъявить чек к оплате, или обязанных платить по чеку.

Если на лицевой стороне чека будет сделана надпись "расчетный", по нему нельзя будет получить наличные средства, а оплата чека производится путем записей по счетам (причем зачеркнутая надпись "расчетный" считается недействительной).

На территории РФ чек подлежит оплате (может быть к ней предъявлен) в следующие сроки:

если выписан на территории РФ - 10 дней;

если выписан на территории СНГ - 20 дней;

если выписан на территории другого государства - 70 дней.

На сроки предъявления чеков распространяются правила воздействия непреодолимой силы (форс-мажора), т.е. его действие может быть продлено на соответствующий срок.

Факт отказа от оплаты чека должен быть удостоверен нотариально или подписью плательщика, и может быть оспорен в исковом порядке.

Форма чека должна соответствовать требованиям законодательства той страны, где он должен быть выставлен к оплате.

10. Страхование.

Страхование также является одним из способов обеспечения обязательств. Есть два основных вида подобного страхования. Помимо страхования грузовых перевозок как способа обеспечить доставку груза, это страхование кредитов, которое мы и рассмотрим.

В случае предоставления экспортного кредита страховщик обеспечивает, как правило, 70-80% от суммы контракта. Это обусловлено тем, что выбор импортера лежит на страхователе и сторона, выбравшая неплатежеспособного клиента, должна понести убытки. Как правило, договор страхования включает в себя страхование от коммерческих и политических рисков. То есть, выплата страховой суммы обусловлена не только невыполнением импортером своих обязательств, но и невозможностью их выполнения из-за политических или иных форс-мажорных обстоятельств. Данный способ обеспечения обязательств достаточно хорош, несмотря на свою дороговизну. Необходимо лишь выполнение некоторых требований, как-то:

1) тщательное изучение определений страховых случаев в договоре страхования;

2) заключение договора с крупной страховой компанией (способной возместить ущерб).

11. Лизинг (резервирование права собственности).

Особый вид сделок, суть которых заключается в том, что право собственности на продаваемое имущество (данные сделки возможны только в отношении движимого имущества) остается у продавца до момента полной уплаты цены сделки (платежи осуществляются в рассрочку), а риск гибели или повреждения переходит на покупателя с момента передачи имущества. О данной особенности сделки, как правило, уведомляются третьи лица (т.е. информация не закрывается для доступа). Таким образом, в случае банкротства покупателя до момента полного выкупа продавец может вернуть свое имущество, которое не входит в конкурсную массу.

12. Валютные оговорки.

Единственное средство, позволяющее обеспечить не сам платеж, а его достаточный размер. Представляют собой включенное в договор условие, согласно которому платеж должен быть произведен в размере, обусловленном "золотым содержанием" в данной валюте. Различается два вида: "золотая" и "валютная".

"Золотая", в свою очередь, бывает трех видов: золотомонетная, золотослитковая, золотовалютная.

1) цена привязывалась к определенному количеству золотых монет данного наименования, пробы и веса, и утратила свое значение после первой мировой войны, когда золотые монеты почти повсеместно вышли из оборота;

2) в настоящий момент еще применяется, но, в основном, в межгосударственных соглашениях, так как цена устанавливается в определенном весовом количестве золота;

3) цена товара устанавливается в зависимости от содержания золота в конкретной валюте; при колебании курса валюты по контракту выплачивается сумма, идентичная зафиксированному при заключении контракта объему золота.

"Валютная" оговорка - обычная "привязка" курса "мягкой" валюты к курсу "твердой" валюты, фиксируемая в контракте и позволяющая сторонам защитить себя от инфляции.

Описанными выше способами исчерпываются наиболее часто применимые и наиболее надежные способы обеспечения обязательств. Надеюсь, что благодаря данному меморандуму Вы получили о них достаточное представление. Конечно, я не отказываюсь от возможности оказать Вам при необходимости реальную помощь.

профессиональный в Москве

Обязательство - это правоотношение, в силу которого одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие (передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п.) либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Такое определение обязательства дается в ст. 307 ГК РФ.

Обязательства возникают из договора вследствие причинения вреда, из договоров, актов государственных органов и органов местного самоуправления, судебных решений, приобретения имущества, создания произведений науки, литературы, изобретений, неосновательного обогащения, а также по иным основаниям, предусмотренным законодательством.

В обязательстве в качестве каждой из его сторон - кредитора или должника - могут участвовать одно или одновременно несколько лиц. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - согласно обычаям делового оборота или иным предъявляемым требованиям.

Сторона, нарушившая условия обязательства, должна возместить другой стороне причиненный ущерб (который надо еще доказать). Вместе с тем законодательством установлены специальные дополнительные меры, способствующие исполнению обязательства.

Действующее гражданское законодательство значительно расширило возможности и гарантии обеспечения обязательств, ввело новые, ранее неизвестные российскому гражданскому праву способы обеспечения.

В настоящее время в условиях низкого уровня договорной дисциплины, ненадежности и недобросовестности контрагентов все большее развитие получают различные способы обеспечения исполнения обязательств.

Способы обеспечения исполнения обязательств есть предусмотренные законом меры имущественного характера, стимулирующие и принуждающие к надлежащему исполнению обязательства путем установления дополнительных гарантий удовлетворения требований кредитора.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. Указанные способы обеспечения обязательств можно разделить на договорные, финансово-гарантийные и вещные.

1. К договорным способам обеспечения исполнения обязательств относится, например, неустойка (пеня, штраф).

Неустойка (ст. 330 ГК РФ) - денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности при просрочке исполнения. Она может быть двух видов: законная (установленная законом или иным нормативным актом) и договорная (установ-ленная соглашением сторон).

Законная неустойка согласно ст. 332 ГК РФ характеризуется тем, что ее уплаты кредитор вправе требовать независимо от того, предусмотрена она или нет соглашением сторон. Размер такой неустойки может быть увеличен сторонами, если закон этого не запрещает, но ни при каких обстоятельства не может быть уменьшен.

Соглашение о договорной неустойке должно быть письменным, независимо от формы основного обязательства.

Для неустоек используется разделение их по соотношению с убытками.

Если за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств установлена неустойка, то возникшие в связи с этим убытки возмещаются в части, не покрытой неустойкой (ст. 394 ГК РФ). Такое правило называют презумпцией зачетной неустойки, а саму неустойку - зачетной.

Кроме того, законом или договором могут предусматриваться случаи, когда допускается взыскание только неустойки, но не убытков (исключительная неустойка), а также случаи, когда убытки могут взыскиваться в полной мере сверх неустойки (тарифная неустойка) или когда по выбору кредитора могут быть взысканы либо неустойка, либо убытки (альтернативная неустойка).

Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, то суд вправе ее уменьшить (ст. 333 ГК РФ).

2. Наиболее надежными способами обеспечения исполнения обязательств представляются вещные способы: залог, удержание имущества должника, задаток. Они заключаются в выделении для обеспечения обязательства определенного имущества должника и установлении на это имущество определенных прав кредитора.

Кредитор (залогодержатель) по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами: залогодержатель имеет право получить на тех же началах удовлетворение из страхового возмещения за утрату или повреждение заложенного имущества (ст. 334 ГК РФ).

Залог возникает в силу договора, а также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств.

Залогодателем может быть как сам должник, так и третье лицо. Предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования), за исключением имущества, изъятого из оборота.

Если иное не предусмотрено договором, то залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку - возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

3аложенное имущество остается у залогодателя, если иное не предусмотрено договором. Имущество, на которое установлена ипотека (недвижимое имущество вместе с соответствующим земельным участком, переданное в залог в целях получения ипотечной ссуды), а также заложенные товары в обороте залогодержателю не передаются.

При залоге имущественного права, удостоверенного ценной бумагой, она передается залогодержателю либо в депозит нотариуса, если договором не предусмотрено иное.

Договор о залоге заключается в письменной форме. Договор об ипотеке должен быть зарегистрирован в порядке, установленном для регистрации сделок с соответствующим имуществом. Договоры об ипотеке регулируются Федеральным законом от 16 июля 1998 г. «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Залогодатель несет риск случайной гибели или повреждения заложенного имущества, если иное не предусмотрено договором о залоге. Залогодержатель отвечает за полную или частичную утрату или повреждение переданного ему предмета залога, если не докажет, что может быть освобожден от ответственности.

Залогодатель вправе, если иное не предусмотрено договором и не вытекает из существа залога:

пользоваться предметом залога в соответствии с его назначением, в том числе извлекать из него плоды и доходы;

отчуждать с согласия залогодержателя предмет залога, передавать его в аренду или в безвозмездное пользование другому лицу либо иным образом распоряжаться им;

страховать за счет залогодателя заложенное имущество;

принимать меры, необходимые для обеспечения его сохранности;

немедленно уведомлять другую сторону о возникновении угрозы утраты или повреждения заложенного имущества.

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда или без обращения в суд на основании нотариально удостоверенного соглашения залогодержателя с залогодателем, заключенного после возникновения оснований для обращения взыскания на предмет залога. Однако на предмет залога, переданный залогодержателю, взыскание может быть обращено в порядке, установленном договором о залоге.

Взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда в случаях, когда: 1)

для заключения договора о залоге требовалось согласие или разрешение другого лица или органа; 2)

предметом залога является имущество, представляющее значительную историческую, художественную или иную культурную ценность для общества; 3)

залогодатель отсутствует, и установить его местонахождение невозможно.

Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством.

Залог прекращается:

с прекращением обеспеченного залогом обязательства;

по требованию залогодателя при грубом нарушении залогодержателем обязанностей по содержанию и обеспечению сохранности имущества;

в случае гибели заложенной вещи или прекращения залогового права, если залогодатель не воспользовался правом восстановления или замены предмета залога;

в случае продажи с публичных торгов заложенного имущества, а также когда его реализация оказалась невозможной.

При прекращении залога залогодержатель, у которого находилось заложенное имущество, обязан немедленно возвратить его залогодателю.

Согласно ст. 359-360 ГК РФ удержание - право кредитора удерживать в обеспечение просроченного обязательства находящиеся у него по каким бы то ни было основаниям вещи должника до исполнения определенного обязательства.

Право удержания появляется у кредитора с момента неисполнения должником возложенных на него обязательств. В случае наступления несостоятельности должника или в других ситуациях, когда сроки исполнения наступают досрочно, возможность реализации права удержания сохраняется.

Предметом удержания может быть только вещь, но не право или деньги. Можно удерживать предметы материального мира либо ценные бумаги (в документарной форме).

Предмет удержания не может быть определен индивидуально до начала реализации этого права. В отличие от залога, предмет которого индивидуализируется еще до возникновения залогового права, т.е. до передачи вещи залогодержателю, предмет удержания становится известным лишь после того, как кредитор приступит к реализации этого права. Необходимо отметить то обстоятельство, что если предмет залога известен заранее и не может изменяться, то предмет удержания кредитор может менять по своему усмотрению. Если на залог вещи требуется согласие залогодателя, то право на залог кредитор реализует без согласия должника.

По общему правилу, основанием для удержания вещи может быть только неисполнение должником обязательства по оплате данной вещи. Исключение составляет случай, когда и должник, и кредитор действуют как предприниматели. В такой ситуации основанием для удержания любой вещи может быть неисполнение любого обязательства.

Право удержания является правом обременяющего (серви- тутного) типа. Оно следует за вещью всюду, у кого бы она не находилась. Норма п. 2 ст. 359 ГК РФ утверждает возможность кредитора продолжать удерживать вещь даже после перехода на нее права собственности третьего лица. При этом кредитор вправе предъявить любому новому собственнику предмета удержания все требования, которые он мог бы адресовать должнику.

Требования кредитора, удерживающего вещь, удовлетворяются в том же порядке, что и требования, обеспеченные залогом. Если кредитор пытается реализовать удерживаемую вещь, то должник вправе отказать кредитору в обращении взыскания на стоимость удерживаемой вещи (п. 2 ст. 348 ГК РФ).

Удержание не может распространяться на ценности, полученные кредитором от должника в связи с представительством интересов последнего по доверенности или на основании договора поручения (ст. 182, 185, 970-978 ГК РФ).

Задаток - способ обеспечения обязательств, при котором денежная сумма выдается одной из договаривающихся сторон в счет причитающихся с нее по договору платежей другой стороне в доказательство заключения договора и в обеспечение его исполнения.

В случае неисполнения обязательства задаток обеспечивает потерпевшей стороне компенсацию не всего ущерба, а лишь его части (ст. 380 ГК РФ).

Соглашение о задатке независимо от суммы задатка должно быть совершено в письменной форме. Если возникают сомнения, является ли сумма, уплаченная в счет причитающихся по договору платежей, задатком (в частности при отсутствии письменного соглашения), то она считается уплаченной в качестве аванса, если не доказано иное. При прекращении обязательства до начала его исполнения по соглашению сторон либо вследствие невозможности исполнения задаток должен быть возвращен.

Если за неисполнение договора ответственна сторона, давшая задаток, то он остается у другой стороны. Если за неисполнение договора ответственна сторона, получившая задаток, то она обязана уплатить другой стороне двойную сумму задатка. Кроме того, сторона, ответственная за неисполнение договора, обязана возместить другой стороне убытки с учетом суммы задатка, если в договоре не предусмотрено иное.

3. В качестве финансово-гарантийных способов обеспечения исполнения обязательств можно рассматривать поручительство и банковскую гарантию. Суть этих способов обеспечения исполнения обязательств состоит в том, что третье лицо, выступающее в качестве гаранта должника, обязуется при неисполнении последним своих обязательств уплатить кредитору определенную денежную сумму либо исполнить обязательство в натуре.

Поручительство - способ обеспечения обязательств, при котором поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или частично (ст. 361 ГК РФ).

Договор поручительства должен быть заключен письменно. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Поручитель вправе выдвигать против требования кредитора возражения, которые мог бы представить должник, если иное не вытекает из договора поручительства. Поручитель не теряет право на такие возражения даже в том случае, если должник от них отказался или признал свой долг.

К поручителю, исполнившему обязательство, переходят права кредитора по этому обязательству и права, принадлежавшие кредитору как залогодержателю, в том объеме, в котором поручитель удовлетворил требование кредитора. Поручитель вправе также требовать от должника уплаты процентов на сумму, выплаченную кредитору, и возмещения иных убытков, понесенных в связи с ответственностью за должника.

Должник, исполнивший обязательство, обеспеченное поручительством, обязан немедленно известить об этом поручителя. В противном случае поручитель, в свою очередь исполнивший обязательство, вправе взыскать с кредитора необоснованно полученное либо предъявить регрессное требование к должнику. В последнем случае должник вправе взыскать с кредитора лишь необоснованно полученное.

Поручительство прекращается:

с прекращением обеспеченного им обязательства, а также в случае изменения этого обязательства, влекущего повышение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, без согласия последнего;

с переводом на другое лицо долга по обеспеченному поручительством обязательству, если поручитель не дал кредитору согласия отвечать за нового должника;

если кредитор отказался принять надлежащее исполнение, предложенное должником или поручителем;

по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано.

Если такой срок не установлен, то поручительство прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъ- явит иск к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.

В силу банковской гарантии банк, иное кредитное учреждение или страховая организация (гарант) дают по просьбе другого лица (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору принципала (бенефициару) в соответствии с условиями даваемого гарантом обязательства денежную сумму по представлении бенефициаром письменного требования о ее уплате (ст. 368 ГК РФ).

За выдачу банковской гарантии принципал уплачивает гаранту вознаграждение. Обязательство гаранта перед бенефициаром не зависит от основного обязательства, в обеспечение которого она выдана.

Требование бенефициара об уплате денежной суммы по банковской гарантии должно быть представлено гаранту в письменной форме с приложением указанных в гарантии документов. Такое требование должно быть представлено гаранту до окончания определенного в гарантии срока, на который она выдана.

Банковская гарантия прекращается:

с уплатой бенефициару суммы, на которую выдана гарантия;

по окончании определенного в гарантии срока, на который она выдана;

вследствие отказа бенефициара от своих прав по гарантии и возвращения ее гаранту.