Открыто два специальных счета должника. Налоговый и бухгалтерский учет

Для заключения настоящего Договора и действующий в собственных интересах, (арбитражного) управляющего _________________________________________________________________________________________________________________ действующего на основании________________________________________________________________________________________, с другой стороны, вместе далее именуются «Стороны», основываясь на ст.138 Федерального закона от 01.01.2001г. «О несостоятельности (банкротстве)», заключили настоящий Договор о нижеследующем:

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

1.1. Банк, открывает Клиенту в валюте Российской Федерации счет № ________________________________________, (далее – Счет) для учета и использования средств, поступивших от реализации предмета залога, и осуществляет расчетно-кассовое обслуживание в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации , а также условиями настоящего Договора.

1.2. Денежные средства, находящиеся на счете Клиента, могут списываться только для погашения требований кредиторов первой и второй очереди, а также для погашения судебных расходов, расходов по выплате вознаграждения арбитражным управляющим и оплате услуг лиц, привлеченных арбитражным управляющим в целях обеспечения исполнения возложенных на него обязанностей, и иных в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

1.3. Клиент вправе давать Банку распоряжения на списание денежных средств только для целей, определенных в п. 1.2. настоящего Договора и в пределах установленных ст. 138 Федерального закона от 01.01.2001г. «О несостоятельности (банкротстве)».

1.4. Банк открывает Клиенту Счет на основании заявления Клиента, оформленного по форме Банка, при условии предоставления Клиентом документов в соответствии с перечнем Банка. Расчетно-кассовое обслуживание Клиента осуществляется Банком ежедневно, кроме установленных действующим законодательством Российской Федерации выходных и праздничных дней, в течение операционного времени Банка.

1.5. Безналичные расчеты осуществляются в формах, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации и установленными в соответствии с ним правилами Банка России.

Расчетные документы принимаются в операционное время Банка в соответствии с графиком его работы от Клиента либо уполномоченного представителя Клиента, действующего на основании доверенности, с обязательной проверкой соответствия формы и содержания расчетных (платежных) документов требованиям нормативных актов Банка России, а также соответствия печати и/или подписи(ей) Клиента и/или уполномоченного(ых) лиц(а) Клиента на указанных документах печати и/или подписи(ям) в карточке с образцами подписей и оттиска печати.

Расчетные документы Клиента принимаются Банком текущим операционным днем в рабочие дни в течение операционного дня, установленного в Банке. Расчетные документы Клиента, поступившие в Банк после окончания операционного дня, принимаются к исполнению следующим операционным днем. Информация о продолжительности операционного дня доводится до сведения Клиента путем размещения соответствующей информации на официальном сайте и в структурных подразделениях Банка.

Расчетные (платежные) документы принимаются Банком к исполнению не зависимо от наличия на Счете Клиента денежных средств, достаточных для их оплаты. При отсутствии на Счете Клиента денежных средств, достаточных для оплаты расчетного (платежного) документа в полной сумме, указанный документ помещается Банком в очередь не исполненных в срок расчетных (платежных) документов.

Исполнение расчетных (платежных) документов, принятых при недостаточности/отсутствии денежных средств на Счете, осуществляется Банком по мере поступления денежных средств на Счет с соблюдением очередности, установленной законодательством РФ.

1.6. Расчетно-кассовое обслуживание Клиента осуществляется Банком за вознаграждение в соответствии с утвержденными Банком Тарифами.

1.7. Денежные средства, находящиеся на Счете, застрахованы в порядке, размерах и на условиях, установленных Федеральным Законом от 01.01.2001 г. «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации ».

2. ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН

2.1. Банк обязуется:

2.1.1 . Предоставить Клиенту комплекс услуг по расчетно-кассовому обслуживанию в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, в том числе:

– принимать и зачислять поступающие на Счет Клиента денежные средства;

– выполнять распоряжения Клиента, о перечислении и выдаче соответствующих сумм со Счета, назначение платежа которых соответствует п. 1.2. настоящего Договора.

Предоставление других услуг, не относящихся непосредственно к расчетно-кассовому обслуживанию, осуществляется Банком на основе отдельных договоров, заключенных между Банком и Клиентом.

2.1.2. Зачислять поступившие на Счет Клиента денежные средства не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления в Банк должным образом оформленных подтверждающих расчетных документов на соответствующие денежные суммы. В случаях, когда расчетные документы содержат неполные, искаженные или противоречивые сведения о Клиенте или такие документы отсутствуют, зачисление на Счет суммы, поступившей на корреспондентский счет Банка, не производится до получения документа, содержащего точную информацию о получателе средств. В случае неполучения в установленный законодательством срок точных сведений или расчетных документов, позволяющих однозначно определить Клиента как получателя поступивших денежных средств, Банк осуществляет возврат указанных средств в банк-плательщика.

2.1.3. Выдавать или перечислять по распоряжению Клиента денежные средства в пределах их остатка на Счете при условии соответствия проводимых операций и представленного расчетного документа требованиям настоящего Договора и действующего законодательства Российской Федерации, не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления в Банк платежного (расчетного) документа.

2.1.4. При наличии на Счете денежных средств, сумма которых достаточна для удовлетворения всех требований, предъявленных к Счету, осуществлять списание этих средств со Счета в порядке поступления распоряжений Клиента о списании со Счета денежных средств (календарная очередность), если иное не предусмотрено действующим законодательством Российской Федерации.

2.1.5. Предоставлять Клиенту выписки по Счету не позднее следующего рабочего дня после даты совершения операции по Счету и поступления требования Клиента. Способ предоставления выписок устанавливается Банком. Выдача дубликатов выписок производится по письменному запросу Клиента. Выдача выписок (дубликатов выписок) и документов в обоснование произведенных операций осуществляется только лицу, уполномоченному распоряжаться денежными средствами на Счете.

2.1.6. Гарантировать тайну банковского Счета, операций по Cчету и сведений о Клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну , могут быть предоставлены только самому Клиенту или его представителям. Государственным органам, их должностным лицам, другим уполномоченным организациям такие сведения предоставляются исключительно в случаях и в порядке, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации.

2.1.7 . При предъявлении к Счету платежных требований , оплачиваемых с акцептом плательщика, при отсутствии заранее данного акцепта передавать Клиенту принятое платежное требование для акцепта в сроки, предусмотренные правилами Банка России, в следующем порядке:

2.1.7.1. По получении платежного требования от банка-эмитента Банк немедленно уведомляет об этом Клиента одним из принятых между сторонами способов связи (направление копии требования по факсу, электронной почте , и т. д.), реквизиты которых указаны в разделе 7 настоящего Договора.

2.1.7.2. Последний экземпляр платежного требования вручается прибывшему в Банк уполномоченному представителю Клиента для последующего акцепта.

2.1.7.3. В случае неявки Клиента для получения платежного требования, обязанность Банка по его передаче считается надлежащим образом исполненной с момента направления Клиенту уведомления согласно п.2.1.7.1. настоящего Договора.

2.1.8. Банк не вмешивается в договорные отношения клиентов. Взаимные претензии между Клиентом и получателем средств, кроме возникших по вине Банка, решаются в установленном законодательством РФ порядке без участия Банка.

2.2. Клиент обязуется:

2.2.1 . Предоставлять Банку сведения и документы, необходимые для открытия и обслуживания Счета, а также для выполнения Банком функций, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации.

Перечень документов, необходимых для открытия Счета, определяется Банком.

2.2.2. Выполнять требования Банка по соблюдению действующего законодательства Российской Федерации, иных правовых актов , регламентирующих взаимоотношения Клиента с Банком.

Уплачивать Банку вознаграждение и возмещать расходы в соответствии с Тарифами Банка. Оплата осуществляется наличными денежными средствами в день поступления распоряжения Клиента о совершении операции либо перечисляется на корреспондентский счет Банка с иного счета Клиента, открытого в Банке, или иным не запрещенным законодательством способом, в том числе путем списания данных сумм по распоряжению Банка на условиях заранее данного акцепта с иных банковских счетов, открытых в Банке, а при их отсутствии с банковского счета, открытого другой кредитной организации.

2.2.3. Предоставлять в Банк платежные поручения , назначение платежа которых должно соответствовать условиям, указанным в п. 1.2. настоящего Договора.

2.2.4. Обеспечить предоставление в Банк платежных документов , содержащих печать и/или подписи(-ь) лиц(-а), уполномоченных(-ого) распоряжаться денежными средствами на Счете Клиента, согласно действующей карточке с образцами подписей и оттиска печати Клиента.

2.2.5. Немедленно информировать Банк о всех изменениях адреса и реквизитов документа, удостоверяющего личность, а также об изменении своего статуса, в т. ч. уведомлять в письменной форме Банк в течение трех рабочих дней с момента изменения почтовых реквизитов, номеров телефонов, и т. п. об изменении состава лиц, имеющих право подписывать расчетные документы (при этом одновременно с уведомлением представлять Банку новую банковскую карточку с образцами подписей и оттиска печати).

2.2.6. В письменной форме уведомлять Банк в течение 3 (трех) банковских дней после выдачи Клиенту выписок по Счету об ошибочно зачисленных на Счет или списанных со Счета денежных суммах. При непоступлении от Клиента в указанные сроки возражений совершенные операции и остаток средств на Счете считаются подтвержденными.

2.2.7. При расчетах платежными требованиями, оплачиваемыми с акцептом плательщика, осуществлять следующие действия:

2.2.7.1. По получении уведомления от Банка согласно п. 2.1.7.1 настоящего Договора не позднее следующего банковского дня получить в Банке экземпляр платежного требования для его акцепта.

2.2.7.2. В течение 5 (пяти) рабочих дней сообщить Банку об акцепте либо передать письменное заявление об отказе в акцепте, оформленное в соответствии с требованиями Банка России.

2.3. Подписанием настоящего Договора Клиент заранее предоставляет Банку акцепт на списание без дополнительных распоряжений суммы вознаграждений в размере и сроки, установленные действующими в Банке Тарифами, и иные суммы в случаях, предусмотренных законодательством РФ и настоящим Договором.

3. ПРАВА СТОРОН

3.1. Банк имеет право:

3.1.1. Списывать со Счета Клиента в предусмотренном законодательством РФ порядке денежные суммы, ошибочно зачисленные на Счет Клиента, с приложением к выписке документа, являющегося обоснованием для списания.

3.1.2. Списывать на условиях заранее данного Клиентом акцепта без дополнительных распоряжений с других банковских счетов Клиента, открытых как в Банке, так и в иных кредитных организациях, суммы в оплату вознаграждения за осуществление расчетно-кассового обслуживания Клиента по настоящему Договору в соответствии с Тарифами Банка и фактических расходов, понесенных Банком при совершении операций по Счету Клиента, в том числе сумм, уплаченных или подлежащих уплате банкам-корреспондентам на территории Российской Федерации и/или иностранных государств; стоимость почтовых, телеграфных расходов, понесенных Банком при исполнении поручений Клиента; стоимость расходов, понесенных Банком при доставке платежных документов Клиенту.

3.1.3. В установленных действующим законодательством Российской Федерации случаях требовать от Клиента предоставления документов для проверки соответствия операций, совершаемых по Счету, действующему законодательству Российской Федерации.

3.1.4. Не принимать к исполнению расчетно-кассовые документы Клиента в случаях, установленных действующим законодательством Российской Федерации, нормативными актами Банка России, а также в случае несоблюдения сроков предоставления расчетных (платежных) документов, нарушения правил их оформления или при сомнении в их подлинности (наличии явных признаков подделки документа), в случае не соответствия операции целям или назначению, указанным в п. 1.2. настоящего Договора.

3.1.5. Исполнять распоряжения Клиента в соответствии с очередностью, указанной им в платежном поручении, при этом Банк не контролирует верность указания данной очередности и объем средств направляемых в погашение требований.

3.1.6. В целях оптимизации расчетов самостоятельно определять путь проведения расчетной операции по перечислению денежных средств на счет получателя платежа (маршрут платежа), в том числе самостоятельно определять банки-корреспонденты, привлекаемые для выполнения операции по перечислению, при условии соблюдения общих сроков безналичных расчетов , установленных действующим законодательством Российской Федерации.

3.1.7. В одностороннем порядке вводить новые Тарифы Банка, вносить изменения в действующие Тарифы Банка, устанавливать и изменять порядок обслуживания Клиента, включая график работы и продолжительность операционного времени Банка, условия приема и проверки расчетных (платежных) документов. Информация об изменении Тарифов Банка, о продолжительности операционного времени Банка и условиях обслуживания, доводится до Клиента путем размещения соответствующей информации на официальном сайте банка, помещениях Банка, а также иными способами по выбору Банка.

3.1.8. Отказать в выполнении распоряжения Клиента о совершении операции (за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на Счет Клиента) в случаях:

Непредставления в установленные Банком сроки документов, необходимых для фиксирования информации в соответствии с Федеральным законом от 01.01.2001г. «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»;

Когда у Банка имеются сомнения в подлинности печати и/или подписи(ей) Клиента и/или уполномоченного(ых) лиц(а), а так же достоверности иных документов, предоставленных Клиентом.

3.2. Клиент имеет право:

3.2.1. Самостоятельно распоряжаться денежными средствами, находящимися на Счете в Банке, в порядке, установленным действующим законодательством Российской Федерации.

3.2.2. Получать консультации и направлять письменные запросы в Банк по вопросам проведения расчетно-кассового обслуживания.

3.2.3. Получать выписки и справки о состоянии Счета в соответствии с порядком, установленным Банком.

4. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН

4.1. За неисполнение либо ненадлежащее исполнение принятых по настоящему Договору обязательств Стороны несут ответственность в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и настоящим Договором.

4.2. В случаях несвоевременного зачисления на Счет Клиента поступивших ему денежных средств либо их несвоевременного (необоснованного) списания Банком со Счета, Банк уплачивает Клиенту проценты на эту сумму в размере ставки рефинансирования Банка России, установленной на день фактического зачисления (списания) за каждый день просрочки.

При этом допускается взыскание с Банка только процентов, предусмотренных данным пунктом.

4.3. Банк не несет ответственность перед Клиентом за задержку осуществления операций по Счету Клиента в случаях, если эта задержка произошла не по вине Банка.

4.4. Банк не несет ответственности перед Клиентом за последствия исполнения расчетных (платежных) документов на списание и выдачу денежных средств со Счета Клиента, подписанных лицами, не уполномоченными Клиентом распоряжаться денежными средствами на Счете (поддельные расчетные (платежные) документы), в тех случаях, когда расчетный (платежный) документ оформлен таким образом, что Банк визуально, без применения специальных приборов не смог установить факта несоответствия печати и/или подписей на переданном в Банк расчетном (платежном) документе образцам печати и/или подписей уполномоченных Клиентом лиц, содержащихся в карточке с образцами подписей и печати Клиента, и этот факт несоответствия мог быть установлен только путем проведения специальной экспертизы.

4.5. При несоблюдении Клиентом порядка составления платежного поручения в соответствии с условиями п. п. 2.2.5., 2.2.6. настоящего Договора Банк не несет ответственности за неисполнение поручения Клиента о перечислении денежных средств, а все расходы, комиссии и вознаграждения Банка и иных банков, привлеченных для исполнения этого платежного поручения, оплачиваются Клиентом.

5. СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА, ПОРЯДОК ЕГО ИЗМЕНЕНИЯ И РАСТОРЖЕНИЯ

5.1. Настоящий Договор вступает в силу с даты его подписания обеими Сторонами и действует в течение одного года.

Если не позднее, чем за 10 (десять) рабочих дней до даты прекращения действия Договора ни одна из Сторон письменно не заявит о его расторжении, Договор автоматически пролонгируется на каждый следующий год.

5.2. Все изменения и дополнения к настоящему Договору совершаются по соглашению Сторон, за исключением случаев, предусмотренных п. 3.1.7. настоящего Договора. Соглашения Сторон об изменении (дополнении) настоящего Договора действительны при условии, если они совершены в письменной форме и подписаны уполномоченными представителями Сторон.

5.3. Клиент имеет право в любое время расторгнуть настоящий Договор. При этом Договор считается расторгнутым с даты получения Банком письменного заявления Клиента о расторжении Договора, если более поздний срок не указан в заявлении о расторжении Договора. Расторжение Договора является основанием для закрытия Счета Клиента.

В этом случае Клиент обязан в течение 7 (семи) рабочих дней с даты подачи заявления о расторжении настоящего Договора исполнить все имеющиеся обязательства перед Банком по настоящему Договору.

5.4. Банк в течение 7 (семи) рабочих дней с даты получения соответствующего письменного заявления Клиента о расторжении Договора выдает Клиенту либо по его указанию перечисляет остаток денежных средств со Счета Клиента на другой специальный или банковский счет должника.

5.5. По требованию Банка настоящий Договор может быть расторгнут в установленном действующим законодательством Российской Федерации порядке.

6. ПРОЧИЕ УСЛОВИЯ

6.1. Для разрешения спорных вопросов по настоящему Договору и в связи с ним устанавливается обязательный претензионный порядок. Претензия Стороны направляется другой Стороне с приложением необходимых для ее рассмотрения документов. Сторона, получившая претензию, должна рассмотреть ее и направить другой Стороне ответ не позднее 10 (десяти) рабочих дней с даты получения претензии. Претензии и ответы на них направляются Сторонами друг другу заказной почтой с уведомлением о вручении, либо вручаются под расписку.

Споры, которые не были урегулированы Сторонами в претензионном порядке, подлежат разрешению в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

6.2. Во всем остальном, что прямо не предусмотрено настоящим Договором, Стороны руководствуются действующим законодательством Российской Федерации.

6.3. Настоящий Договор составлен в двух экземплярах – по одному экземпляру для каждой из Сторон. Оба экземпляра имеют одинаковую юридическую силу.

6.4. Настоящим Клиент в соответствии со ст. 9 Федерального закона -ФЗ "О персональных данных" предоставляет согласие на осуществление Банком обработки персональных данных (в т. ч. биометрических) Клиента, в том числе, указанных в заявлении Клиента и/или в иных предоставленных документах, которая включает совершение Банком или иными лицами, которым в соответствии с настоящим согласием могут быть предоставлены персональные данные Клиента, любого действия (операции) или совокупности действий (операций), в том числе с использованием средств автоматизации, включая: сбор, в т. ч. получение персональных данных и иной дополнительной информации о Клиенте от третьих лиц (включая государственные и иные органы и организации), комбинирование, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование, обезличивание, блокирование, удаление и уничтожение, трансграничную передачу, распространение (в том числе передачу) третьим лицам персональных данных, предоставленных Банку в связи с заключением настоящего Договора в целях исполнения договорных обязательств, а также разработки Банком новых продуктов и услуг и информирования Клиента об этих продуктах и услугах.

Настоящим Клиент соглашается с тем, что Банк в рамках настоящего согласия имеет право проверить достоверность, а также точность и полноту, представленных Клиентом персональных данных, в том числе, с использованием услуг других операторов, а также использовать информацию о неисполнении и/или ненадлежащем исполнении договорных обязательств при рассмотрении вопросов о предоставлении других услуг и заключении новых договоров, в связи с чем Банк может осуществлять передачу/получение персональных данных (в т. ч. биометрических) Клиента в соответствующие государственные и иные органы и организации. Клиент предоставляет Банку право самостоятельно осуществлять выбор указанных государственных и иных органов и организаций без предварительного согласования со мной. Согласие Клиента на обработку персональных данных действует в течение всего срока действия настоящего Договора, а также в течение 5 (пяти) лет с даты прекращения действия настоящего Договора. По истечении указанного срока действие согласия считается продленным на каждые следующие 5 (пять) лет при отсутствии сведений о его письменном отзыве.

Настоящим Клиент также гарантирует наличие согласия своих представителей на обработку Банком их персональных данных на указанных выше условиях.

7. АДРЕСА И РЕКВИЗИТЫ СТОРОН

Банк: Акционерный коммерческий банк МОСКОВСКИЙ ОБЛАСТНОЙ БАНК открытое акционерное общество, ИНН, адрес место нахождения: Россия, г. Москва, ул. Большая Семёновская, д. 32, строен. 1; ; кор/с в ОПЕРУ Московского ГТУ Банка России, Тел./; .

Клиент: __________________________________________________________________________________________________

__________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

Банк:	Клиент :
__________________________________________	________________________________________

_____________________(____________________)	_________________(______________________)

Специальный банковский счет: основные виды

Спецсчета банком могут открываться юрлицам и гражданам (в т. ч. являющимся хозяйствующими субъектами) для осуществления ими определенных видов операций.

К разновидностям банковских спецсчетов по целевому назначению относятся в т. ч. счета (п. 2.8 инструкции Банка России «Об открытии и закрытии банковских счетов» от 30.05.2014 № 153-И):

платежного агента (в т. ч. банковского) или субагента;
гарантийного фонда платежной системы;
номинальный;
эскроу;
залоговый;
должника и др.

Данный перечень не является закрытым и может быть дополнен специальными нормами законодательства. Например, в ст. 201.8-2 закона «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 № 127-ФЗ говорится о банковском спецсчете для финансирования строительства объекта незавершенного строительства, а в ч. 10 ст. 44 закона «О контрактной системе…» от 05.04.2013 № 44-ФЗ о спецсчете, открываемом, в целях обеспечения заявок, подаваемых для участия в электронных конкурентных процедурах.

В зависимости от режимов размещения и возможности расходования денежных сумм спецсчета можно классифицировать (согласно приказу Минсельхоза РФ от 13.06.2001 № 654):

на аккредитивы;
чековые книжки;
депозитные счета;
прочие счета (например, спецсчет для финансирования капитальных вложений и т. д.).

Спецсчет должника

Спецсчет платежного агента и спецсчет поставщика

Спецсчет платежного агента предназначен для кумуляции денежной массы, получаемой в форме наличности от плательщиков платежным агентом, и для произведения им необходимых расчетных операций (пп. 14, 15 ст. 4 закона «О деятельности по приему платежей…» от 03.06.2009 № 103-ФЗ).

Незачисление средств платежным агентом на такой спецсчет квалифицируется как административное правонарушение (п. 2 ст. 15.1 Кодекса РФ об административных правонарушениях).

Спецсчет же поставщика открывается для размещения на нем финансов, полученных поставщиком через платежного агента, принимающего платежи от физлиц. Поставщик правомочен принимать упомянутые денежные средства только на такой спецсчет, с которого впоследствии сможет перевести их на иные свои счета (п. 18 ст. 4 закона № 103).

Итак, отдельный счет, предназначенный для обособления определенной денежной суммы от иных финансов держателя счета, — это специальный счет в банке. При этом основания такой дифференциации могут быть выделены в зависимости:

от целей последующего использования размещенных на таком спецсчете сумм;
прав владельца спецсчета на размещенные денежные средства.

При открытии конкурсным управляющим специального банковского счета должника (в случае банкротства индивидуального предпринимателя) для удовлетворения требований залоговых кредиторов стороной по договору банковского счета будет выступать должник — физическое лицо (бывший индивидуальным предпринимателем) и именно на его имя должен быть открыт данный счет.Обоснование: Главой 2 Инструкции Банка России от 30.05.2014 N 153-И "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов" (далее — Инструкция N 153-И) установлены виды банковских счетов. Согласно п. 2.8 Инструкции N 153-И специальные банковские счета, в том числе специальные банковские счета банковского платежного агента, банковского платежного субагента, платежного агента, поставщика, торговый банковский счет, клиринговый банковский счет, счет гарантийного фонда платежной системы, номинальный счет, счет эскроу, залоговый счет, специальный банковский счет должника, открываются юридическим лицам, физическим лицам, индивидуальным предпринимателям, физическим лицам, занимающимся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой, в случаях и в порядке, установленных законодательством Российской Федерации для осуществления предусмотренных им операций соответствующего вида. Согласно п. 4.14 Инструкции N 153-И для открытия специального банковского счета должника конкурсный управляющий представляет документ, удостоверяющий личность, копию судебного акта об утверждении конкурсного управляющего в деле о банкротстве должника, карточку. В соответствии с п. 3 ст. 138 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" (далее — Закон N 127-ФЗ) конкурсный управляющий открывает в кредитной организации отдельный счет должника, который предназначен только для удовлетворения требований кредиторов за счет денежных средств, вырученных от реализации предмета залога, в соответствии со ст. 138 Закона N 127-ФЗ (специальный банковский счет должника). В договоре специального банковского счета должника указывается, что денежные средства, находящиеся на специальном банковском счете должника, могут списываться только для погашения требований кредиторов первой и второй очереди, а также для погашения судебных расходов, расходов на выплату вознаграждения арбитражным управляющим и оплату услуг лиц, привлеченных арбитражным управляющим в целях обеспечения исполнения возложенных на него обязанностей. Денежные средства со специального банковского счета должника списываются по распоряжению конкурсного управляющего только в целях удовлетворения требований кредиторов в порядке, предусмотренном ст. 138 Закона N 127-ФЗ. Сделки, совершенные с нарушением требований указанного пункта, могут быть признаны недействительными. Каких-либо исключений из данной нормы для банкротства индивидуальных предпринимателей не установлено (Постановление Двенадцатого арбитражного апелляционного суда от 13.04.2015 N 12АП-1177/2015 по делу N А12-44554/2014). Данная позиция в целом подтверждается и материалами судебной практики. Так, в Постановлении ФАС Западно-Сибирского округа от 19.09.2011 по делу N А27-2445/2011 суд отметил, что специальный банковский счет — это счет, подчиняющийся режиму, установленному п. 3 ст. 138 Закона N 127-ФЗ, согласно которому денежные средства со специального банковского счета должника могут быть списаны только по распоряжению конкурсного управляющего в целях удовлетворения требований кредиторов в порядке, предусмотренном указанной статьей. Таким образом, специальный банковский счет индивидуального предпринимателя — должника отличается от его же обычного банковского счета лишь особым режимом распоряжения находящимися на нем денежными средствами и возможностью открытия лишь в случаях, установленных законом. Иных отличий в правовом статусе законом не установлено. Согласно ст. 216 Закона N 127-ФЗ с момента принятия арбитражным судом решения о признании индивидуального предпринимателя банкротом и об открытии конкурсного производства утрачивает силу государственная регистрация гражданина в качестве индивидуального предпринимателя, а также аннулируются выданные ему лицензии на осуществление отдельных видов предпринимательской деятельности. В силу п. 1 ст. 202 Закона N 127-ФЗ к отношениям, связанным с банкротством гражданина, применяются правила, установленные гл. I — VIII Закона N 127-ФЗ, если иное не предусмотрено гл. X указанного Федерального закона. Однако гл. X Закона N 127-ФЗ не предусмотрено ка
ких-либо правил, касающихся правового положения конкурсного управляющего индивидуального предпринимателя, а потому необходимо применять общие правила, установленные гл. I — VIII Закона N 127-ФЗ. Согласно ст. 129 Закона N 127-ФЗ с даты утверждения конкурсного управляющего до даты прекращения производства по делу о банкротстве, или заключения мирового соглашения, или отстранения конкурсного управляющего он осуществляет полномочия руководителя должника и иных органов управления должника. Конкурсный управляющий вправе распоряжаться имуществом должника в порядке и на условиях, которые установлены указанным Федеральным законом. В п. 23 Постановления Пленума ВАС РФ от 30.06.2011 N 51 "О рассмотрении дел о банкротстве индивидуальных предпринимателей" (далее — Постановление N 51) указано, что с признанием гражданина-предпринимателя банкротом право распоряжаться его имуществом переходит к конкурсному управляющему. Если реализация имущества осуществляется конкурсным управляющим, он указывает, что действует в качестве конкурсного управляющего, осуществляющего правомочия в отношении имущества определенного должника (собственника вещи, правообладателя имущественного права и т. п.). В тех случаях, когда утвержден конкурсный управляющий, исполнение обязательств в пользу должника по передаче денег или иного имущества, подлежащих включению в конкурсную массу, производится конкурсному управляющему. Так как право распоряжения денежными средствами на счете должника с момента открытия конкурсного производства принадлежит конкурсному управляющему, перечисление во исполнение обязательства денежных средств на указанный счет признается надлежащим исполнением обязательства. В соответствии с п. 24 Постановления N 51 в случае утверждения в деле о банкротстве индивидуального предпринимателя конкурсного управляющего он выступает в суде в качестве истца и ответчика, предъявляет требования к лицам, имеющим задолженность перед должником, управляет имуществом должника, в том числе голосует акциями должника на общих собраниях акционеров, а также совершает иные действия, направленные на формирование и поддержание конкурсной массы. Таким образом, конкурсный управляющий в деле о банкротстве индивидуального предпринимателя управляет всем имуществом должника, включенным в конкурсную массу, а также выступает от имени должника при заключении сделок. Согласно абз. 2 п. 27 Постановления N 51 в силу п. 1 ст. 133 Закона N 127-ФЗ в случае утверждения судом конкурсного управляющего расчеты с кредиторами производятся таким конкурсным управляющим с использованием расчетного счета должника (основного счета должника), право распоряжения средствами на котором получает управляющий. При необходимости конкурсный управляющий вправе от имени должника открыть расчетный счет, на который будут перечисляться суммы, вырученные от продажи имущества должника (п. 1 ст. 133 Закона N 127-ФЗ). Другие известные на момент открытия конкурсного производства, а также обнаруженные в ходе конкурсного производства счета должника в кредитных организациях подлежат закрытию конкурсным управляющим. Можно предположить, что данное правило применимо и к специальному банковскому счету должника. Применение данного правила к специальному банковскому счету подтверждается и в Постановлении Арбитражного суда Поволжского округа от 22.09.2014 по делу N А65-29664/2010. Следовательно, конкурсный управляющий должен открыть специальный банковский счет от имени должника, а не от своего имени. Данная позиция также находит свое отражение в Постановлении Арбитражного суда Уральского округа от 22.10.2014 N Ф09-7217/14 по делу N А60-15965/2014. Как было указано выше, в силу ст. 216 Закона N 127-ФЗ с момента принятия арбитражным судом решения о признании физического лица — индивидуального предпринимателя банкротом и об открытии конкурсного производства в гражданском обороте данное физическое лицо может выступать лишь без целей осуществления предпринимательской деятельности и без ссылки на статус индивидуального предпринимателя. Утрата статуса индивидуального предпринимателя влечет также налоговые последствия. Согласно п. 2 Постановления Пленума ВАС РФ от 25.01.2013 N 11 "Об уплате налога на добавленную стоимость при реализации имущества должника, признанного банкротом", утратив статус индивидуального предпринимателя, должник перестает быть плательщиком налога на добавленную стоимость, поэтому операции, совершаемые конкурсным управляющим или организатором торгов, по реализации его имущества в ходе конк
урсного производства не подлежат обложению налогом на добавленную стоимость. Следовательно, можно сделать вывод: законодатель сознательно вывел должника — индивидуального предпринимателя из предпринимательской деятельности после признания его банкротом и после открытия конкурсного производства и ограничил его статусом физического лица. Поскольку согласно ст. 24 Гражданского кодекса РФ гражданин отвечает по своим обязательствам всем принадлежащим ему имуществом, за исключением имущества, на которое в соответствии с законом не может быть обращено взыскание, открытие специального банковского счета на имя гражданина не повлияет на его способность удовлетворять требования кредиторов, возникшие в рамках осуществления им ранее предпринимательской деятельности. Таким образом, стороной по договору специального банковского счета должника для удовлетворения требований залоговых кредиторов будет выступать должник — физическое лицо и именно на его имя должен быть открыт данный счет. Данная позиция находит свое подтверждение также и в Письме Минэкономразвития России от 18.10.2011 N ОГ-Д23-1715.

В банк обратился конкурсный управляющий ИП — клиента банка с заявлением об открытии специального банковского счета для удовлетворения требований залоговых кредиторов и приложенной к нему выпиской из ЕГРИП, подтверждающей прекращение у должника статуса ИП. Кто будет являться стороной по договору специального банковского счета и на чье имя должен быть открыт такой счет — на имя ИП, физлица или конкурсного управляющего?

ДОГОВОР СПЕЦИАЛЬНОГО БАНКОВСКОГО СЧЕТА ДОЛЖНИКА № ____

(для внесения и возврата задатков, перечисленных участниками торгов по реализации имущества должника)

г. __________ «____»____________20__ года

2.2. При приеме к исполнению распоряжения КЛИЕНТА – должника БАНК обязан удостовериться в праве КЛИЕНТА-должника распоряжаться денежными средствами, проверить реквизиты перевода, достаточность денежных средств для исполнения распоряжения, а также исполнить иные процедуры приема к исполнению распоряжений в порядке, предусмотренном БАНКОМ . Распоряжение, поступившее в БАНК от КЛИЕНТА-должника , считается подписанным уполномоченными лицами КЛИЕНТА-должника , а действия БАНКА по его исполнению правомерными, в случае, если простое визуальное сличение подписей лиц и оттиска печати (при наличии печати) на распоряжении позволяют установить их схожесть по внешним признакам с подписями уполномоченных лиц и оттиском печати КЛИЕНТА-должника , содержащихся в переданной БАНКУ карточке с образцами подписей и оттиска печати.

2.3. Если право КЛИЕНТА-должника распоряжаться денежными средствами не удостоверено и/или распоряжение оформлено в нарушение установленных требований (в т. ч. отсутствие необходимых для перевода средств реквизитов, наличие исправлений), БАНК не принимает распоряжение к исполнению.

2.4. Достаточность денежных средств на счете определяется исходя из остатка денежных средств, находящихся на счете на начало дня, и с учетом:

Сумм денежных средств, списанных со счета и зачисленных на счет до определения достаточности денежных средств на счете;

Сумм денежных средств, подлежащих списанию со счета и (или) зачислению на счет на основании распоряжений, принятых к исполнению и не исполненных до определения достаточности денежных средств на счете.

При достаточности денежных средств на счете распоряжения исполняются БАНКОМ по мере поступления их в БАНК , получения акцепта от КЛИЕНТА-должника , если законодательством или соглашением Сторон не предусмотрено изменение указанной последовательности.

2.5. При отсутствии или недостаточности денежных средств на счете КЛИЕНТА-должника БАНК не принимает распоряжения к исполнению и возвращает (аннулирует) распоряжения не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления распоряжений за исключением:

распоряжений взыскателей средств. Принятые к исполнению распоряжения взыскателей средств помещаются БАНКОМ в очередь неисполненных в срок распоряжений для дальнейшего контроля достаточности денежных средств на счете КЛИЕНТА-должника и исполнения распоряжений в срок и в порядке очередности списания денежных средств со счета, которые установлены федеральным законодательством Российской Федерации.

При приостановлении в соответствии с федеральным законодательством Российской Федерации операций по счету распоряжения, находящиеся в очереди неисполненных в срок распоряжений, на которые распространяется приостановление, помещаются в очередь распоряжений, ожидающих разрешения на проведение операций.

2.6. При положительном результате процедуры приема к исполнению распоряжений КЛИЕНТА-должника в порядке, предусмотренном БАНКОМ, распоряжение считается принятым БАНКОМ к исполнению. БАНК подтверждает прием распоряжений к исполнению путем проставления даты приема его к исполнению, даты помещения распоряжения в очередь не исполненных в срок распоряжений (при помещении в очередь), штампа БАНКА и подписи уполномоченного лица. Банк возвращает распоряжение(я) с отметками о принятии не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления в БАНК распоряжения(ий).

При отрицательном результате процедуры приема к исполнению распоряжений КЛИЕНТА-должника в порядке, предусмотренном БАНКОМ, БАНК не принимает распоряжение к исполнению и возвращает КЛИЕНТУ-должнику с проставлением даты возврата, отметками БАНКА о причине возврата, штампом БАНКА и подписью уполномоченного лица не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления в БАНК распоряжения(ий).

2.7. Распоряжение КЛИЕНТА-должника исполняется БАНКОМ в рамках применяемой формы безналичных расчетов в размере суммы, указанной в распоряжении КЛИЕНТА-должника посредством списания со счета, зачисления на счет.

2.8. Исполнение распоряжений КЛИЕНТА – должника подтверждается в соответствии с п. 3.1.3 настоящего Договора.

2.9. Отзыв распоряжения, переданного в БАНК с целью осуществления перевода денежных средств по счету, осуществляется на основании заявления КЛИЕНТА-должника до наступления безотзывности перевода денежных средств (безотзывность перевода денежных средств наступает с момента списания денежных средств со Счета).

2.10. Возврат (аннулирование) не исполненных БАНКОМ распоряжений осуществляется БАНКОМ не позднее рабочего дня, следующего за днем возникновения основания для возврата (аннулирования) распоряжения, включая поступление заявления об отзыве.

3. ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН

3.1. БАНК обязуется:

3.1.1. Зачислять на Счет КЛИЕНТА-должника денежные средства, не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления в БАНК соответствующего платежного документа .

3.1.2. Выполнять распоряжения КЛИЕНТА о списании денежных средств, не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления в БАНК соответствующего распоряжения. При этом распоряжение, поступившее в БАНК после окончания операционного времени, считается поступившим на следующий операционный день.

Списание денежных средств со Счета осуществляется на основании распоряжений, составленных в соответствии с установленными банковскими требованиями, при условии достаточности денежных средств на Счете для исполнения распоряжения и только в целях, указанных в настоящем Договоре, в порядке, предусмотренном настоящим Договором.

Назначение платежа в распоряжении на перевод денежных средств должно соответствовать требованиям закона о банкротстве.

3.1.3. Подтверждать исполнение распоряжений КЛИЕНТА-должника не позднее рабочего дня, следующего за днем исполнения распоряжения путем представления КЛИЕНТУ-должнику выписки по счету и экземпляра исполненного распоряжения с указанием даты исполнения, проставлением штампа БАНКА и подписи уполномоченного лица БАНКА . При этом штампом БАНКА одновременно подтверждается прием к исполнению распоряжения КЛИЕНТА-должника на бумажном носителе и его исполнение.

Исполнение распоряжений КЛИЕНТА-должника , заключивших с БАНКОМ Договор об обслуживании с использованием системы дистанционного банковского обслуживания (Договор о ДБО) БАНК подтверждает в порядке, предусмотренном Договором о ДБО. При этом дубликаты документов, на бумажном носителе могут быть представлены КЛИЕНТУ-должнику на основании письменного запроса в соответствии с Тарифами Банка.

При невозможности использования системы ДБО для проведения операций по счету (по причине неработоспособности системы ДБО или по основаниям, предусмотренным Договором о ДБО) выдача выписок и подтверждающих документов осуществляется банком на бумажных носителях.

Выдача выписок и подтверждающих документов с отметками банка о приеме и исполнении (со штампом БАНКА ) на бумажном носителе осуществляется через абонентский ящик либо уполномоченному лицу по доверенности КЛИЕНТА-должника .

Согласованный СТОРОНАМИ порядок выдачи вышеуказанных документов указывается в карточке образцов подписей и оттиска печати

3.1.4. Предоставить КЛИЕНТУ-должнику по его письменному обращению, оформленные надлежащим образом копии/дубликаты документов (выписки, расчетные документы), подтверждающие совершенные по счету операции. Документы могут быть переданы КЛИЕНТУ-должнику путем передачи под роспись уполномоченному лицу по доверенности КЛИЕНТА-должника .

КЛИЕНТ-должник оплачивает услугу по предоставлению БАНКОМ копий/дубликатов документов (выписки, распоряжения) в соответствии с Тарифами БАНКА в день обращения в БАНК .

3.1.5. Обеспечивать сохранение тайны банковского счета, операций по счету и сведений о КЛИЕНТЕ-должнике . Сведения, составляющие банковскую тайну , могут быть предоставлены:

1) КЛИЕНТУ-должнику и его уполномоченному представителю;

2) государственным органам и их должностным лицам, в случаях и порядке, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

3.2. КЛИЕНТ - должник обязуется:

3.2.1. Представить все необходимые для открытия Счета документы по требованию БАНКА (в т. ч. решения (определения) арбитражного суда)

3.2.2. Выполнять требования БАНКА по соблюдению действующих нормативных актов , регламентирующих взаимоотношения КЛИЕНТА-должника с БАНКОМ .

3.2.3. Использовать Счет только для проведения операций, предусмотренных пунктом 1.2 настоящего договора в соответствии с требованиями закона о банкротстве.

3.2.4. Самостоятельно получать от БАНКА документы, указанные в п.3.1.3 настоящего договора, письменно уведомить БАНК об ошибочно зачисленных на его Счет суммах и возвратить указанные суммы БАНКУ в течение 10 дней после получения выписки по Счету.

При обслуживании с использованием системы ДБО БАНК не предоставляет КЛИЕНТУ-должнику документы, указанные в п.3.1.3., на бумажных носителях. КЛИЕНТ-должник может самостоятельно распечатать документы предоставленные БАНКОМ с использованием системы ДБО.

3.2.5. В случае внесения изменений в документы, представленные БАНКУ при открытии Счета, в том числе при изменении, адреса местонахождения, в течение 3 (трех) рабочих дней после внесения изменений/государственной регистрации представить БАНКУ документы, подтверждающие эти изменения, либо их копии, заверенные надлежащим образом.

Информировать БАНК обо всех изменениях в своей деятельности, способных повлиять на исполнение настоящего договора, письменно в тот же срок.

3.2.6. Предоставить БАНКУ достоверную информацию для связи, а в случае ее изменения своевременно предоставить обновленную информацию.

3.2.7. Самостоятельно знакомиться с Тарифами БАНКА и оплачивать в соответствии с ними услуги, предоставленные БАНКОМ в рамках настоящего Договора в момент оказания услуги или с иной периодичностью, определенной Тарифами БАНКА.

3.2.8. Подтверждать ежегодно до 31 января в письменной форме остаток средств на Счете по состоянию на 01 января текущего года.

3.2.9. По письменному запросу БАНКА представлять информацию и документы, необходимые для обновления сведений о КЛИЕНТЕ-должнике .

3.2.10. Обеспечить:

Предоставление БАНКУ персональных данных лиц, уполномоченных КЛИЕНТОМ-должником на распоряжение счетом и/или получение информации в рамках исполнения настоящего Договора;

Получение от субъектов персональных данных согласия на обработку их персональных данных (в т. ч. с помощью средств вычислительной техники) в соответствии с требованиями Федерального закона от 27.07.2006 «О персональных данных»;

3.2.11. Выполнять иные требования действующего законодательства Российской Федерации, в том числе нормативных актов Банка России при исполнении настоящего Договора.

4. ПРАВА СТОРОН

4.1. БАНК имеет право:

4.1.1. Списывать со Счета без дополнительного распоряжения КЛИЕНТА-должника:

Суммы, ошибочно зачисленные на счет (КЛИЕНТУ-должнику выдается выписка по счету и документ, подтверждающий списание ошибочно зачисленных средств);

Денежные средства, в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

В вышеуказанных случаях БАНК не рассматривает по существу возражения КЛИЕНТА-должника против списания денежных средств со счета.

4.1.2. Отказать в выполнении распоряжения КЛИЕНТА-должника :

· при наличии фактов, свидетельствующих о нарушении КЛИЕНТОМ-должником действующего законодательства РФ, в том числе в случае перечисления денежных средств на цели, не предусмотренные пунктом 1.2. настоящего договора;

· при недостаточности денежных средств на счете для исполнения распоряжения КЛИЕНТА-должника ;

· при нарушении КЛИЕНТОМ-должником сроков и порядка оплаты услуг БАНКА по настоящему Договору;

· при установлении БАНКОМ фактов подложности распоряжений, представленных КЛИЕНТОМ-должником .

· по основаниям, предусмотренным Федеральным законом от 07.08.2001 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее – закон), за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет;

· при нарушении правил оформления распоряжений на осуществление операций по счету и сроков их представления в БАНК (в т. ч. отсутствие необходимых для перевода средств реквизитов, наличие исправлений);

· если право КЛИЕНТА-должника распоряжаться денежными средствами не удостоверено, в том числе срок полномочий лиц, подписавших распоряжение, истек в соответствии с карточкой образцов подписей и оттиска печати;

4.1.3. Запрашивать у КЛИЕНТА-должника документы (их надлежаще удостоверенные копии), подтверждающие изменение сведений, предоставленных КЛИЕНТОМ – должником при открытии банковского счета, в том числе решения (определения) суда о продлении полномочий арбитражного управляющего, о введении, продлении срока, завершении процедуры, применяемой в деле о банкротстве к должнику, и других определений суда, предусмотренных закон о банкротстве и необходимых для исполнения настоящего договора.

Приостановить совершение операций по счету до представления указанных документов.

4.1.4. Запрашивать у КЛИЕНТА-должника документы (их надлежаще удостоверенные копии), подтверждающие изменение сведений, подлежащих установлению при открытии специального счета, документы и сведения, необходимые БАНКУ для выполнения функций в соответствии с законом

4.1.5. Приостанавливать операции по списанию денежных средств со специального счета, отказывать КЛИЕНТУ-должнику в выполнении распоряжения о списании денежных средств со счета, блокировать (замораживать) денежные средства на счете в порядке и в сроки, установленные законом.

4.1.6. В одностороннем порядке вносить изменения в действующие Тарифы БАНКА. Об изменении Тарифов БАНК информирует КЛИЕНТА-должника не менее чем за 10 (десять) календарных дней до даты их введения путем размещения соответствующих сведений в операционных залах БАНКА , а также на Интернет-сайте БАНКА www. minbank. ru или иными способами по выбору БАНКА .

4.2. КЛИЕНТ-должник имеет право:

4.2.1. Самостоятельно распоряжаться денежными средствами, находящимися на счете в порядке, установленном действующим законодательством Российской Федерации с учетом требований закона о банкротстве и условий настоящего Договора.

4.2.2. Получать в БАНКЕ справки, консультации и разъяснения о размере остатка денежных средств на Счете и о проведенных операциях.

5. СТОИМОСТЬ УСЛУГ

5.1.Стоимость услуг БАНКА по настоящему договору определяется Тарифами БАНКА .

5.2. Списание денежных средств за обслуживание счета и за иные услуги, предоставленные БАНКОМ в рамках настоящего Договора, производится БАНКОМ в соответствии с Тарифами БАНКА в момент оказания услуги или с иной периодичностью, определенной Тарифами БАНКА .

5.3. КЛИЕНТ-должник предоставляет право БАНКУ на списание денежных средств за обслуживание счета и за иные услуги, предоставленные БАНКОМ в рамках настоящего Договора с основного счета должника без его дополнительного распоряжения.

При отсутствии в БАНКЕ счета для списания комиссии за услуги, предоставленные БАНКОМ в рамках настоящего Договора КЛИЕНТ-должник обязуется обеспечить своевременную оплату услуг БАНКА со своего основного счета, открытого в другой кредитной организации.

5.4. В целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, БАНК вправе без предварительного уведомления КЛИЕНТА-должника , в одностороннем порядке, изменить стоимость услуг по проведению операций с денежными средствами КЛИЕНТА-должника в отношении которых у БАНКА возникли подозрения в легализации (отмывании) или ином незаконном использовании указанных денежных средств, определив их индивидуально для каждой операции КЛИЕНТА .

5.5. БАНК не начисляет и не выплачивает проценты на остаток денежных средств, находящихся на счете КЛИЕНТА-должника, если иное не предусмотрено дополнительным соглашением к настоящему Договору.

6.ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН

6.1. БАНК не несет ответственность за нарушение сроков исполнения и иные последствия, наступившие вследствие ошибок, допущенных КЛИЕНТОМ-должником при оформлении расчетных документов.

6.2. БАНК не несет ответственности за убытки, возникшие у КЛИЕНТА-должника в связи с неисполнением КЛИЕНТОМ-должником своих обязательств, предусмотренных условиями настоящего Договора, в т. ч. по п. п. 3.2настоящего Договора.

6.3. БАНК не несет ответственность перед КЛИЕНТОМ-должником за задержку осуществления операций по Счету КЛИЕНТА-должника в случаях, если эта задержка произошла не по вине БАНКА .

6.4. КЛИЕНТ –должник несет ответственность в соответствии с законодательством Российской Федерации за пользование ошибочно зачисленными на Счет денежными средствами.

6.5. КЛИЕНТ-должник несет ответственность за достоверность представляемых документов, за своевременность предоставления информации о внесении в эти документы изменений и дополнений, необходимых для открытия Счета по настоящему Договору и /или осуществления операций по нему.

6.6. КЛИЕНТ-должник несет ответственность за осуществление им операций, не соответствующих требованиям закона о банкротстве и настоящего договора.

6.7. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения своих обязательств по настоящему Договору БАНК несет ответственность только при наличии вины.

7. СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА, ПОРЯДОК ЕГО ИЗМЕНЕНИЯ И РАСТОРЖЕНИЯ

7.1. Настоящий Договор вступает в силу с момента его подписания СТОРОНАМИ и действует в течение неопределенного срока.

7.2. Все изменения и дополнения к настоящему Договору совершаются в письменной форме и являются неотъемлемой частью настоящего Договора.

7.3. Банк вправе расторгнуть настоящий договор в одностороннем порядке в соответствии с п.5.2 статьи 7 закона.

7.4. Настоящий Договор может быть расторгнут по заявлению КЛИЕНТА-должника .

КЛИЕНТ-должник обязан подать в БАНК заявление о расторжении настоящего Договора и распоряжение о перечислении остатка денежных средств не позднее, чем за 7 (семь) рабочих дней до даты расторжения Договора.

В этом случае КЛИЕНТ-должник обязан исполнить все имеющиеся финансовые обязательства перед БАНКОМ до даты расторжения Договора.

7.5. БАНК в течение 7-ми дней с даты получения заявления о расторжении настоящего Договора перечисляет остаток денежных средств, находящихся на Счете, в соответствии с указаниями КЛИЕНТА-должника и закрывает Счет в установленном порядке.

7.6. По требованию БАНКА настоящий Договор может быть расторгнут в установленном законодательством порядке.

8. ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ УСЛОВИЯ

8.1. Все споры по настоящему Договору разрешаются сторонами в претензионном порядке. Претензия должна быть рассмотрена в течение семи дней, начиная со дня, следующего за днем ее поступления. При невозможности урегулировать спор он передается на рассмотрение Арбитражного суда__________________.

8.2. Взаимоотношения СТОРОН , которые не урегулированы условиями настоящего Договора, регулируются действующим законодательством Российской Федерации

8.3. Настоящий Договор составлен на _ (__) листах в 2-х экземплярах – по одному для каждой Стороны. Оба экземпляра имеют одинаковую юридическую силу.

9. АДРЕСА И РЕКВИЗИТЫ СТОРОН

БАНК:

115419, г. Москва, ул. Орджоникидзе,.

ИНН / / 997950001

Корр. счет № 30101810300000000600

в ГУ Банка России по ЦФО

_____________________________/_____________/

КЛИЕНТ:

_______________________________________

Адрес:_________________________________

_______________________________________

Реквизиты:

Р/счет_________________________________

ОГРН_________________________________

ИНН/КПП______________________________

Тел.______________________

______________________________/_____________/